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[银行相关] 加息不是对银行有利吗? [复制链接]

发表于 2023-3-15 08:29 |显示全部楼层
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为什么美国在疯狂的加息过程中却出现银行倒闭潮呢?
澳洲的银行在把加息一股脑加到房贷者身上的同时,
却不把加息对等加到储蓄者身上,
澳洲的银行在过去一年赚的盆满钵满,
相反美国的银行在加息后纷纷倒闭,
这是为什么
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发表于 2023-3-15 08:32 来自手机 |显示全部楼层
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这些银行的大头是国债,而不是房贷。

发表于 2023-3-15 08:35 来自手机 |显示全部楼层
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缺乏监管 资产错配 导致的短期流动性危机

发表于 2023-3-15 08:37 来自手机 |显示全部楼层
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澳洲的银行基本还是零售银行业务 虽然竞争能力弱 风险相应也小

发表于 2023-3-15 08:46 |显示全部楼层
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美国倒闭那几家银行,都做些高风险业务。
买国债是引爆了流动性问题,但是根本原因是他的核心业务遇到重大挫折。

硅谷银行主要投资科创公司,这些公司现在不盈利,股市融资难估值降低,大量消耗存款,拖垮了硅谷银行。
另外两家Silvergate,Signatre 都做了大量加密货币业务,加密货币自从去年爆雷后,资金不断流出,耗尽了他们的现金流。
就看这几家银行, 全都在做些超高风险业务,不死都对不起这么高的风险。

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发表于 2023-3-15 08:49 |显示全部楼层
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本帖最后由 WACT 于 2023-3-15 07:58 编辑

倒闭这几家银行,有些钱是拿不回来了:

1. 投资这几家银行的股票
2. 这几家银行发行的无抵押债券
3.这几家银行发行的无抵押 理财产品
4. 大额存单,无法证明合法收入来源的

有抵押的债券和理财产品,也没办法全额拿回钱,这要看破产清算的优先次序。要是不剩钱了,那也还是血本无归。
最终还是有很多人,损失惨重。
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发表于 2023-3-15 08:54 |显示全部楼层
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美国小银行的储户会转移储蓄到大银行,大银行更加稳定

2019年度勋章

发表于 2023-3-15 08:57 |显示全部楼层
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WACT 发表于 2023-3-15 07:49
倒闭这几家银行,有些钱是拿不回来了:

1. 投资这几家银行的股票

>>3.这几家银行发行的无抵押 理财产品
>>4. 大额存单,无法证明合法收入来源的

这两项应该不受影响。
舆论自由意味着容忍自己不喜欢的言论的存在。
我的观点当然可能是错误的。可以拉黑,无权屏蔽。

发表于 2023-3-15 08:59 |显示全部楼层
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本帖最后由 WACT 于 2023-3-15 08:01 编辑
superdigua 发表于 2023-3-15 07:57
>>3.这几家银行发行的无抵押 理财产品
>>4. 大额存单,无法证明合法收入来源的


应不应该不知道,我看现在美国方面就是这么说的。

大额存单,如果不能证明合法收入,那就不给了。
那些中国富豪,洗钱去的钱,估计就不给了。人家也是精准打击,美国自己人的钱,还是给的
头像被屏蔽

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发表于 2023-3-15 09:15 |显示全部楼层
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楼主,因为现金流很重要。 美国加息前是宽松,银行拥有大量现金,然后就买了长期的国债和MBS,快速加息后国债收益率倒挂,储户又不断取现找更好的收益,导致银行现金流不够,准备金亏空,只能被迫卖资产,但大头的国债和MBS又根本卖不出去,消息一出就挤兑了。 简单说,就是资够抵债,但不能马上兑现,最后还是暴雷。

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spb + 1 这个才是真正的原因。

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2019年度勋章

发表于 2023-3-15 09:45 |显示全部楼层
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WACT 发表于 2023-3-15 07:59
应不应该不知道,我看现在美国方面就是这么说的。

大额存单,如果不能证明合法收入,那就不给了。

>>我看现在美国方面就是这么说的

有链接吗?我仔细看看
舆论自由意味着容忍自己不喜欢的言论的存在。
我的观点当然可能是错误的。可以拉黑,无权屏蔽。
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2019年度勋章

发表于 2023-3-15 09:48 |显示全部楼层
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rothschild 发表于 2023-3-15 08:15
楼主,因为现金流很重要。 美国加息前是宽松,银行拥有大量现金,然后就买了长期的国债和MBS,快速加息后国 ...

