急问： refinance 出来的钱放哪？

心追

有一个自住房，目前是 Interest only + 100% offset, 2年钱买的，前几天wbc银行给我做了个top up， 结果出来就多出一点钱， 可近期也不容易很快买房，于是问题就来了。

看过一些帖子，可还是不太清楚，税务上考虑，多出的钱放在哪个账户好， 是不是多出的几万块如果放到offset账户的话税务上就不能最大化了， 可是我总不能把多出的钱放回贷款账户吧？

举个具体数字的例子吧， 比如说原来45w， 现在增值到50w了，

目前： 45w ， 贷款 36w
之后： 50w，  贷款 40w

相当于多出来4w块钱，现在的问题是这个4w块钱放到什么账户里呢？因为想考虑买投资房，但近期不能成行，以前好像听各位说过投资用户和自用的钱不要混，那样的话如果这多出的4w放到offset里不是相当于被“污染”了？

各位大大踊跃发言，多谢。

[ 本帖最后由 心追 于 2011-2-25 20:30 编辑 ]

心追

听说过LOC这个东西，我可以要求把钱放到LOC里面么？

潜水老虎

帮顶

心追

多谢ls的帮顶哈，还有没有tx帮忙啊， 急问啊！

kawara

花了吧，买辆车吧。

[ 本帖最后由 kawara 于 2011-2-25 20:44 编辑 ]

黑山老妖

LOC

貔貅

目前没用 要是有offset 就放offset抵贷款利息呗

flyspirit

top up出来的钱你可以不去动它， 需要的时候再拿出来。

心追

原帖由 kawara 于 2011-2-25 20:38 发表
你的自住房怎么会和税务发生关系？还税务最大化？

花了吧，买辆车吧。

是说多出的这几w将来可能会做投资用途，否则用这些钱还要交利息和花自己offset的钱有什么区别。

心追

原帖由 黑山老妖 于 2011-2-25 20:40 发表
LOC

多谢黑山大侠，看看我ls的回复kawara的说法对不对

000567

这4万还没有用于投资，lz是不是想多了？

心追

原帖由 flyspirit 于 2011-2-25 20:41 发表
top up出来的钱你可以不去动它， 需要的时候再拿出来。

不去动它的话，钱在什么地方？

心追

原帖由 000567 于 2011-2-25 20:45 发表
这4万还没有用于投资，lz是不是想多了？

没有，就是有想买投资房的想法，当然时机还没成熟，就去和银行提了下重新评估下房子，结果大约能多个4,5w吧。但这钱如果放offset的话就只有将来买房子了，如果loc里，好像还可以做其他投资用途？

好像老妖的帖里说自用钱和投资钱时要分开的，否则税务上麻烦

[ 本帖最后由 心追 于 2011-2-25 20:48 编辑 ]

咖啡小木屋

LZ是自主房
不是为了税务上的考虑 .
又不急需用钱, 为何现在Top up ?
一般高收入者为了税做投资
LZ Top up 钱如有利息收入还算年总收入要交税
又不能存又不用Why Top up ?

flyspirit

LOC有两种做法， 一是在你原来的home loan上top up, 多出的钱如果你投资用才算利息， 这样做的问题是不能和自主房分开。

还有一个做法是新开一个investment loan， 把多出的钱放在invest loan里， 以后投资从invest loan里面拿钱， 就能和自主房分开。

心追

原帖由 咖啡小木屋 于 2011-2-25 20:54 发表
LZ是自主房
不是为了税务上的考虑 .
又不急需用钱, 为何现在Top up ?
一般高收入者为了税做投资
LZ Top up 钱如有利息收入还算年总收入要交税
又不能存又不用Why Top up ?

LOC的钱我不用为什么会有利息？

心追

原帖由 flyspirit 于 2011-2-25 20:56 发表
LOC有两种做法， 一是在你原来的home loan上top up, 多出的钱如果你投资用才算利息， 这样做的问题是不能和自主房分开。

还有一个做法是新开一个investment loan， 把多出的钱放在invest loan里， 以后投资从invest loan里面拿钱， 就能和自主房分开。

你说的第一个做法就是topup的钱还放在贷款那不动对吗？

还有你说的新开investment loan和新开一个单独的LOC的账户有什么区别，是不是一回事？

flyspirit

以上皆是

Mercia

lz

LOC是什么啊……？

咖啡小木屋

原帖由 心追 于 2011-2-25 20:47 发表


没有，就是有想买投资房的想法，当然时机还没成熟，就去和银行提了下重新评估下房子，结果大约能多个4,5w吧。但这钱如果放offset的话就只有将来买房子了，如果loc里，好像还可以做其他投资用途？

