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[其他] 请问大家在房贷还没还清的情况下会做其他投资吗 [复制链接]

mightyview

皮靴族

发表于 2024-2-5 00:57 来自手机 |显示全部楼层

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请问大家，在自己的房贷还没还清的情况，你会拿多少比例，做什么类型的投资呢？这部分的投资税收问题如何解决？会好过6%的无风险房贷利息吗？

如果你有房贷没还清，是只有投资房房贷还是投资房和自住房都没还清呢？谢谢高手们

Finnegan

草鞋族

发表于 2024-2-5 07:14 |显示全部楼层

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这个问题很难回答，每个人的财务状况风险承受能力以及预期收益目标都不一样。
至于投资比例也是看个人的，就像我一般会拿出至少60%的流动性资金用于投资，甚至在大趋势面前会投入更高的比例，因人而异。

Pippa

圣靴族

发表于 2024-2-5 07:17 来自手机 |显示全部楼层

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当然啊。我房贷基本没有开始还本金就开始用房子的增值买投资房了。房市的时间线长，你错过一个波，等下一个又是十年。人生有几个十年？

mightyview

皮靴族

发表于 2024-2-5 17:25 来自手机 |显示全部楼层

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Pippa 发表于 2024-2-5 07:17
当然啊。我房贷基本没有开始还本金就开始用房子的增值买投资房了。房市的时间线长，你错过一个波，等下一个 ...

琵琶姐是把贷款拉到最大吗？
可以请问贷款站到你的税后收入的百分之多少呢？

不知道这种情况下压力大不大

玉堇

金靴族

发表于 2024-2-5 17:28 来自手机 |显示全部楼层

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我把emergency funds放进offset，其他钱都拿去投资，尽量不还本金。

Pippa

圣靴族

发表于 2024-2-5 17:53 |显示全部楼层

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mightyview 发表于 2024-2-5 17:25
琵琶姐是把贷款拉到最大吗？
可以请问贷款站到你的税后收入的百分之多少呢？

对我来说压力不大。我的投资房基本都是自己养自己的，一年平均下来自己掏的钱不超过一万，前几年利率低都在賺钱呢。

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inandbr

木屐族

发表于 2024-2-5 18:41 |显示全部楼层

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对于一般的人，6%的税后收益，基本可以躺平了；税前，可以考虑稍微折腾下。如果不是那块料，及时收手。

jimg1

皮靴族

发表于 2024-2-5 18:45 来自手机 |显示全部楼层

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不投资不会
投资只怕资产越来越少

leinlee

木屐族

发表于 2024-2-5 21:01 |显示全部楼层

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和自己的收入有关系，压力太大就别勉强

happyheros

白金靴族

发表于 2024-2-5 21:04 |显示全部楼层

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Absolutely

flatfall

皮靴族

发表于 2024-2-5 21:24 |显示全部楼层

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Pippa 发表于 2024-2-5 17:53
对我来说压力不大。我的投资房基本都是自己养自己的，一年平均下来自己掏的钱不超过一万，前几年利率低都 ...

琵琶姐请教以下，贷款的总额度银行也有限制吧？不可能无限制给放贷款吧？

如果根据家庭收入，最多贷100万。如何突破这个限制？

Pippa

圣靴族

发表于 2024-2-5 21:50 |显示全部楼层

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flatfall 发表于 2024-2-5 21:24
琵琶姐请教以下，贷款的总额度银行也有限制吧？不可能无限制给放贷款吧？

有那种low doc的贷款吧。这个我没有经验。我们双职工，serviceability够的。我们都拉满额度贷，但一直都在四大银行里面跳来跳去。你如果要超过银行的公式贷款，那你的杠杆不会很高吗？供款不吃力吗？

flatfall

皮靴族

发表于 2024-2-5 22:03 |显示全部楼层

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Pippa 发表于 2024-2-5 21:50
有那种low doc的贷款吧。这个我没有经验。我们双职工，serviceability够的。我们都拉满额度贷，但一直都 ...