》》快速加息后国债收益率倒挂

一般来说,买国债需要对冲。

硅谷银行的管理层贪婪,想多拿奖金,于是没有对冲。

导致利率上升时巨额账面亏损。

这实际上是让储户承担风险为银行管理人员挣超额奖金。很无耻。
舆论自由意味着容忍自己不喜欢的言论的存在。
我的观点当然可能是错误的。可以拉黑,无权屏蔽。
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发表于 2023-3-15 09:55 |显示全部楼层
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superdigua 发表于 2023-3-15 09:48
》》快速加息后国债收益率倒挂

一般来说,买国债需要对冲。

买长期国债不对冲也是常规操作,要怪就怪美国政府几年内先海量宽松然后迅猛加息,也是史无前例,你让银行如何未雨绸缪的对冲?事后诸葛亮谁都会啦

发表于 2023-3-15 09:57 |显示全部楼层
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superdigua 发表于 2023-3-15 06:48
》》快速加息后国债收益率倒挂

一般来说,买国债需要对冲。

长期债只要不买卖,会计上可以认为只是浮亏,只要到成熟时不亏,就是未实现的亏损
所以一些银行就不进行对冲

发表于 2023-3-15 09:59 |显示全部楼层
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美帝银行并没有倒闭潮,硅谷银行是流动性问题,其他几个都属于早晚得完
你看看其他银行的盈利就知道了
加息对传统银行绝对是利好

2019年度勋章

发表于 2023-3-15 10:01 |显示全部楼层
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rothschild 发表于 2023-3-15 08:55
买长期国债不对冲也是常规操作,要怪就怪美国政府几年内先海量宽松然后迅猛加息,也是史无前例,你让银行 ...


>>你让银行如何未雨绸缪的对冲?

大部分银行有对冲,而且不会买这么多国债,所以没事。

硅谷银行的风险意识淡薄。
舆论自由意味着容忍自己不喜欢的言论的存在。
我的观点当然可能是错误的。可以拉黑,无权屏蔽。
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发表于 2023-3-15 10:25 |显示全部楼层
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superdigua 发表于 2023-3-15 10:01
>>你让银行如何未雨绸缪的对冲?

大部分银行有对冲,而且不会买这么多国债,所以没事。

不用说服我,你也说服不了我。也别给美国政府洗白了, 美国政府几年内先海量印钞宽松然后迅猛加息的史无前例操作,才是罪魁祸首,否则你以为美国政府这次这么好心的救?

发表于 2023-3-15 10:26 |显示全部楼层
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WACT 发表于 2023-3-15 07:16
美国倒闭那几家银行,都做些高风险业务。
买国债是引爆了流动性问题,但是根本原因是他的核心业务遇到重大 ...

原来银行的本质还是大一些的私募,
就是社会集资,许以存款者利息,拿了储户的钱毫无节制的高风险投资,
等没有收益或者亏损,倒闭就完了,欠的债一笔勾销,
银行高管年薪拿的是真金白银,
公司亏损倒闭和个人没关系。
反正还有政府托底,
银行本质就是个大号集资诈骗犯

发表于 2023-3-15 10:31 |显示全部楼层
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bamboos 发表于 2023-3-15 08:56
原来银行的本质还是大一些的私募,
就是社会集资,许以存款者利息,拿了储户的钱毫无节制的高风险投资,
...

银行左手搞集资,右手放高利贷。
这两者在社会上是犯罪,别人做妥妥的进班房,
而银行堂而皇之合法的从事着这两大犯罪还不担风险,
亏本破产清算就完了,反正不是自己的钱。
问题是储户如果拿不回投资,
接受银行贷款未还清的客户由于银行倒闭能不能不还余款了?

发表于 2023-3-15 10:38 |显示全部楼层
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bamboos 发表于 2023-3-15 09:01
银行左手搞集资,右手放高利贷。
这两者在社会上是犯罪,别人做妥妥的进班房,
而银行堂而皇之合法的从事 ...

债主由于自己原因嗝屁了,
我欠的钱还需要还吗?
冤有头债有主,可是债主消失了
头像被屏蔽

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发表于 2023-3-15 10:42 |显示全部楼层
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bamboos 发表于 2023-3-15 10:38
债主由于自己原因嗝屁了,
我欠的钱还需要还吗?
冤有头债有主,可是债主消失了 ...

