这位妈妈给11岁的儿子买了一套Townhouse

dootbear

澳洲金融时报：这位妈妈给11岁的儿子买了一套Townhouse

7年前，丽昂·梅斯（Marion Mays）的儿子还在读小学，她付了10%的首付，并贷款47.7万澳元，在墨尔本帕斯科韦尔（Pascoe Vale）买了一套Townhouse给儿子。

这听起来很激进。但梅斯，以及房产投资者麦克莱伦（Cam McLellan），都属于越来越多的一类父母：

他们担心孩子将来会被永久挡在房市门外。

麦克莱伦曾为四个孩子买了一块20万澳元的土地，用来建“第一套入门房”。

作为理财师，梅斯觉得选择很明确：“要么什么都不做，要么现在就买，先把房价锁在今天的市场里。”

她说：“我看得出来，等下去没有意义。”

房子出租后，租客基本能覆盖房贷还款。这套两房两卫的房子，让她更安心：儿子当时11岁，现在18岁，至少还有机会过得更稳当。

过去30年，房价年均涨幅为6.4%，即使经历了金融危机和新冠疫情也是如此。

根据Cotality的数据，澳洲房屋中位价为92.9万澳元，各首府城市则已经全部基本超过一百万澳元，公寓也没便宜多少。到11月底，澳洲范围内独立房、公寓或Townhouse的中位价为72.2399万澳元。

麦克莱伦是OpenCorp的首席执行官，该公司帮助人们投资房产。他还写过一本书《我四岁的孩子，房产投资者》（My four-year-old, the property investor），原本就是写给自己孩子看的步骤指南。

麦克莱伦说，他小时候就知道父母不可能帮他上车，因为他们负担不起，如今情况也没好转。

他说：“现在买房难了四倍。年轻人光是为了跟上房价涨幅，每个月就得存两千澳元，更别说还要攒首付，这几乎不可能。”

2019年，他和妻子为四个孩子买下位于墨尔本克莱德北（Clyde North）的一块地，花了20万澳元，然后在上面建了一套“入门房”。他说现在这套房大概值100万澳元，房租可以覆盖成本。

他让四个孩子（当时年龄10到18岁）签了一份协议，承诺将来只把这套房带来的收益用于买自己的房。

他说：“我们会让房子翻倍增值，然后卖掉、交税，这样每个孩子都会有一个很健康的首付。”

“考虑到土地供应在收缩、市场更紧，我会更保守一点，可能再等5年，让它再走完一轮完整的上涨周期。”

因为孩子们不会在同一时间买房，他计划按顺序操作：先把房子价值的四分之一取出来，给其中一个孩子当首付；房子继续出租；等下一个孩子准备好了，再取四分之一，以此类推。

梅斯说她现在还欠银行45万澳元，但这笔投资现金流是正的，也就是房租能覆盖成本还有结余。

她说：“我想给他确定性，而确定性的唯一办法，就是用今天的钱买一套房，先放着，等他准备搬出去时就能用。”

她还说，如今买不起房的不只是低收入人群。“故事变了。我有个好朋友收入六位数，照样只能租房，因为他买不起。”

梅斯说，儿子一直知道这套房是给他的。不过房子登记在她名下，这样她能享受税务上的优惠。

这套房也不是白送。它更像是先把价格锁住，避免儿子将来要用两倍的价格去买类似房子。

她说：“我会把房贷转给他，他也可以找租客来帮他一起供房贷。”

“你也许能给孩子10万澳元当首付，但现在光给首付已经没用，因为算不过账。”

“年轻人去银行，根本贷不到90万澳元，也扛不住还款。我不想5年或10年后，我们还得为这个吵得更难受。”

按揭经纪贾瑞特-道尔顿（Rebecca Jarrett-Dalton）说，有些父母为了孩子投资得比为自己还多。

她说，她的客户有时会把“担心孩子住房”当成投资的第一理由。她是悉尼公司Two Red Shoes的创办人。她说：“越来越像是，父母投资的主要动力不是为了自己未来，而是为了孩子的未来。”

Generation Life首席执行官阿劳若（Felipe Araujo）说，很多父母急着为孩子留下一笔钱。

他说：“我们最近有个客户，把自己的投资房直接送给女儿，结果自己退休几乎没剩什么。”

“这让他的财务处境变得很困难，还影响了他未来五年的age pension资格。如果早点做规划，其实可以避免。”

阿劳若还说，他最近帮助一对夫妻设立了投资债券（investment bonds），来帮助三个孩子（12岁、9岁、7岁）将来进入房市。

这对夫妻男方55岁、女方43岁。

投资债券里的收益（包括收入和资本利得）按30%缴税（由债券发行方代扣）。

如果持有满10年，提款就免税。

他说：“我们给他们设了三份共同持有的投资债券，起步金额不大，但持续定投。预计等每个孩子25岁时，每份债券大概能累积到17.5万澳元（按今天币值计算），足够付首付和印花税。”

“父母仍然掌控这笔投资，需要时也能动用资金。这种做法价值很大。你不需要一次砸大钱，只要小额、稳定地投入，时间会帮你累积，而且你的家庭财务规划也更灵活。”

