已解决，谢谢。 投资房保险的问题

老白

最近投资房保险费率暴涨，我想把建筑保险金额降低下来。 主要考虑到房子非常老了（70年+），假如失火洪水之类的全险，保险公司能否按照保额支付，还是必须按照重建的阶段按比例赔付。  比如投保50万（市场重建价格80万+），如果房子被烧了我不打算重建，保险公司会不会直接赔我50万，我拿钱然后把空地卖掉完事（因为价值基本都在土地上）。  

在保险TOTAL LOST全额支付时，由此产生的CGT是如何计算的？
比如买入房子价格是60万，全险后建筑保险赔付50万，土地后面又卖掉40万，
CGT的基数 = 40+50-60= 30   这个理解正确吗？

以上数字是随机举例的

管閒事的路人

Cgt算错了 50+40-60=30 才对。

mdlp

楼主是要去烧房子嘛

老白

mdlp 发表于 2024-11-14 12:16
楼主是要去烧房子嘛

用得着这么麻烦吗？想变现直接卖了就好。
我是要降保额，打算烧房子不得多保一些。

leoyin2014

看你的问题，好像有这个打算

骗保是重罪，小心牢底坐穿

MEinsure

住房的保险和商业物业保险不同， 没有投保额不足的规定。 所以你可以自己选择投保额。 如果选择比较低， 那万一烧没了 ， 就是保多少赔多少。 不会按比例减少赔付款的。  房屋的投保额是一般是按照房子的重建费用来投保， 和地价无关。

老白

MEinsure 发表于 2024-11-15 13:48
住房的保险和商业物业保险不同， 没有投保额不足的规定。 所以你可以自己选择投保额。 如果选择比较低， 那 ...

随机数字，比例大概是对的。
买入价50万，毛租金4万，剩余贷款30万，市场售价100-120万，重建费用预计要80万(目前多套,重建有可能批不出来多套的批文)。
续后保额从60万降到了40万，万一全险事件发生，如果我不愿意建房，保险公司能否，直接支付40万，基本可以覆盖银行贷款，再把地卖个65到70万(合计约等于售价)，整体风险持平。买保险的目的是对冲风险，不知道这样的做法是否存在问题。保险年年要续，保费基数上去了，就年年挨割了。

冰与火之歌

MEinsure 发表于 2024-11-15 13:48
住房的保险和商业物业保险不同， 没有投保额不足的规定。 所以你可以自己选择投保额。 如果选择比较低， 那 ...

楼主应该是问 房子烧没了，能不能cash settlement

oppstuu

每个保险公司不一样 得问清楚 有的是赔钱 有的是一定要按照你在投保时说的几房来建好给你 那么不够建房的费用你必须自己出 才能建完房子 而不是就陪钱给你。

老白

多谢楼上两位的分享和指点
用的是Terri 的保险，跑到他们网站上看一下PDS，我的理解是可以Cash settle的，
If the amount of the assessed quote to repair or rebuild is more than the building sum insured, the damage will not be repaired or rebuilt. You will be paid the building sum insured.

因为投保的金额只有重建成本的一半，保险公司应该会选择赔保额。我的情况比较特殊，不建议大家做类似选择
一个是，全损是小概率事件，全额保险的话，每年需要支付的保费差额有大1千多。（之前我一直按全额保，已经是第三年减保额了。）
再一个，即便全损后最多只能盖两套(问过规划部门了)，租金无论如何无法回到7-8%的回报水平。重新建房折旧的税务优惠虽然多，但是我打算十年内提早退休，总的投资策略是退休替代收入，追求现金流，即便全损也不会不打算重建。
一个是土地价格估计在房价70%以上，而且贷款余额不多，只要足够cover对我来说整体的风险可控。

MEinsure

冰与火之歌 发表于 2024-11-16 06:51
楼主应该是问 房子烧没了，能不能cash settlement

当然可以了。都不够盖的，一定得cash settle了

MEinsure

oppstuu 发表于 2024-11-16 07:41
每个保险公司不一样 得问清楚 有的是赔钱 有的是一定要按照你在投保时说的几房来建好给你 那么不够建房的费 ...

cash settle都是可以的， 没有哪个保险公司敢说不可以必须给你造好。

MEinsure

老白 发表于 2024-11-16 06:26
随机数字，比例大概是对的。
买入价50万，毛租金4万，剩余贷款30万，市场售价100-120万，重建费用预计要8 ...

这样做没有问题， 只有你自己接受就行。保险公司没有问题