你准备好活到90岁了吗？你有足够的资金吗？

dootbear

SMH: 你准备好活到90岁了吗？你有足够的资金吗？

预计在短短30年内，年满90岁及以上的澳洲人口将激增逾250%。

问题是：我们怎样才能负担得起这么长的寿命？

最新的澳洲统计局数据显示，澳洲女性的预期寿命为85.1岁，男性为81.1岁。“大约30年前（1993年），新生儿预期寿命为男性75.0岁、女性80.9岁。”

人口老龄化意味着会有更多人活到90多岁，甚至更长。

ABS的人口金字塔显示，现有47,122名90岁的澳洲人，另有更多更高龄者。（有趣的是，该表未包含100岁及以上的数据。）这比2000年仅19,579名九旬老人有大幅增加。

再过30年，2055年90岁人群预计将达165,637人，增长252%。

活得更久，花得更多

我们变得更长寿是好消息，但当储蓄不足以覆盖这些额外年限时，问题就来了。对“体面退休生活”的估算显示：单身每周需要1,003澳元，夫妻每周需要1,415澳元。如果你的养老金（super）见底，这些钱从哪里来？

年龄养老金（Age Pension）大约只有上述的一半，包括最高养老金和能源补贴在内，单身每两周1,149澳元、夫妻每两周1,732.20澳元（单身每周574.50澳元、夫妻每周866.10澳元）。此外，近期的生活成本危机表明，这类估算可能严重不足。

任何未为这波上涨做预算的人，都在比计划更快地耗尽养老金。

如果你能（也愿意），可以考虑推迟退休，再继续工作几年。

再加上衰老方式的差异。女性统计上比男性多活四年。配偶间在年龄、健康和基因上存在差异。一方去世并不会减少另一方的日常开支。事实上，丧葬及其他费用，加上此前任何医疗/临终关怀开销，会大幅侵蚀共同储蓄。

此外，单身者失去“规模经济”（两人生活成本并非一人的两倍）。对女性尤其棘手：性别薪酬差距、养老金差距、职业选择差距和照护差距，意味着她们需要用更少的资源负担更多的寿命年限。

财务上的未雨绸缪

好消息是，你现在意识到这个问题，就可以有所行动。为长寿做财务规划有许多面向，包括：

自有住房：与房主相比，租房者在退休后的生活成本通常更高。到90岁时，房主通常已还清房贷，而租客受市场力量影响（通常推高租金）。再加上安全感，租客可能被迫多次搬家，产生额外成本。

缩小居住（Downsize）：许多老年人“资产多、现金少”，往往是因为家庭住房在数十年间大幅增值。出售并缩小住房规模，可以把产权净值变现成可用现金，其中一部分可用来购买更小、更好打理的住房。

同住：与他人（朋友、兄弟姐妹或成年子女）同住，除了带来安全感和陪伴（对老年人，尤其单身者十分重要），还能分摊生活成本、获得家务支持，甚至产生收入（若自有住房并转租房间或后院小屋）。

申领养老金：很多人不必要地低估了自己申领养老金的资格，要么高估了资产价值，要么不知道可领部分养老金。你领到的任何养老金，加上随之可享的养老金优惠，有助于保全你的super。

推迟退休：如果你能（也愿意），考虑推迟退休、继续工作几年。这样既能向super多注入资金，也能推迟你开始动用super的时间。

积极投资：开始投资永远不算晚。投资可以创造替代性收入，帮助守住super余额，或为未来积累更多可运用的财富。

良好财务基础：现在打好财务基础，将为你的“金色岁月”提供稳固根基。这意味着：充足的应急金、最新的收支与投资计划、完善的保险保障、合适的super架构与投资组合，以及健全的遗产规划。

