是不是大家都会首选把现金放到home loan的offset，而不是存利息，把home loan 做固定？

摩羯星

如题：想要offset的话，就不会去固定home loan?

Xenabear

是的，把负资产公寓都卖了，终于快把自住房的offset 填满了。一辈子只能当韭菜的命，不希望再有来生了

摩羯星

Xenabear 发表于 2023-7-10 15:26
是的，把负资产公寓都卖了，终于快把自住房的offset 填满了。一辈子只能当韭菜的命，不希望再有来生了 ...

你的自住房可能比较高端吧。

辰哥

银行利息所得是要再交税的，楼主不会以为全拿吧？

摩羯星

辰哥 发表于 2023-7-10 15:34
银行利息所得是要再交税的，楼主不会以为全拿吧？

我当时就是这样想的，所以在低息时，考虑到offset的功能，只做了部分固定。

摩羯星

摩羯星 发表于 2023-7-10 15:37
我当时就是这样想的，所以在低息时，考虑到offset的功能，只做了部分固定。  ...

因为利息要交税，只能做offset划算。

scorpionzn

固定利率的房贷，基本都不提供offset功能的。据说有极少数银行的某些home loan，固定利率了，还可以offset，但我没用过。

最好的解决方案是，把贷款一分为二，有多少现金，就分一个相应金额的浮动利率账户，用现金offset。剩下的就固定。

不过我觉得以上方案比较适合只还利息的贷款。如果是本息同还，还不如全固定了。现金存个高息账户，每个月取一些还贷款就是了。

Xenabear

摩羯星 发表于 2023-7-10 15:33
你的自住房可能比较高端吧。

才105万，一点也不高端。单身狗也挣不到足迹平均

dnr

Xenabear 发表于 2023-7-10 16:05
才105万，一点也不高端。单身狗也挣不到足迹平均

那就努力再找只单身狗平均达到人均。

摩羯星

Xenabear 发表于 2023-7-10 16:05
才105万，一点也不高端。单身狗也挣不到足迹平均

单身狗就已经把窝备好了，佩服佩服。

xinkaishi

我们就是放offset，这样利率变动基本没太多影响，不过我们本身贷款也不多。

摩羯星

scorpionzn 发表于 2023-7-10 16:03
固定利率的房贷，基本都不提供offset功能的。据说有极少数银行的某些home loan，固定利率了，还可以offset ...

这个高息账户，利息要交税的话，就不划算了吧。

eguan88

offset利率只要比定期存款高就放offset， 你要用随时拿出来。

摩羯星

eguan88 发表于 2023-7-10 16:16
offset利率只要比定期存款高就放offset， 你要用随时拿出来出来。

同期offset都是利率高的。

Pippa

scorpionzn 发表于 2023-7-10 16:03
固定利率的房贷，基本都不提供offset功能的。据说有极少数银行的某些home loan，固定利率了，还可以offset ...

我一直都是这样操做。按照自己现金流预测把房贷分为固定和活期两部分。活期offset现金流，其余低息固定。这样能优化低息固定的好处也能兼得offset的功能。

Pippa

算法应该是offset/（1+你的利息所得税）

沧海一帆

放到redraw账户也可以的吧？

ozyou

scorpionzn 发表于 2023-7-10 16:03
固定利率的房贷，基本都不提供offset功能的。据说有极少数银行的某些home loan，固定利率了，还可以offset ...

这是啥操作， 不懂，你的利息不用交税吗? 有房贷还有钱去存银行拿利息？

摩羯星

Pippa 发表于 2023-7-10 16:18
我一直都是这样操做。按照自己现金流预测把房贷分为固定和活期两部分。活期offset现金流，其余低息固定。 ...

我一直是认为应该这样操作的，但因此也错过了低息时大量固定的机会。

摩羯星

Pippa 发表于 2023-7-10 16:19
算法应该是offset/（1+你的利息所得税）

这个算法是干啥用的？我都是自己毛估估一下明后两年的可能现金流，就分一下，分别固定和浮动了。

摩羯星

ozyou 发表于 2023-7-10 16:29
这是啥操作， 不懂，你的利息不用交税吗? 有房贷还有钱去存银行拿利息？ ...

我也是觉得是不是有其他的神操作，所以才发这个帖子， 说拿利息可以吃龙虾的那些人，必须是offset都已经填满了，才行啊。

flyinfree

沧海一帆 发表于 2023-7-10 16:26
放到redraw账户也可以的吧？

可以，其实也没啥变化，只是REDRAW操作上没OFFSET那么方便而且还有一些附加条款啥的，不过整体功能上也差不了多少。

摩羯星

flyinfree 发表于 2023-7-10 17:04
可以，其实也没啥变化，只是REDRAW操作上没OFFSET那么方便而且还有一些附加条款啥的，不过整体功能上也差 ...

固定账户，可以有redraw功能吗？我一直只用offset来做抵扣的。

flyinfree

摩羯星 发表于 2023-7-10 17:12
固定账户，可以有redraw功能吗？我一直只用offset来做抵扣的。

我原来和BANKWEST锁定四年1.99%时他们就是给了REDRAW的，用起来的确是没OFFSET方便，因为你要提交申请才能拿钱，不过一般半天或者隔天就到了账了。

momo1627

Xenabear 发表于 2023-7-10 15:26
是的，把负资产公寓都卖了，终于快把自住房的offset 填满了。一辈子只能当韭菜的命，不希望再有来生了 ...

我怎么觉得你做的很对呢，过两年回调了，offset拿出来搞一套house美滋滋

Pippa

摩羯星 发表于 2023-7-10 16:39
我一直是认为应该这样操作的，但因此也错过了低息时大量固定的机会。

不存在错过机会的。如果你认为很快会持续升息，随时可以固定房贷啊。但利率升到什么时候才值得固定，就是一个自我判断了。