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[贷款相关] Offset账户未正确关联导致多付利息,银行拒绝修复错误,是否值得进一步申诉 [复制链接]

发表于 2025-10-15 16:24 |显示全部楼层
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本帖最后由 step2au 于 2025-10-21 22:58 编辑

大家好,我想分享一下自己的经历,也希望有法律或金融方面专业知识的朋友能帮我分析一下。

我的房贷是在 ME Bank 办理的,贷款分为固定利率和浮动利率两部分,各占一半。浮动利率部分是有offset账户关联的,而固定利率部分是一年期,问题就出在这里——固定利率部分到期后,银行系统会自动将它转为浮动利率贷款。我一直没有留意银行怎么收钱的,继续向offset账号放钱,今年5月发现,这个新生成的浮动利率账户并没有与我的offset账户关联,导致过去一年多时间里,offset账户里的资金并没有起到应有的抵消利息作用(只offset原先的浮动利率账户,没有offset新加的从固定利率变为浮动利率的账号)。


不知道大家是否遇过类似情况?
非常感谢各位的建议和经验分享!

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曾经年少爱追梦
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发表于 2025-10-15 16:47 |显示全部楼层
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本帖最后由 总有刁民要害朕 于 2025-10-15 15:49 编辑

拿3000走人。

这的确不是银行的错误,因为你的fix结束以后就是到了一个新的loan account 应该你需要打电话和他们联系 绑定新的。

这属于他们的银行IT太差 不够智能,不过你居然一年后才发现,说明你也没有尽职。所以我觉得mebank同意给你3000不错了。
在足迹请叫我书记。因为我善解人意。

发表于 2025-10-15 16:53 |显示全部楼层
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take $3000 and move on.
所有银行的操作都是差不多的,楼主不了解而已。

发表于 2025-10-15 16:54 |显示全部楼层
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经历过不同银行的几次贷款, 每次我都是double/triple/... check offset账户的关联情况.
基本上每家银行都是要用户自己关联和确认的.

发表于 2025-10-15 17:00 来自手机 |显示全部楼层
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总有刁民要害朕 发表于 2025-10-15 16:47
拿3000走人。

这的确不是银行的错误,因为你的fix结束以后就是到了一个新的loan account 应该你需要打电话 ...

看来是我的问题。
第一次投诉说给500,投诉到afca说2000,开了调解会后说3000.
曾经年少爱追梦

发表于 2025-10-15 17:07 来自手机 |显示全部楼层
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你这个贴是不是以前发过
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发表于 2025-10-15 17:10 来自手机 |显示全部楼层
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第一次遇到,之前有类似的案例么?

发表于 2025-10-15 17:10 来自手机 |显示全部楼层
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一个offset怎么能offset两个贷款帐号呢

发表于 2025-10-15 17:13 |显示全部楼层
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3000已经算给面子了,银行一切都是书面为准,你自己一年了都没注意,很多类似情况,比如定存到期,银行不可能知道你要存活期,定存还是其他saving账户,只会默认去daily operation账户。

发表于 2025-10-15 17:28 |显示全部楼层
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所以澳洲很多事情 都有自己盯着, 他们的系统其实很旧,而且操作的人也是各种马虎, 只能靠自己 盯着

发表于 2025-10-15 18:59 |显示全部楼层
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本帖最后由 moonhope 于 2025-10-15 19:02 编辑

我遇到过。不知道是NAB的问题,还是我们broker的问题。反正我们发现放到offset里面的钱完全没有起到减免利率的作用,于是联系broker,broker一听就慌了,说可能是offset账户搞错了。于是他联系银行,发现真的是offset设置成了我的私人账户。
我们觉得应该找NAB掰扯一下,拿回多收的利息,因为当初我们申请的offset账号是一个共同账户,而连错的那个账户只是我的个人账户,而且我找到了当时做贷款时候我们填的offset账户信息资料。但是Broker不管,他觉得NAB不会退钱,只说下次我们转贷的时候把银行的转贷奖金给我们。我们为此还和broker吵了一架,认为他不作为。最后是我们写了信,而且多次找银行反映情况,打电话到NAB的贷款部门,经过大约小半年的掰扯,NAB最后退还了多收的7K利息。在这个过程中,我们还发现了broker在申请贷款过程种造假的问题。
我觉得如果你有充分证据是银行的错误,就是应该能拿回所有损失。但是小银行可能会难一点。如果你想拿回所有损失就要始终坚持你的诉求,有理有据的驳斥他们,斗争到底。
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发表于 2025-10-15 20:23 |显示全部楼层
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moonhope 发表于 2025-10-15 18:59
我遇到过。不知道是NAB的问题,还是我们broker的问题。反正我们发现放到offset里面的钱完全没有起到减免利 ...