专业建议：来自财务顾问的量身建议，可帮助你避免因多缴税、未申领应得权益，或不必要且未对冲的风险而过早耗尽退休储蓄。

归根结底，长寿不应成为将你推入贫困的“诅咒”。

在人生较早阶段做一些深思熟虑的规划，有助于让你的钱更耐用，确保你名下的资源足以让你在90多岁甚至更久都活得舒适。



来源：

https://www.smh.com.au/money/sup ... 0250724-p5mhhs.html

ByHelen Baker
August 27, 2025 — 5.00am
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dootbear

本文要点（5条）：

1. 90岁及以上人口预计30年增逾250%，长寿成常态，养老资金缺口问题凸显。

2. 体面退休成本：单身每周1,003澳元、夫妻1,415澳元；年龄养老金仅约其半。

3. 生活成本飙升致预算失真，未提早规划者更快耗尽养老金，风险加剧。

4. 女性寿命更长且资源更少；单身失去规模经济，丧葬与医疗支出侵蚀储蓄。

5. 方案：持房、缩小居住、同住、申领养老金、推迟退休、投资、打好规划并寻求专业建议。

凯瑟琳琳

我并不担心自己经济问题，但我越来越担心整个社会的价值走向——对老年人的系统性歧视正被悄悄合法化和合理化。

我已经看到，年轻政客开始公开在议会中用轻蔑甚至侮辱性的语气谈论老年人，把年龄当成一种‘原罪’，将很多社会问题简单归咎于‘上一代的决策’，却不提当年他们在什么条件下做出的那些选择。

abcd12345

很有兴趣地被文章标题吸引 想看看寿命和健康 寿命和澳洲的关联  结果通篇讲了财务顧问的理财见议 真有意思

绿茶杀手

养老是个大问题，很多人都面临着这样的问题，六十以前要把房产处理掉才能在七十岁以后顺利去政府的养老院。不然就要交个50M/70M的保证金或是你要签个合同，售卖房产之后第一时间要缴纳养老院的花费。但是没有任何资产在名下的，就没有这个限制。周边快到这个年纪的亲戚朋友就很焦虑。

cutebaby

10%活到90岁

zl5431

现在就指望安乐死合法了

纳品恩街

活到90岁有可能，现在的Super系统能撑到那时不大可能。几十年内来次世界大战或者超级通涨的可能性极高。到时候大部分人积蓄都会清零。

tina50

绿茶杀手 发表于 2025-8-31 07:38
养老是个大问题，很多人都面临着这样的问题，六十以前要把房产处理掉才能在七十岁以后顺利去政府的养老院。 ...

60岁以前把房产处理掉，以后一直租房子住？

dootbear

tina50 发表于 2025-8-31 08:00
60岁以前把房产处理掉，以后一直租房子住？

投资的。

自己住的，不处理。

tina50

dootbear 发表于 2025-8-31 08:16
投资的。

自己住的，不处理。

可那位层主说的是为了70岁以后顺利入住公立养老院啊
自己住的不处理，就能保证70岁以后顺利入住公立养老院？

shyangying

单身每周1,003澳元、夫妻1,415澳元, 这个夫妻2人1415? 是2周吧, 3千每月, 1万5人民币啊? 够用吗, 现在上海最低退休5千多, 物价还那么低, 土澳退休金怎么感觉太欺负人了,
看错了, 这是预估的数字, 也太低了,

amyo(∩_∩)o

吃糠咽菜准备活到90岁，推迟退休，结果70岁挂了，不是很亏

littlerat23

人算不如天算

pukar

shyangying 发表于 2025-8-31 08:28
单身每周1,003澳元、夫妻1,415澳元, 这个夫妻2人1415? 是2周吧, 3千每月, 1万5人民币啊? 够用吗, 现在上海 ...

