问问大家，养老金这个税怎么这么多

麦芽儿

我用australian super买的etf大概涨了1900，但是税显示282，这个是15%，如果我etf一直不卖我就不用交这15%的税对不对？如果我持有超过一年15%会变成10%吗？
怎么感觉跟high growth比没有high growth 灵活， high growth 10%收益，但是不用交税

麦芽儿

如果我是个人投资不是用super买，那是不是就要交30%多税？这个税可以避吗，还是我有什么设置选的不对？

Shish

australian super买的etf大概涨了1900 -

你是卖出了ETF？ 持有一年内卖出是15%CGT， 不会减少的。 还是账面上涨了1900？

maatthew

麦芽儿 发表于 2025-7-20 08:58
如果我是个人投资不是用super买，那是不是就要交30%多税？这个税可以避吗，还是我有什么设置选的不对？ ...

全澳洲都是给ATO打工的打工仔 你说这税可不可以避

raaj

股票持有超过一年不是有50%折扣吗？ 要是税率是30%就是只交15%，理解对吗？

麦芽儿

Shish 发表于 2025-7-20 09:32
australian super买的etf大概涨了1900 -

你是卖出了ETF？ 持有一年内卖出是15%CGT， 不会减少的。 还是账 ...

账面涨了1900，然后tax的地方就显示282，应该是不卖不交282吧？房产持有超过一年capital gain是10%不是15%，我就猜股票是不是也一样

麦芽儿

raaj 发表于 2025-7-20 10:53
股票持有超过一年不是有50%折扣吗？ 要是税率是30%就是只交15%，理解对吗？

对 应该是这样，但是如果不卖呢，还要交增值税吗

吃了一个惊

如果我etf一直不卖我就不用交这15%的税对不对？对
如果我持有超过一年15%会变成10%吗？对
怎么感觉跟high growth比没有high growth 灵活， high growth 10%收益，但是不用交税 税是直接price in的，从价格里面扣了

自己持有ETF，如果你不卖，可以一直不交税，等到60岁进pension账户，unrealized capital gain tax就一笔勾销了。

raaj

吃了一个惊 发表于 2025-7-20 11:14
如果我etf一直不卖我就不用交这15%的税对不对？对
如果我持有超过一年15%会变成10%吗？对
怎么感觉跟high g ...

请教15%变10%只是适应于SUPER里面的ETF吗？

raaj

australia super什么时候买卖ETF可以自己定？

麦芽儿

raaj 发表于 2025-7-20 11:35
请教15%变10%只是适应于SUPER里面的ETF吗？

如果我理解正确，持有一年之后再卖15%变10%，如果一直不卖一直到60退休以后卖一分税不付

麦芽儿

raaj 发表于 2025-7-20 11:38
australia super什么时候买卖ETF可以自己定？

Australia super有manage direct，可以自己买卖etf

麦芽儿

吃了一个惊 发表于 2025-7-20 11:14
如果我etf一直不卖我就不用交这15%的税对不对？对
如果我持有超过一年15%会变成10%吗？对
怎么感觉跟high g ...

感谢答疑，再问一下，我个人买的super以外买的etf，如果一直持有不卖，需要每年拉账单给会计交增值税对吗？那卖的时候就不用交税了？

zzn

https://www.australiansuper.com/ ... er-direct-guide.pdf

参见27，28页

冰与火之歌

麦芽儿 发表于 2025-7-20 11:56
感谢答疑，再问一下，我个人买的super以外买的etf，如果一直持有不卖，需要每年拉账单给会计交增值税对吗 ...

cgt只在卖的时候 发生，不卖就不需要交，无论是australiansuper的memberdirect 还是outside super的投资都是一样

另外你截图里的 $282是unrealised CGT

善意提醒 最好补习一下税务知识，半懂不懂的 比 完全不懂还要糟糕，容易做出错误的决定

吃了一个惊

麦芽儿 发表于 2025-7-20 11:56
感谢答疑，再问一下，我个人买的super以外买的etf，如果一直持有不卖，需要每年拉账单给会计交增值税对吗 ...

super里的各种税帐与你每年报税是独立的， 不管你怎么买卖，它会自动计算自动扣，不需要给会计也不需要你报税。如果是super之外你买ETF，需要你自己或者找会计在个税里面报，即使没有卖，ETF一样会有income和内部rebalance产生的capital gain，需要填写。

麦芽儿

冰与火之歌 发表于 2025-7-20 14:57
cgt只在卖的时候 发生，不卖就不需要交，无论是australiansuper的memberdirect 还是outside super的投资 ...