要的,银行贷款是银行的资产,银行破产资产会被接管,你的债主变了,但是你的债跑不掉。
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发表于 2023-3-15 10:57 |显示全部楼层
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本帖最后由 spb 于 2023-3-15 14:54 编辑
rothschild 发表于 2023-3-15 10:25
不用说服我,你也说服不了我。也别给美国政府洗白了, 美国政府几年内先海量印钞宽松然后迅猛加息的史无 ...


“ 美国政府几年内先海量印钞宽松然后迅猛加息的史无前例操作,才是罪魁祸首”。
对!层主这个说到点子上了。

前几年发行了大量零利率甚至负利率债券(数以万亿),商业银行持有它作为长期资产(5年以上)。而现在利率这么高,这些债券怎么容易脱手。这些资产的价值在降低,成为“有毒资产”。

储户的存款(一般是5年以下)不会等你债券到期才提取,而且还有高利息,这就要由银行想其他办法筹措现金来应对,当大批储户集中提取现金时,银行把其他好卖的资产都卖光后现金还不够,而剩下的“有毒资产”价值低于储户应得的存款价值,资不抵债,就倒闭了。

超大型银行的资产配置比较分散,资本金充裕,负利率的有毒债券亏了可以用其他资产来补。但硅谷这家银行配置有问题,没办法补了。



发表于 2023-3-15 10:58 |显示全部楼层
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rothschild 发表于 2023-3-15 09:12
要的,银行贷款是银行的资产,银行破产资产会被接管,你的债主变了,但是你的债跑不掉。  ...

破产了谁还接管?
银行本质也是个商业性质的企业,
企业新成立和破产都是正常的操作,
谁规定破产了就必须有人来接管?
如果有人接管,还继续负责应收应付款项,还需要破产吗?
同理,如果接管人还能收应收款,那当初为什么要破产倒闭清算?
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发表于 2023-3-15 11:01 |显示全部楼层
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bamboos 发表于 2023-3-15 10:58
破产了谁还接管?
银行本质也是个商业性质的企业,
企业新成立和破产都是正常的操作,


楼主,看来你很希望你的贷款银行破产,然后你的贷款债就消失了吧? 那我只能给你个微笑

发表于 2023-3-15 11:02 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 bbb12345 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 bbb12345 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
其实最重要的是澳洲rba加息前。忽悠了大量韭菜别固定利息。

所以澳洲银行都赚翻了

发表于 2023-3-15 11:08 |显示全部楼层
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rothschild 发表于 2023-3-15 09:31
楼主,看来你很希望你的贷款银行破产,然后你的贷款债就消失了吧? 那我只能给你个微笑 ...

这不是很正常嘛?
应该是银行怕我消失吧?
好比今天该交作业了而我还没有做完,
可是突然老师说生病了,这对我而言不是好事嘛
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发表于 2023-3-15 11:09 |显示全部楼层
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bamboos 发表于 2023-3-15 11:08
这不是很正常嘛?
应该是银行怕我消失吧?
好比今天该交作业了而我还没有做完,

哈哈,好的,祝你日安

发表于 2023-3-15 11:22 |显示全部楼层
此文章由 全家桶 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 全家桶 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
bamboos 发表于 2023-3-15 10:26
原来银行的本质还是大一些的私募,
就是社会集资,许以存款者利息,拿了储户的钱毫无节制的高风险投资,
...

SVB抢在倒闭前一天把bonus发了, 骚操作

发表于 2023-3-15 11:24 |显示全部楼层
此文章由 theangleric 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 theangleric 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
用祖国的话讲,这叫去除不良资产,把经营不善的银行淘汰掉,排除系统性金融风险

发表于 2023-3-15 11:38 |显示全部楼层
此文章由 weaknet 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 weaknet 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
从事银行传统业务,也就是利用息差来赚钱的银行业务,不会有风险。

出现问题,主要是这些银行的“高级业务”太多了,拿着储户的钱放个20年房贷,美国的银行不会老老实实的等着20年赚这点存贷利息差,全都包装成了金融产品再次出售或抵押融资了。

蚂蚁金服之前干的也是类似的事情,把花呗的个人贷款合同再次抵押融资,然后再放贷,再抵押融资,循环玩,几十亿本金可以做大几千亿的生意。

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