谢谢琵琶姐。

我猜银行的贷款额度很大程度上是由家庭总收入减去总支出的差额来决定的。

一般的普通家庭上述这个差额一般是固定的，所以贷款额度的范围也就大致确定了。无法无限贷款下去。

即使预计购买的投资房有可能会提供一小部分正现金流，但也有限。

所以一般家庭受贷款额度限制，买不了多套投资房。

我的理解有问题吗？

Pippa

圣靴族

发表于 2024-2-5 22:36 |显示全部楼层

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flatfall 发表于 2024-2-5 22:03
谢谢琵琶姐。

我猜银行的贷款额度很大程度上是由家庭总收入减去总支出的差额来决定的。

不完全。银行贷款的serviceability 是用公式推测的。投资房因为有租金收入，所以serviceability 会比买自住房表现好很多。另外不同家庭情况（子女数目、孩子私校学费、信用卡等）都会影响你的servicibility。另外，投资房千差万别，不能简单用“你买了几套”去总结。你看是不是这个道理？除了用收入买房，还可以用自营养老金买房，一个稳健双职工家庭买几套房不难实现，就看你想不想，或者值不值

violots

金靴族

发表于 2024-2-7 01:08 |显示全部楼层

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我来看看

twas

皮靴族

发表于 2024-2-7 11:08 |显示全部楼层

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投资房千差万别，不能简单用“你买了几套”去总结+1

huangbamboo

木屐族

发表于 2024-2-7 20:31 来自手机 |显示全部楼层

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我选择多放点钱进super，因为有税务优惠，其他投资可能达不到6%无风险。而且房贷6%等于是税后收益率，折算到税前就更可观了

管閒事的路人

皮靴族

发表于 2024-2-8 06:40 来自手机 |显示全部楼层

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无风险的没有。
股市长期有税后8至10pc

Grange

金靴族

发表于 2024-2-8 07:05 来自手机 |显示全部楼层

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flatfall 发表于 2024-2-5 21:03
谢谢琵琶姐。

我猜银行的贷款额度很大程度上是由家庭总收入减去总支出的差额来决定的。

假设你现在买第一套房，最大贷款额度是税前收入乘n。现在利率高，我听broker说n大约是5。

maxinfang

金靴族

发表于 2024-2-8 07:34 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 maxinfang 于 2024-2-8 07:36 编辑

Grange 发表于 2024-2-8 07:05
假设你现在买第一套房，最大贷款额度是税前收入乘n。现在利率高，我听broker说n大约是5。 ...

嗯自住房是的朋友15w 无孩 80w自住吧不过他是升级 280w 只能贷到80

rainyfriend

金靴族

发表于 2024-2-8 07:56 来自手机 |显示全部楼层

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我投养老金

moonstar

铜靴族

发表于 2024-2-8 12:04 |显示全部楼层

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本帖最后由 moonstar 于 2024-2-8 17:44 编辑

但投资理财是需要花时间和精力的，需要有一定的知识储备，对情绪控制心理素质都有一定的要求，自己也要有这个兴趣，不一定适合所有人，如果自己没有这样的条件，那就不操心放offset也不是坏的选择。

keyboardgod

木屐族

发表于 2024-2-8 12:09 来自手机 |显示全部楼层

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40岁以后可以多多放养老金

flatfall

皮靴族

发表于 2024-2-8 21:48 |显示全部楼层

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本帖最后由 flatfall 于 2024-2-8 21:51 编辑

Pippa 发表于 2024-2-5 22:36
不完全。银行贷款的serviceability 是用公式推测的。投资房因为有租金收入，所以serviceability 会比买自 ...

琵琶姐，有关投资房，我觉得会对贷款额度会有负面影响吧？

我猜还是回到最基本的贷款总额的计算方法：

（总收入-总支出）*特定系数

总收入会包括出租房的租金收入，
总支出会包括出租房的利息支出

要看这个租金收入同利息支出的差额。一般情况都是租金收入同小于利息支出。负差额越大，所能贷出的总额越少。

而且offset账户里的钱不在这个计算方法的考虑范围之内。

Pippa

圣靴族

发表于 2024-2-9 08:26 |显示全部楼层

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flatfall 发表于 2024-2-8 21:48
琵琶姐，有关投资房，我觉得会对贷款额度会有负面影响吧？

我猜还是回到最基本的贷款总额的计算方法：

具体银行怎么算不清楚，有一点很确定：投资房有租金收入，这部分收入会加到你的家庭收入里面提高你的serviceability 。如果买的是自住房，那么没有租金收入。所以卖同一个房子，作为投资房，你贷款的servicibility会高于作为自住房用途。至于最后银行是否批款，看综合计算结果，这个是 case by case。