好像老妖的帖里说自用钱和投资钱时要分开的，否则税务上麻烦

刚换网页, 发帖慢了 , 才看到你估价为以后买房.
就是说税

心追

原帖由 flyspirit 于 2011-2-25 21:10 发表
以上皆是

还有，如果我只是想买个投资方而不去想其他什么投资的东西的话，几个月或者1年后买房子的时候按你说的那两种不同loc做法做会有什么区别么？

心追

原帖由 Mercia 于 2011-2-25 21:20 发表
lz

LOC是什么啊……？

line of credit
参读老妖的理财精华帖3

flyspirit

原帖由 心追 于 2011-2-25 21:29 发表


还有，如果我只是想买个投资方而不去想其他什么投资的东西的话，几个月或者1年后买房子的时候按你说的那两种不同loc做法做会有什么区别么？

没有区别。

这两者区别是第一种做法自住房和投资房帐号没有分开， 第二种分开了。

心追

原帖由 flyspirit 于 2011-2-25 21:40 发表


没有区别。

这两者区别是第一种做法自住房和投资房帐号没有分开， 第二种分开了。

按你说的意思，第二种做法是相当于是独立的loan？那样的话是不是要另交一个费用，加上当前住房的贷款package一共要交2份钱？

ZACLW

你问的实在太搞笑了。

你不如放在OFFSET ACCOUNT里继续抵利息。

你要知道，你拿出去“投资”可是要付房贷利息的。

flyspirit

原帖由 心追 于 2011-2-25 21:55 发表


按你说的意思，第二种做法是相当于是独立的loan？那样的话是不是要另交一个费用，加上当前住房的贷款package一共要交2份钱？

不用，只要交一个

happysee

我正在做同样的事情。计划是这样操作：

目前： 45w ， 贷款 36w
之后： 50w，  贷款 40w
新贷款的40万分成两个贷款account, A 帐户37万，B帐户3万，各自都有自己的100% offset account A‘ 和B’对应。SETTLE以后的状态是：A帐户 -37万,B帐户 -3万, A'  +1万,B'  +3万。以后凡是跟投资有关的钱都从B'帐户出入。A帐户和B帐户的余额永远不变。A‘ 帐户留1万块用于个人用途的应急开支，有多余的钱也都还到A' 帐户上。这样的设计没有额外的费用，都包含在package里面了。这种安排跟LOC一样灵活，且不用支付LOC的高额利息,实在想不出理由需要用LOC的了。

心追

原帖由 ZACLW 于 2011-2-25 22:14 发表
你问的实在太搞笑了。

你不如放在OFFSET ACCOUNT里继续抵利息。

你要知道，你拿出去“投资”可是要付房贷利息的。

可笑么？
任何核贷款账户相连的账户的钱，包括offset里的钱拿出去投资也是要付利息的， 而且ato那边看个人和投资账户混了。
我可以把计划投资的钱放在offset里，从loc那边拿出钱来，这样对我来说我账户里的总数不变，付房贷利息不变，而投资的钱在ato看来是非常清楚的因为走的是投资账户。
对不对？

心追

原帖由 happysee 于 2011-2-26 07:51 发表
我正在做同样的事情。计划是这样操作：

目前： 45w ， 贷款 36w
之后： 50w，  贷款 40w
新贷款的40万分成两个贷款account, A 帐户37万，B帐户3万，各自都有自己的100% offset account A‘ 和B’对应。SETTLE以后的状态是：A帐户 -3 ...

恩，这个ms可行，你也是交一个package的钱么？
我可以回去和银行经理商量下，看这个可行不，我觉得你的做法应该也没问题，只要split了就应该好了。
多谢！

墨尔本阳光

看得头痛，什么叫“offset的钱拿去投资也是要付利息的”？offset不就是个可以抵消些房贷利息的个人存款账户么？是自己的钱付给谁利息呢？LZ是说银行多贷给你的那5万么？那如果拿去用肯定是要付利息的，因为是房贷的一部分嘛！LOC是干吗用的，弱弱地问句？