留好记录

麦克莱伦说，父母如果为孩子买房投资，要明白：

只要房子还算父母的投资资产，日常收入和支出就得由父母承担。

他建议要找专业人士规划：房子该由谁持有、是否放入信托或公司名下，以及是否要写清楚孩子未来会不会出钱、何时出钱。这样也能在父母去世后的遗产分配中，保护孩子的权益。

他还强调，贷款不要做交叉抵押（cross-collateralised），避免把父母自住房也绑进去，保持资产隔离。

此外，房产还有流动性和市场风险。

买房时也有不少一次性成本，比如印花税；未来卖出或过户给孩子时，还可能涉及资本利得税。

日常还要考虑维修、保险，以及管理租客和维护房屋所需的时间成本。





来源：

https://www.afr.com/wealth/perso ... use-20251120-p5nh86

Nina Hendy
Dec 11, 2025 – 5.00am

dootbear

本文要点:

1. 妈妈儿子11岁就买房，靠出租锁定未来房价。

2. 房价30年年均涨6.4%，父母怕孩子永远上不了车。

3. 有人给四娃买地建房，涨到约100万，租金覆盖成本。

4. 他说如今买房难四倍，年轻人每月存2000也难追涨幅。

5. 投资债券也被用来攒首付：持有10年提款免税。

6. 专家提醒：持有结构、信托/公司、抵押隔离与税费要规划。

ub_mike

请教一下，11岁的小孩如何贷款？如何签购房合同？有法律效力？

dootbear

ub_mike 发表于 2025-12-14 07:14
请教一下，11岁的小孩如何贷款？如何签购房合同？有法律效力？

文章中有写，你读一下。

pzh

既然是为孩子买的，为什么不直接放孩子名下？放自己名下虽然可以有点负扣税，但是今后转给孩子时印花税和增值税也是不小的数。

另外，这和大多数人买投资房有区别吗？

dootbear

pzh 发表于 2025-12-14 07:25
既然是为孩子买的，为什么不直接放孩子名下？放自己名下虽然可以有点负扣税，但是今后转给孩子时印花税和增 ...

贷款问题？ 11岁的孩子没能力跟四大银行借贷百万澳元去买房子吧？

pzh

dootbear 发表于 2025-12-14 06:27
贷款问题？ 11岁的孩子没能力跟四大银行借贷百万澳元去买房子吧？

这个可以用父母担保的形实解决。只要担保价值足够，应该有办法。

问题在于我看了半天这和足迹大拿平时谈的投资房没区别。唯一不同的就是多说了句为了孩子

dootbear

pzh 发表于 2025-12-14 07:33
这个可以用父母担保的形实解决。只要担保价值足够，应该有办法。

问题在于我看了半天这和足迹大拿平时谈 ...

AFR 是标题党 哈哈

hidec

那对夫妻一个属相

chcfy

Re  #1

講一大堆的  不就是買房  買投資房  買房要趁早 ....
三個孩子 就買三間  這是阿一的 阿二的 阿3的* ....
註* 真是TMD 我寫三字 並更改多次  都自動給我改成“印度人”的, 要把三字 改成3字

見此等投資文章  越來越頻密 .....  
意謂 物業市道要 開始 或已經 “滯” 了！？

hwan21

其实就是母亲自己买了套投资房，没啥特别的，11岁儿子啥的就是个吸睛幌子，至于将来这个房产怎么处理变数很大，并不会跟原先预想的那样一定转给自己儿子

dootbear

如果今后10年，墨尔本Pascoe Vale区的这套Townhouse不涨价呢？

粤式油鸡

dootbear 发表于 2025-12-14 08:12
如果今后10年，墨尔本Pascoe Vale区的这套Townhouse不涨价呢？

那时候11岁的儿子已经长大到21岁，有自我赚钱的能力了

所以，这位妈妈可以对他必杀技——加租！

dootbear

粤式油鸡 发表于 2025-12-14 08:54
那时候11岁的儿子已经长大到21岁，有自我赚钱的能力了

所以，这位妈妈可以对他必杀技——加租！ ...

我们不熟悉墨尔本的情况。

我们就以悉尼著名的华人区来做例子。

2000年左右，悉尼Eastwood、Epping的Townhouse价格大概在30-40万左右，现在的价格大概在1.3m-1.5m左右。

如果你当年借贷40万的97.5%，那就是你大概从荷包里拿出一万澳币来投资。

现在的租金大概是1200左右一周，房贷利息是5%。

现在卖1.4m，投资回报率是多少？

哈哈。

李十三

也可以为10女儿买特斯拉股票之类的。其实就是投资而已。

白兔

dootbear 发表于 2025-12-14 09:02
我们不熟悉墨尔本的情况。

我们就以悉尼著名的华人区来做例子。

但是中国也是一直疯涨很多年，现在开始跌了

dootbear

李十三 发表于 2025-12-14 09:13
也可以为10女儿买特斯拉股票之类的。其实就是投资而已。

买ETF 更好一点

dootbear

白兔 发表于 2025-12-14 09:13
但是中国也是一直疯涨很多年，现在开始跌了

澳洲的房价也是周期性的。

白兔

dootbear 发表于 2025-12-14 09:16
澳洲的房价也是周期性的。

仍然是绝大部分时候涨

dootbear

白兔 发表于 2025-12-14 09:17
仍然是绝大部分时候涨

嗯，到那一天澳洲政府停止接收任何移民，就是房价跌的时候了。

中间人

pzh 发表于 2025-12-14 07:25
既然是为孩子买的，为什么不直接放孩子名下？放自己名下虽然可以有点负扣税，但是今后转给孩子时印花税和增 ...

小孩子买房基本上在18岁前无法卖，而且房租收入要交很高的税。