我的这个情况和您这个还稍微不同。您上面例子应该是人为操作的失误。

我的例子里根本不知道新转的浮动利率不会关联offset。银行来信写的非常隐晦。
If you've previously had an offset linked to your home loan and you'd like to re-link it, or you'd like to set up a new offset for the first time – just get in touch.

实际上银行的term and condition 里用了其他术语,facility acount 1, 是浮动利率。facility account 2是1年固定随后浮动,并且没有offset。我唯一能想到的有争议的地方是他到期后的letter里只引用了当时固定利率的账户代码。没有内容提到facility account 2。

曾经年少爱追梦

发表于 2025-10-15 20:49 |显示全部楼层
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moonhope 发表于 2025-10-15 18:59
我遇到过。不知道是NAB的问题,还是我们broker的问题。反正我们发现放到offset里面的钱完全没有起到减免利 ...

請問是原來NAB就有個人帳戶,轉成offset但是各種問題沒轉成功?還是為了貸款特地申請的以為是offset帳戶,結果被設置成個人?

如果是前者,還能理解,後者的話就很不能理解了

我現在準備申請ANZ offset,沒有過ANZ所以要特別注意

這種情況,申請完,settle了 怎麼查看?

发表于 2025-10-15 20:50 |显示全部楼层
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step2au 发表于 2025-10-15 20:23
我的这个情况和您这个还稍微不同。您上面例子应该是人为操作的失误。

我的例子里根本不知道新转的浮动利 ...

為什麼會有兩個帳戶?是因為兩套房?

发表于 2025-10-15 20:57 |显示全部楼层
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yjxdl123 发表于 2025-10-15 20:50
為什麼會有兩個帳戶?是因為兩套房?

单一贷款可以分两个账户,一半浮动,一半固定。

这个方案的坑在于固定利率到期后银行来的信了非常晦涩,不会提醒你转浮动后没有offset账户。这个在签合同的term and condition里有。但极少有人去一遍。
我唯一能找出的漏洞是通知到期的letter里没有明确指向term & condition里的 facility account 2(1年固定+随后浮动)。这个不上庭也argue不到。
曾经年少爱追梦

发表于 2025-10-15 21:02 |显示全部楼层
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yjxdl123 发表于 2025-10-15 20:49
請問是原來NAB就有個人帳戶,轉成offset但是各種問題沒轉成功?還是為了貸款特地申請的以為是offset帳戶 ...

每月流水的本金和利率银行会分别列出。
曾经年少爱追梦
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发表于 2025-10-15 21:04 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 amyo(∩_∩)o 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 amyo(∩_∩)o 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
我觉得完全是楼主的错。和银行一点关系没有。
楼主错在钱太多太多,居然一年后才发现

发表于 2025-10-15 21:04 |显示全部楼层
此文章由 2373 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 2373 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
楼主原本的贷款分两部分,固定和浮动,设置的offset帐户是和浮动关联着的。

固定到期后,银行是一定会给你自动新开个浮动的,把原先固定的额度放入新的浮动帐户,也就是一个贷款两个浮动帐户,原先offset 关联的那个浮动不会变化的。

只能要么找银行要求合并两个浮动,要么转贷去其他银行,顺带拿笔bonus 。

发表于 2025-10-15 21:12 |显示全部楼层
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本帖最后由 missyoubird 于 2025-10-15 21:24 编辑

我的是联邦银行的,情况和楼主差不多,写了投诉信。正好那个时候几大银行被曝了丑闻,就是故意让客服承担不应该或可以免除的费用,只顾及自己利益最大化而不顾客户的利益。后来银行电话里面我非常生气,但是很有礼貌,把这个问题一直拔高。最后同意全部把利息退回来。你应该继续坚持把利息要回来。让chatgpt能帮你完善些文档。希望能成功。

发表于 2025-10-15 21:25 |显示全部楼层
此文章由 yjxdl123 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 yjxdl123 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
本帖最后由 yjxdl123 于 2025-10-15 21:27 编辑
step2au 发表于 2025-10-15 20:57
单一贷款可以分两个账户,一半浮动,一半固定。

这个方案的坑在于固定利率到期后银行来的信了非常晦涩, ...


