听老婆的，还是听我的？

peacepeace

现在这么个事，和老婆没法统一。我其实挺想买个自住房，20-30年付干净，然后再投资房。但因为工作关系，我们在悉尼住个2年后，就要离开悉尼2-3年，如果一直租房，那就会被市场所抛弃，到时候就要花高价，所以想要一套房子来保值。

我的想法是付20％首付，然后INTEREST ONLY，有钱就存到OFFSET ACCOUNT，等我们离开悉尼时，在转投资房，回来以后再说，看准时候再卖掉，再买自己喜欢的房子。现在有的房子超过了我们的能力，比如房价50万，我希望只付20％10万，能贷款到40万。但老婆现在不上班，贷不到40万，我希望她上班后来提高贷款额。

我老婆认为即使她上班，也不希望贷太多的款，而是提高首付，减少贷款，贷款她不希望超过35万。

一个朋友，非常不赞成我们不付本金，她认为买房子要付INTEREST + 本金，否则给银行打工了，我认为我的这种情况就付INTEREST。

希望听到各位的高见！

wdmznzd

没太明白你的意思，你是说如果按你太太的意见，你们现在就买不了房，因为贷款额度不够，而按你的意见你的太太就要去开始工作然后再申请贷款，如果照这麽说就是横竖你们现在都不能很快买到房。那后一个问题也就没意义了。

peacepeace

有一点没说清楚，我们手头是有点余钱的，这样说吧，

现在银行只给我贷33万，我们预算买47万的房子，但我只愿意付20%的首付9万多块，我希望老婆去工作以提高我们的贷款额度，如果我们俩都工作的话，最多可以带到48万，这样子，我们就可以利用贷多点款，然后把手头的余钱放进offset account，我认为这样钱在我手上是活的，可以自由控制。

但老婆不同意再多增加贷款，她认为贷33万已经算多的了，她希望我们多付点首付，超过20%，她认为将来这笔钱总归要还的，但我觉得这钱只要给了银行，自己就没有控制权了，不如放在offset account里面自由。

tryitagain

我觉得你老婆是对的，贷款贷到上限，万一有个风吹草动怎么办？

flyspirit

我比较赞同你的看法。转投资房的房子interest only。余钱放offset account。

钱放在offset账号和提高首付效果一样，但灵活很多，而且可以有税务优惠。

不过灵活是个双刃剑，看你们自己控制力了。

NND

原帖由 peacepeace 于 2010-4-12 23:27 发表
有一点没说清楚，我们手头是有点余钱的，这样说吧，

现在银行只给我贷33万，我们预算买47万的房子，但我只愿意付20%的首付9万多块，我希望老婆去工作以提高我们的贷款额度，如果我们俩都工作的话，最多可以带到48 ...

我打断一下。。。。。33万现在你基本上可以去住“平民窟”了。。。现在房子飞涨。个人感觉如果住就常住。跳来跳去总不好

interest only可以。你如果有多余的钱可以付到loan acc或者放offset。资金吃紧的情况下这是一个不错的缓解方法。

个人意见

flame21

一般人都选择低首付，除非对于钱不是问题的人。一般人给最低限度就够了，然后支付利息，为什么？
房地产过去几十年都是7-10年左右涨价一倍，如果你贷款30年，10年以后租金就超过利息和管理费等支出，然后租金就能帮你还剩下的部分了。

当然，现在澳元处于加息周期，之后一两年利息会比较高。但不会永远这么高，计算长期利息的时候可以用7.25%计算。

wdmznzd

从投资的角度同意你的意见，首付20％就可以了没有必要多付，余钱放进offset里可以了，但是从贷款的角度，33万已不算少，尤其在你们没有其他房产和投资而且只有你一个人工作的情况下，当然如果你对自己的收入能力很有信心就没有问题，你可以尽可能的多贷。

shiaojin

我怎么觉着你老婆是不想去上班呢？难道我思路有问题

peacepeace

她刚刚生了一场病，正在恢复期。而且因为我工作原因，后面三个月我要离开悉尼到别的地方工作，她想跟我一起去，不愿意夫妻分开那么久，所以她觉得现在找工作也不是特别好的选择。

peacepeace

原帖由 NND 于 2010-4-12 23:36 发表

我打断一下。。。。。33万现在你基本上可以去住“平民窟”了。。。现在房子飞涨。个人感觉如果住就常住。跳来跳去总不好

interest only可以。你如果有多余的钱可以付到loan acc或者放offset。资金吃紧的情况下这 ...

这位仁兄，我没听懂你的意思。33万是银行可以给我的贷款额度。

Gelen

interest only, 但是一定要开100％offset account，中彩，打劫，卖血或卖身得来的钱，可以存在里面抵冲贷款。

youpassit:)

这个100%offset account是指货款全额的100%吗?

victorkmao

youpassit:)

原帖由 wdmznzd 于 2010-4-13 00:07 发表
从投资的角度同意你的意见，首付20％就可以了没有必要多付，余钱放进offset里可以了，但是从贷款的角度，33万已不算少，尤其在你们没有其他房产和投资而且只有你一个人工作的情况下，当然如果你对自己的收入能力很有 ...