单身每周需要1,003澳元，夫妻每周需要1,415澳元。

itisperfect

老龄化是一个大问题。 如何居家养老， 医疗费用等分配都是问题。第二个ndis.
国家补贴已经很多了， 自己有房子的当然应该卖了， 而不是靠国家补助去养老院 … 当然国家的那些条件不怎么样。
pension也非常好了， 不需要交房租的话， 足足有余。 80 的老人除了医疗费用， 别的必需费用非常少的。 纳税的钱不是用来给老人旅游， 每日外出， 贴补子女的。 是给的必需生活费。

inandbr

amyo(∩_∩)o 发表于 2025-8-31 08:28
吃糠咽菜准备活到90岁，推迟退休，结果70岁挂了，不是很亏

吃糠咽菜很难活到90岁，不应该有活到90的expectations。活得长的一般都需要优越的生活

alven

可能不止活到90岁，未来随着AI医疗的发展，绝大多数疾病包括癌症也可以得到有效治疗，而且在澳洲这种环境很好的国家，活到100岁以上可能是常态.

shyangying

pukar 发表于 2025-8-31 06:34
单身每周需要1,003澳元，夫妻每周需要1,415澳元。

现在国内一线退休金至少5千多, 相对应的土澳应该5千刀以上, 否则日子真的难过, 老话说老苦老苦,

yxfc2003

可是猪的澳根还没准备好呢！

fgyzj

卖掉投资房，保留自住房，有＄1m能维持几年？

amyo(∩_∩)o

inandbr 发表于 2025-8-31 08:55
吃糠咽菜很难活到90岁，不应该有活到90的expectations。活得长的一般都需要优越的生活 ...

你不懂，吃糠咽菜是健康的生活方式。以前喂猪的糠和红薯，现在比大米白面贵多了。

SAland

abcd12345 发表于 2025-8-31 07:37
很有兴趣地被文章标题吸引 想看看寿命和健康 寿命和澳洲的关联  结果通篇讲了财务顧问的理财见议 真有意思 ...

对，前段时间我刷到一个小视频说要高质量活到老， 50岁后攒钱不如攒肌肉，退休财务安排的帖子已经烂大街了，其实健康生活才是高质量活到老的王道，像王德顺老爷子那样的身板，90岁每月有个几千块也能活得很好，但如果瘫在床上靠护工，哪怕每月几万块都抓襟见肘。

joshua_cas

这个问题更应该问政府准备好了没？做了什么？而不是都靠个人，不然大半辈子交的税都干嘛去了？

maatthew

joshua_cas 发表于 2025-8-31 09:43
这个问题更应该问政府准备好了没？做了什么？而不是都靠个人，不然大半辈子交的税都干嘛去了？ ...

政府是靠不住的 全世界范围内发达经济体都捉襟见肘

胡须康

SAland 发表于 2025-8-31 09:34
对，前段时间我刷到一个小视频说要高质量活到老， 50岁后攒钱不如攒肌肉，退休财务安排的帖子已经烂大街 ...

两者要匹配，肌肉攒够了90岁还能吃喝玩乐，bank account没跟上也不行

SAland

胡须康 发表于 2025-8-31 10:15
两者要匹配，肌肉攒够了90岁还能吃喝玩乐，bank account没跟上也不行

这个当然，我想说的是，其实老年人财务安排最大的不确定性是医疗和护理支出，如果身板硬朗，那有个中位数财务安排就足够了，但如果身体孱弱，那财务安排分分钟要向 top 20% 甚至10% 看齐都只能维持基本尊严的生活，相比之下，攒肌肉的难度真的比攒钱容易多了。

zhuzhu007

我觉得范曾应该能活到九十岁，他还不差钱，也不缺女人

胡须康

SAland 发表于 2025-8-31 10:54
这个当然，我想说的是，其实老年人财务安排最大的不确定性是医疗和护理支出，如果身板硬朗，那有个中位数 ...

我怎么觉得应该反过来啊，身体约硬朗，越要往top 10靠呢

SAland

胡须康 发表于 2025-8-31 10:58
我怎么觉得应该反过来啊，身体约硬朗，越要往top 10靠呢

那是锦上添花的问题了，超出帖子讨论范围了，原帖关心的是 “够” 的问题。