為什麼不用variable 就好了? 這樣兩個的好處是 fixed那個更低,所以短期內划算?
這種情況下 一個貸款怎麼分錢到不同的interest? 銀行決定? 應該不是自己決定啊 ,自己決定的話肯定是全部到低的fixed 管他一年兩年。

发表于 2025-10-15 21:31 |显示全部楼层
此文章由 0489144246 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 0489144246 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
没什么事别办贷款,很麻烦。
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发表于 2025-10-15 21:33 |显示全部楼层
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missyoubird 发表于 2025-10-15 21:12
我的是联邦银行的,情况和楼主差不多,写了投诉信。正好那个时候几大银行被曝了丑闻,就是故意让客服承担不 ...

看来和时机也有关系。
但我这个已经要求AFCA介入了,昨天刚三方调解。AFCA的观点是银行方面无过错。
我会上提到的上个月9news 报道到ASIC着手调查澳洲银行大批offset账户没有抵扣的问题。但AFCA一笔带过,说这个是系统性问题和我这个个例相关性不大

https://www.9news.com.au/finance ... 1-8025-8fd304b38d65

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曾经年少爱追梦

发表于 2025-10-15 21:41 |显示全部楼层
此文章由 missyoubird 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 missyoubird 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
你把整个事情整理一下,上传给chatgpt, 最好所有邮件,chatgpt这方面做的还是可圈可点的。afca的背景和处理手法不太清楚。去和chatgpt聊聊。

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发表于 2025-10-15 21:44 |显示全部楼层
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yjxdl123 发表于 2025-10-15 20:49
請問是原來NAB就有個人帳戶,轉成offset但是各種問題沒轉成功?還是為了貸款特地申請的以為是offset帳戶 ...

原来就有个人账户在NAB。申请offset的时候给了另外一个。结果贷款的offset连到了之前的个人账户。

发表于 2025-10-15 21:50 |显示全部楼层
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step2au 发表于 2025-10-15 20:23
我的这个情况和您这个还稍微不同。您上面例子应该是人为操作的失误。

我的例子里根本不知道新转的浮动利 ...

是的。我觉得你要找找有没有fix到期后操作的相关说明,看看里面有没有啥漏洞。
我们的case也是掰扯了好久,一开始NAB并不承认他们做错了。最后是我找到相关证据才让他们同意赔偿的。

发表于 2025-10-15 22:20 |显示全部楼层
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我觉得银行无过错。当然你可以花时间和精力争取更多。但是你自己可以大概算算你损失的利息,那3000块大概是5万块6%的年息。
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发表于 2025-10-15 23:19 |显示全部楼层
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tvc889 发表于 2025-10-15 22:20
我觉得银行无过错。当然你可以花时间和精力争取更多。但是你自己可以大概算算你损失的利息,那3000块大概是 ...

Notification letter 通篇只有"If you've previously had an offset linked to your home loan and you'd like to re-link it, or you'd like to set up a new offset for the first time – just get in touch."坦白来讲这个非常模糊和误导.但基于这个,AFCA基本认为银行无过错了.
曾经年少爱追梦

发表于 2025-10-15 23:37 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 amyo(∩_∩)o 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 amyo(∩_∩)o 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
step2au 发表于 2025-10-15 23:19
Notification letter 通篇只有"If you've previously had an offset linked to your home loan and you'd ...

这个不是很明白让你联系银行吗?

发表于 2025-10-15 23:37 |显示全部楼层
此文章由 mingn04 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 mingn04 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
碰到过,broker 去交涉,多收的利息都退回来了。

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step2au + 4 Broker

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发表于 2025-10-15 23:53 |显示全部楼层
此文章由 PrettySyd 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 PrettySyd 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
楼主这下涨知识了。
固定利率到期是会自动转到一个新的浮动利率贷款账户,和你之前就已经存在的浮动利率贷款账户没任何关联啊。
您不看银行季结单吗?

说个题外话。
我一房子,住了快10年搬走、出租了。有一天,一韩国人从租客那里拿到号码打电话给我,原来是前房主。房子卖出这么多年(10+),一直在交银行landlord insurance。最终发现交了这么多年的冤枉钱、管银行要回来。人家说需提供合同,她找不到就来找我了。我也找不到就去找我律师,我律师也是费死劲才找到原件,还给我上堂课说这不是我的责任。。。。。。。
凡事都涨点经验教训吧。
银行做事的朋友说,至少每2年就要review一下房贷。
NRMA的朋友说每次renew policy前,都要去门市咨询、看看是否有更合适的policy。 若搬家,新住址离路口远近、是否有25岁以下司机、行车范围半径、预计全年里程数的变更等等,都会影响保费。

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