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澳洲金融时报：澳洲人期待从父母那里继承多少遗产？
Z世代的期望很高，一半人希望能继承至少50万澳元，但寿命延长带来的生活和养老成本，可能会让他们和父母大吃一惊。
近一半二十多岁的澳洲人预期会继承50万澳元或更多，但由于生活成本和养老费用蚕食父母和祖父母的财富，许多人可能会失望。
预计未来20年，沉默一代和婴儿潮一代将把价值5.4万亿澳元的房产和退休金转移给下一代。
退休金提供商Colonial First State（CFS）调查了2250名澳洲人，询问他们是否预期会有遗产，以及金额多少。
结果显示，Z世代（13至28岁）期望最高。
18至29岁受访者的平均预期遗产超过52.5万澳元，几乎是50至64岁人群预期的两倍，仅比40至49岁人群少2万澳元。
CFS技术服务主管戴（Craig Day）表示，30岁以下的人将房产拥有与继承联系起来，认为高房价应带来更大遗产。
30至39岁人群预期平均为35.35万澳元，40至49岁为54.76万澳元，50至64岁为28.75万澳元。
然而，很多人可能会失望。寿命延长意味着花费更多，无论是健康时期的旅行和爱好，还是长时间的养老护理。
CFS首席执行官鲍尔（Kelly Power）说，四分之一退休者仍在还债，这意味着他们需要优先保障自己的退休需求，即使这会降低子女的期望。她建议，专业的理财建议和合适的资产安排对于确保财富流向目标受益人非常重要。
调查显示，82%的受访者想留下遗产，但只有38%立有遗嘱。
生产力委员会2018-19年的数据显示，平均遗产为12.5万澳元，而财富管理机构JB Were在2024年的估算接近70.68万澳元。
Adviser Ratings估计，约40%有理财顾问的客户计划留下50万澳元或更多，这意味着部分CFS受访者的期望可以实现。
所谓“有理财顾问”指的是接受专业理财服务的少数富裕澳洲人。大约20%的人计划留下20万至50万澳元，17%的人计划给50万至100万澳元，9%的人计划给200万澳元或更多。
Phillips Wealth Partners的理财顾问克雷格·菲利普斯（Craig Phillips）主要与75岁以上客户合作，他表示，许多人低估了养老护理的成本。一旦了解实际情况，有些人的优先事项会改变。例如，他们原本想给三个孩子每人10万澳元，但在得知护理费用后可能改变想法。
尤其当一方需要进入护理机构而另一方希望留在家中时，通常会出售家庭住宅来支付可退还住宿押金（RAD），这是一笔进入养老院的必付大额款项，居民离开或去世后退还。
目前RAD平均为57.2万澳元，但如果配偶想留在家中，就需要从其他资金来源支付，这通常会减少孩子提前获得遗产的机会。虽然RAD是可退还的，但这会延迟孩子收到钱的时间。
而且从11月1日起，养老机构每年会从RAD中扣除2%，最多扣到10%，减少了最终退还给家庭的金额。政府也在调整收费结构，要求富裕人士更多承担养老费用。
Pitcher Partners的模型显示，一名84岁、领取单人养老金且拥有125万澳元资产的老人，每年养老费用将增加3.4万澳元。
菲利普斯说，有些父母认为可以把钱提前给孩子，却没意识到长寿和高昂护理费用会让这变得困难。这对在住房负担上挣扎的成年子女和孙辈来说是个打击，很多父母因此在会面时落泪。
戴表示，年轻一代尤其低估了护理费用的压力。而政府正在推动退休金基金制定策略，帮助客户花掉退休储蓄，因为近四分之一的退休者去世时仍保留着退休金。终身年金是一种被鼓励的产品，它能保证终身收入，但死亡后留给继承人的部分有限。
多数退休者计划用退休金资助生活，同时将其与家庭住宅一起留给子女，但未来这些资产可能面临更大压力。
戴强调，家庭应及早规划并与子女沟通意图，让各方在同一立场上作出符合价值观和目标的决定。这不仅是财富传承，更是传递清晰。
来源：
https://www.afr.com/wealth/perso ... rit-20250808-p5mlgu
Aug 13, 2025 – 5.00am
Lucy DeanWealth reporter |
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P&O Pacific Explorer 2017 17-27 Dec 10晚南太平洋4岛游 （基本完结） (2017-12-29) kinny129 
发表于 2025-8-16 06:44
发表于 2025-8-16 06:51
