现金在投资房的OFFSET 还是放在CBA Goal Saver 户头

liaotang

一直在听人说要把钱放在投资房的来抵消税。 可我算了一下， 怎么不对呢？

举个例子
年薪17万， 按照2023-2024 年的ATO交税最高那档是 37%
投资房的利息是6.07%
如果有10万的现金在投资房的OFFSET 里，那么可以在Negative Gearing上节省
$100，000*6.07%*37% = $2245.9

但是 如果我把这10万的现金放在CBA Goal Saver 户头， 存款利息是4.75%， 那么一年的利息是 $100000*4.75% = $4750. 这$4750还要交37%的税， 所以到手的是$4750*（100-37%）=$2992.5

所以把钱存在CBA Goal Saver 户头是更有利的 （$2992.5-$2245.9）=$746.6

怎么跟普适价值观的Negative Gearing 对不上呀。我理解错了吗？

KDS摩斯狗

amyo(∩_∩)o

错了。你贷款利息负扣税后多付100，000*0.67*6.07。是3824。
比2992高。
按你的收入放offset合算。

sydneysider

CBA netbank saver 5.1%

sarahlin

一定是放Offset合算呀，想都不用想，不用考虑税务问题，贷款利息永远高于存款利息，所以一定放在Offset。至于投资房还是自住房无非就是NG的差别，记住NG只是帮你少亏一些，所以如果是自住房那两种方法的差额就是1%的利息，而投资房就是1% x （1-边际税率）的利息差，差别就是这个0.xx的退税。

greenleafmel655

我选offset

人在悉尼已中年

这问题根本不用想的

sarahlin

给你做了一个简单的Excel，你填一下就知道了。觉得有用就多加分吧

findcaiyzh

感觉是错了， 但是又说不出来哪里错了， 容我好好想想。

findcaiyzh

这个错了

应该是
$100，000*6.07%       和 $100000*4.75% * (100%-37%） 比         
然后如果有负扣税的话，是

$100，000*6.07%  - $100，000*6.07% * 37%      和 $100000*4.75% * (100%-37%）   比         

amyo(∩_∩)o

本人来讲不管多少税率都是offset划算。夫妻来讲。如果一人不上班，投资房在上班的名下。放存款到不上班的人的账户。不用offset.

sarahlin

findcaiyzh 发表于 2024-3-15 09:54
感觉是错了， 但是又说不出来哪里错了， 容我好好想想。

看我做的表格就很清楚了，截图如下

sarahlin

除非在Covid固定利息还没出来，并且固定也可以Offset（比如ANZ和Bendigo），那可以存Saving，否则最佳的省钱方案就是所有的继续全部放在Offset，日常用信用卡。

swe

findcaiyzh 发表于 2024-3-15 09:00
这个错了

应该是

有负扣税的话，是

$100，000*6.07%  - $100，000*6.07% * 37%      和    $100000*4.75% * (100%-37%）   比

也就是放offset 节省了 $100000*(6.07%-4.75%) * (100%-37%）

Forbne

这还用想？银行要赚钱的，贷款利息永远比存款利息高，想从负扣税里找补，楼主有点想多了

swe

270元

小短睫毛

简单的就是哪个利息高，放在哪里。

wang100

都给我看蒙圈了，直觉就是offset 划算，钱少算起来太麻烦了，应该差不了几个钱。

txyz

sydneysider 发表于 2024-3-15 08:57
CBA netbank saver 5.1%

怎么申请到这个利率啊？我的怎么才2.35%

gycyc

跟银行没什么好计算的～
玩不过人家lol

sarahlin

txyz 发表于 2024-3-15 10:20
怎么申请到这个利率啊？我的怎么才2.35%

是叫Goal Saver的产品，目前4.9%，需要做任务--每月存入一笔，并且月底结余比月初高，否则就是0.4%。

https://www.commbank.com.au/bank ... l?ei=prod_GoalSaver

sarahlin

txyz 发表于 2024-3-15 10:20
怎么申请到这个利率啊？我的怎么才2.35%

是叫Goal Saver的产品，目前4.9%，需要做任务--每月存入一笔，并且月底结余比月初高，否则就是0.4%。

https://www.commbank.com.au/bank ... l?ei=prod_GoalSaver

txyz

sarahlin 发表于 2024-3-15 10:57
是叫Goal Saver的产品，目前4.9%，需要做任务--每月存入一笔，并且月底结余比月初高，否则就是0.4%。

ht ...

谢谢，的确，我也只找到这个。netbank saver 5.1%那个只有前5个月有，后面就只有2.35%了。

sarahlin

txyz 发表于 2024-3-15 11:17
谢谢，的确，我也只找到这个。netbank saver 5.1%那个只有前5个月有，后面就只有2.35%了。 ...

我个人觉得UBank最简单，存一笔$200就给5.1%，没有其他条件。少于10万的可以考虑Bendigo Bank，5.25%。

yanmin2k

sydneysider 发表于 2024-3-15 08:57
CBA netbank saver 5.1%

我的 netbank saver 只有2.35%

txyz

sarahlin 发表于 2024-3-15 11:22
我个人觉得UBank最简单，存一笔$200就给5.1%，没有其他条件。少于10万的可以考虑Bendigo Bank，5.25%。 ...

Ubank的利率也搞不清楚，即使月月转账也未必给你好的利率。

银行都是搞东搞西尽可能少付利息。

sarahlin

txyz 发表于 2024-3-15 11:49
Ubank的利率也搞不清楚，即使月月转账也未必给你好的利率。

银行都是搞东搞西尽可能少付利息。 ...

我用了大半年了没问题，只要每个月转一次$200就可以的，而且app都有明确提示有没有激活bonus interest，用了那么多家银行他们家是最直接明了的，MeBank和Bendigo Bank都有利息算错后来补上的情况，UBank没有遇到一直很好。

shine_on

错在你放offset的时候，是在利息上少付100%，税上多交37%，这个差额还是（100－37）%×6.07%。
然后把这个跟存款的（100－37）%×4.75%对比就行了。
事实上all things being equal，只是贷款利息和存款利息这两种“投资”方式对比的话，跟你的边际税率是没有关系的，把钱放在利息高的那个账户就对了

乔治的Mr恐龙

自住房没贷款了？？都这样了随便怎么样开心就好了吧

有机六兽

楼主第二种情况 比第一种情况 offset上少了100,000 所以要包括损失6070的
(6070-4750) 是损失的钱 不过退税能弥补37% 所以实际损失是 (6070-4750)*(1-37%)