监管机构APRA明年实施住房贷款上限

edith921

银行监管机构将从明年年初开始对住房贷款实施限制，以限制向客户发放“高风险”大额贷款的数量，这可能对房价产生重大影响。

澳洲审慎监管局（APRA）将从2月1日起对住房贷款实施所谓的宏观审慎限制，这意味着银行新增贷款中，债务收入比（DTI）超过6倍的贷款不得超过20%。

例如，一个年收入10万澳元的家庭，如果获得超过60万澳元的贷款，将计入该限制。

监管机构表示20%的上限将分别适用于投资者和自住者贷款，以避免投资者“挤占”自住购房者的风险。

APRA表示20%的上限预计将对投资者产生更严厉的影响，因为投资者倾向于相对其收入借入更多资金。

澳洲审慎监管局主席John Lonsdale表示银行监管机构正在采取预防措施以应对房地产市场繁荣带来的风险。

政府欢迎此举，绿党呼吁更严格的投资者限制

当在媒体吹风会上被问及国库部长、储备银行和其他监管机构是否已就此举进行磋商时，Lonsdale证实他们已进行磋商。

国库部长查尔姆斯今晨发表声明支持监管机构的行动。

然而，绿党参议员Barbara Pocock最近致函国库部长和APRA，呼吁对住房贷款进行宏观审慎干预，她表示这些限制不够严格。

“APRA必须利用其所有工具来遏制加剧住房负担能力危机的投资者贷款。”

受影响的银行和借款人可能不多

监管机构表示总体而言只有约4%的新自住贷款和10%的新投资者贷款超过了六倍收入的门槛，但补充说，少数机构已经接近或超过20%的上限。

APRA表示过渡性贷款和用于新建住宅的贷款将不计入上限，以避免对房屋建筑行业造成更广泛的干扰，并避免阻碍联邦和州政府增加新建住宅的目标。

https://www.abc.net.au/news/2025 ... loan-caps/106058604

joyalty

好事，但是仅对超过6倍收入的贷款进行限制是不是还是太温柔了？

xq052b

早就不从银行借啦

nanami666

银行股要跌了

hankz

xq052b 发表于 2025-11-27 12:04
早就不从银行借啦

任何可以放贷的金融机构都受APRA监管的

joyalty

炒房这么多年，澳洲家庭总债务飙升到3.3万亿澳元，这里面主要是住房按揭贷款，银行趴在这么高的债务上赚了盆满钵满，搞到APRA都害怕可能的风险了

alven

失心疯了，一方面让首次置业者用5%的首付高杠杆买房；现在又设置贷款上限来限制买房，澳洲政府和RBA联手上演双簧，打算割澳洲最后一波韭菜.

xq052b

hankz 发表于 2025-11-27 12:09
任何可以放贷的金融机构都受APRA监管的

特地去看了下原文

Few banks and borrowers likely to be affected

The regulator said, overall, only about 4 per cent of new owner-occupier loans and 10 per cent of new investor loans were above the six-times income threshold, but added that there was a small number of institutions that were already near or above the 20 per cent cap.

coffee_bean

2016～18的那波下跌也是APRA的类似限制贷款审批量的政策导致的，上次是一波一波的限制政策持续推出，直到房价上涨被控制住，然后后面就一头栽下去了，看看这次会不会历史重演。

maxinfang

apra 是蛮恐怖的 有点类似 经济学的缩表 一般都是核弹级别的东西  看实施程度了 我们都知道降息 是资金成本的问题 但是我们更要要知道 一般金融爆发的起点是资金流动性的枯竭 就是大家都拿来避险 这种强制避险的政府操作 实在也不好说是好是坏 一方面银行开始陆续给出40年 政府帮首次置业5% 95贷款 另一方面 又控制投资贷款额度 的确是在人为 引导市场 这样我的理解是 大家只会更不断加剧自住类房产的竞争
举个例子 如果 开发商要建房 必须要针对自主买家了 因为 投资买家除非 少贷款 但是 这代表失去 利息成本的税务优惠