谢谢，明白了：）
我现在是边走边学，不懂就问，税务在学投资也在学，感觉要学的东西太多了

麦芽儿

吃了一个惊 发表于 2025-7-20 15:42
super里的各种税帐与你每年报税是独立的， 不管你怎么买卖，它会自动计算自动扣，不需要给会计也不需要你 ...

填写了是不是就要交税了？这个内部capital gain和卖的时候的caputal gain一样吗？

Pippa

raaj 发表于 2025-7-20 11:38
australia super什么时候买卖ETF可以自己定？

Direct membership 里面买卖自由，但取现要等到65岁

cherry_melody

请问Super里的投资损失能抵税吗？

冰与火之歌

Pippa 发表于 2025-7-20 18:15
Direct membership 里面买卖自由，但取现要等到65岁

60岁就可以取 如果退休的话
65岁 无论退不退休 都可以取

zzn

麦芽儿 发表于 2025-7-20 18:01
填写了是不是就要交税了？这个内部capital gain和卖的时候的caputal gain一样吗？ ...

此CGT不是彼CGT

吃了一个惊

麦芽儿 发表于 2025-7-20 18:01
填写了是不是就要交税了？这个内部capital gain和卖的时候的caputal gain一样吗？ ...

内部产生的capital gain不多，以distribution的形式发给你，每年都要报税。

内部capital gain怎么产生的呢，举个例子，你买了一个ETF，这个ETF只有两只股票：50%CBA和50%ANZ，比例固定。假如今年CBA和ANZ的股票都涨了，所以ETF就涨了。但是CBA比ANZ涨的更狠，为了维持50%CBA和50%ANZ的比例，ETF就需要卖出一部分CBA买入ANZ。这时候卖出的CBA就产生了capital gain，这个是算在你头上的。每年内部产生的capital gain或者loss，都会在annual tax statement中列举给你，你需要在报税的时候填写。

QianNing

maatthew 发表于 2025-7-20 10:40
全澳洲都是给ATO打工的打工仔 你说这税可不可以避

除非你是那100多位年入百万不交税中的一个。

whiteknight

建议问下会计比较好

oldqin

冰与火之歌 发表于 2025-7-20 15:57
cgt只在卖的时候 发生，不卖就不需要交，无论是australiansuper的memberdirect 还是outside super的投资 ...

那个截图里的282是带括号的，表示282是liabbility

如果不带括号就是asset

是不是应该理解为当前是纸面亏损而不是盈利？

麦芽儿

吃了一个惊 发表于 2025-7-20 19:55
内部产生的capital gain不多，以distribution的形式发给你，每年都要报税。

内部capital gain怎么产生的 ...

你说我要不要建立smsf呢，这是我一个人的super才几天就已经282 unreslised tax，如果过几年建smsf的话，两个人的unrealised tax就会更高，转出来的时候全部交了的话就会损失很多钱，我本来想的是先投投ETF试试过两年再建smsf，现在觉得是不是要建个smsf是不是比较好，我看just super大概1300一年管理费，比现在的australian super费用高些，但是平分到两个人头上就觉得还好。还是索性就一直用australian super几十年，australian super 会不会越到后面管理费越高？

麦芽儿

麦芽儿 发表于 2025-7-21 08:26
你说我要不要建立smsf呢，这是我一个人的super才几天就已经282 unreslised tax，如果过几年建smsf的话， ...

这个答案我知道了，manage direct年费180是不变的，账户有10亿也是180。australian super admin fee是0.1x账户总额，但是cap在375。所以australian super 比smsf划算

麦芽儿

oldqin 发表于 2025-7-20 22:40
那个截图里的282是带括号的，表示282是liabbility

如果不带括号就是asset

带括号是unrelised tax，叫账面税或者未实现税，只要etf不卖，这个税不用交，60岁以后退休了再卖不用交税，或者65以后不退休卖也不用交税，见上面答复