顶这个。赞同。

按LZ的想法，那你们现在横竖买不了房子，47万付20%是9万4，银行只贷给你33万，那还有近5万的余额你怎么办？

LZ想让老婆找个工作来增加贷款，但因为你自己工作原因要跟老婆分开三个月，老婆不愿意分开，那这三个月她就不能找工作，所以你们只能三个月后等老婆找到工作后再考虑买房。P。S。找工作也不是一时半会儿的事，所以这就跟你想尽快买个房子的初衷背道而驰了。

所以我觉得你老婆的想法不是没有道理，如果你们有能力多付这5万余额，也就是多付些首付，那只贷33万的款，贷款也不算多，然后房子也能买了。这也不错啊。

charmaine

理论上我支持你的想法。但实际操作起来，非要against老婆的感情要她找工，还要分居，就不值得了。就不能等你那三个月过了再要她找工？？

eleven_baby

我觉得interest only 和offset 得考虑是对的。不过本身40万的贷款也不少。如果考虑保险的话，可以考虑便宜一点的房子， 比如40万左右， 很多地方的旧unit都还可以买到。20% 首付, interest only, 多钱放offset. 一定要位置方便， 好出租，以后的租金不会跟interest 差太多，如果你们不在， 也不会很大的负担。

astina

贷足款，interest only，直接出租，你老婆跟你去外地，不必非得工作，因为买的房子也是有租金收入的。这样夫妻也不分居了，你老婆不一定要工作了，房子的涨势你也没miss

水月境天

原帖由 astina 于 2010-4-13 10:44 发表
贷足款，interest only，直接出租，你老婆跟你去外地，不必非得工作，因为买的房子也是有租金收入的。这样夫妻也不分居了，你老婆不一定要工作了，房子的涨势你也没miss

那个不是他老婆不工作，贷款就贷不足么？
反正家庭和投资是要平衡的，一厢情愿是不行的。
钱大家都想赚，就看lz怎么协调好了。

peacepeace

好象支持我的意见比较多(paopaobing(3))

北风

首先interest only + offset你的贷款选择不多
其次interest only会降低你的贷款能力，也就是说你原来能贷40万的现在只能贷35万

所以解决方法就是你不用interest only，你老婆也不用上班

interest only是双刃剑，不一定好用的，银行也不是慈善机构

peacepeace

怎么讲?不懂。不用interest only用什么？

JuliaTung

如果多贷5万，一年的利息要多付3500左右，也就是一个星期多付70左右，如果LZ觉得这样就算一个人工作也并不算是太大的负担的话，可以找个贷款经纪帮你们做一做文件，多贷5万左右应该不成问题的。没必要一定要等到LP找到工作了才去贷。否则找到工作，然后再出证明贷款，按你LP还要三个月修养期的目前情况，估计找到工作做几个月等到有资格贷款的时候最快也要半年后了。而且，我认为LZ的想法是对的，首付只要付20%就好了，其它的钱放在offset里面更灵活，又能减少利息，否则手头上能用的钱一点都没有，可是会很心慌的。

主要是LZ LP以后就算跟楼主离开悉尼，也要慢慢找工作，一起努力把本金多还一点就好了。

peacepeace

原帖由 astina 于 2010-4-13 10:44 发表
贷足款，interest only，直接出租，你老婆跟你去外地，不必非得工作，因为买的房子也是有租金收入的。这样夫妻也不分居了，你老婆不一定要工作了，房子的涨势你也没miss

首次置房应该是自住房吧，不允许出租。

peacepeace

谢谢支持。

我们是直接找的银行贷款，没有找broker，难道broker能多批贷款？

北风

不用interest only就是不用interest only还本金咯

原帖由 peacepeace 于 13/4/2010 11:07 发表
怎么讲?不懂。不用interest only用什么？

peacepeace

其实按老婆的想法，就算多付5万首付，我们还是有个万把块余钱能放进offset account的，然后后面的工资也都会直接存到offset account，这也就是她不想现在急着留在悉尼找工作的原因。女人嘛，觉得分开三个月太久了，其实我觉是中途我可以坐飞机回来一两次，坚持一下就可以了。

peacepeace

那我将来这房子出租转为投资房了，怎么办？按老妖的说法，是不能先付本金的。

北风

为啥不能先付本金呢？
我觉得老妖应该不会这么说的

原帖由 peacepeace 于 13/4/2010 11:20 发表
那我将来这房子出租转为投资房了，怎么办？按老妖的说法，是不能先付本金的。

JuliaTung

原帖由 peacepeace 于 2010-4-13 11:19 发表
其实按老婆的想法，就算多付5万首付，我们还是有个万把块余钱能放进offset account的，然后后面的工资也都会直接存到offset account，这也就是她不想现在急着留在悉尼找工作的原因。女人嘛，觉得分开三个月太久了，其 ...

有些Broker可以帮你做到，不过你要找找，问问。这样你就变成有六七万的钱可以灵活控制，不然你要是多放了5万进去，暂时应该是不能随便动用的吧？另外，如果是自住房的话，好像刚买房开头半年还是一年不能拿去出租？因为自住房不用给印花税，首次住房补贴有7000左右？不知道现在政策是怎么样的了，可能提供的信息有点out.