工党这几次的操作 不得不说 非常短视
从电力补贴 倒闭通胀反弹 就可以看出 工党自己都被自己的短期政策催眠了 目光不够长远呀
类似大补public sector 的确是有他道德的道义 但是
全部都补 补到现在要砍 或者按工党的说法 re-prioritize
同样的5% 首付大大加剧了银行风险 于是通过抑制投资贷款 来平衡风险 真的是走一步看一步的感觉
因为如果澳洲人民真的可以妥协住进公寓 那早就妥协了 现在是澳洲人暂时还有点 澳洲梦 不肯舍弃罢了

dootbear

控制一下悉尼的房价是好事情

Mandymel

那是房租接着涨喽？

故垒西边

这力度，聊胜于无

stanthefat

hankz 发表于 2025-11-27 12:09
任何可以放贷的金融机构都受APRA监管的

只有收存款的机构才收Apra管

symeteor

没看懂，
贷款不是本来就要求不能超过收入6倍么。那这个新的变化是啥

hankz

stanthefat 发表于 2025-11-27 13:16
只有收存款的机构才收Apra管

谢谢科普

stanthefat

只要trust贷款不改还是没用 trust做税的时候ato一个物业收3000特别费 就可以直接打击过度投资的人

maxinfang

stanthefat 发表于 2025-11-27 13:25
只要trust贷款不改还是没用

这个估计就是针对trust的

maxinfang

symeteor 发表于 2025-11-27 13:19
没看懂，
贷款不是本来就要求不能超过收入6倍么。那这个新的变化是啥

正常人是 6倍 走trust 可以超过
所以换言之 是减少trust 贷款的上限 就是限制trust 买投资房

stanthefat

maxinfang 发表于 2025-11-27 13:28
这个估计就是针对trust的

没用 你看那些用公司和trust几十套上百套的 他们以前就是去扫便宜货 这几年房租涨一倍全部正现金流 完全不怕这6倍限制 因为房租也算上收入了 这些人只有按套收钱才能抑制

maxinfang

stanthefat 发表于 2025-11-27 13:33
没用 你看那些用公司和trust几十套上百套的 他们以前就是去扫便宜货 这几年房租涨一倍全部正现金流 完全 ...

你这种情况应该可能可以 但是我听别人现在这几个月非常流行 开一个新trust 无限套娃 以前是不多的 但是这次5%政策之后 变的异常火 具体做法我也不是很了解 但是 貌似超级火 我搜一下
https://youtu.be/M8nHwSTzcyQ?si=dID34SvyZI6QLHOQ

背后的逻辑 就是投资客 入场先把自住房提前持有 等明年5% 效果增加了低端房价后 做短线 我也是根据这个原因短期看涨 中期看跌澳洲房事 特别是那种投资自住都沾边的公寓 会有剧烈波动

daybreak1203

nanami666 发表于 2025-11-27 12:08
银行股要跌了

午后已经把上午涨的都跌回去了

NonSense

symeteor 发表于 2025-11-27 13:19
没看懂，
贷款不是本来就要求不能超过收入6倍么。那这个新的变化是啥

同问

maxinfang

NonSense 发表于 2025-11-27 13:46
同问

看我上文 记得加分
债务收入比（DTI）超过6倍的贷款不得超过20%。
细读这句话

mrrio

继续利好1.5M以下的房市

NonSense

maxinfang 发表于 2025-11-27 13:48
看我上文 记得加分
债务收入比（DTI）超过6倍的贷款不得超过20%。
细读这句话

所以还是可以放一部分的

maxinfang

NonSense 发表于 2025-11-27 13:52
所以还是可以放一部分的

以前可以申请 符合就可能批了 现在额度满了的银行就不能再批了

岁月并不静好

6倍 ==> 税前还是税后？

pan123au

悉尼房价要跌20%-30%，特别是是150-400万house。

150万一下的公寓肯定是跌/横盘。

joyalty

pan123au 发表于 2025-11-27 14:46
悉尼房价要跌20%-30%，特别是是150-400万house。

怎么可能？这点力度连洒水都不够，乌央乌央的投资和自住需求，供应永远赶不上