政府养老金收益税率改革对你意味着什么

edith921

联邦政府已经提出一个自供养老金税收优惠的上限，这意味着拥有高额养老金的澳洲人将支付更多的税。

目前，可能有大约8万名澳洲人将受到影响。  

那么，这些变化究竟是什么，对你意味着什么？

这都是关乎你为投资收益所支付的税款

目前，当你仍在工作并向养老金账户增加资金时（称为积累阶段），你的养老金投资收益被征收15％的税。 

根据拟议的变化，余额超过300万澳元的养老金的收益税率将翻倍达到30%。

这最初可能只影响到0.5%拥有养老金账户的澳洲人。

他们在300万澳元以下的养老金投资收入仍将支付15%的税率，但将不得不为超出部分支付更高税率。

财长Jim Chalmers告诉ABC：“这不是对养老金制度的重大改变。它保留了所有的基本要素。每个人仍然可以在该系统中获得慷慨的税收优惠。”

我的养老金是怎么被收税的？

通常情况下，你投入养老金的钱和你在养老金内的投资收益的税率要比你的正常收入税率低。

该系统就是这样设计的，旨在鼓励人们为他们的退休生活储蓄，并奖励他们这样做。

有三种情况下，你可能会被征税：你投入养老金的钱（缴费）；你的养老金投资赚取的钱；或你从养老金中提取的钱（通常，退休人员不缴税）。

以下是你通常要支付的税款：

我已经退休了，这对我有影响吗？

这要看情况。

这是因为养老金的另一个令人困惑的部分，这个部分被称为转款余额上限（transfer balance cap）。这是你在达到退休年龄时可以转入免税账户的资金数额。 

它是由特恩布尔政府引入的，以限制免税的养老金余额，最初设定为160万澳元。

如果你的养老金余额低于转款余额上限（目前为170万澳元），拟议的变化不会影响您。 

拥有更多余额的退休人员将面对一个更复杂的系统。

科廷大学的税务专家Helen Hodgson解释说：“他们基本上采用的是一个三层退休金税率。”

“实际上，你在退休阶段投入的任何资金，在170万澳元的转移余额上限内，都是零税率。”

“然后你就可以把钱留在积累阶段，按15%的税率纳税。然后，一旦你达到300万澳元大关，就按30%的税率纳税。”

300万澳元的上限是否会被指数化？ 

不会。 

财长查尔姆斯说他不打算将300万澳元的上限指数化。

指数化意味着根据通货膨胀等因素来调整金额。

查尔姆斯告诉记者：“显然，我们正在就设计计划进行咨询。”

“未来的政府可能会决定改变300万澳元的门槛，而目前我与财政部的同事一起设计的方式是300万澳元门槛。”

如果该门槛没有被指数化，那么在未来的几十年里，通货膨胀和养老金的复合收益将使更多澳洲人拥有超过300万澳元的养老金余额。 

为了说明问题，Rainmaker集团的Alex Dunnin计算了如果300万澳元的门槛保持不变，现在的年轻人到退休年龄时可能会受到什么影响。

他说，在25岁时，你必须每年赚20万澳元，才能在67岁时拥有300万澳元的养老金（假设你的养老金供款每年为12%，未来42年的养老金收益率每年为5%，你支付1%的费用）。 

或者你必须每年都有出奇的回报，这是不可能的。 

他解释说：“长话短说，要达到300万澳元的上限，你要么从一开始就赚取四倍于典型工资的收入，并在接下来的42年里一直以这个速度赚钱；要么你需要在42年里每年赚取两倍于长期平均投资业绩。”

有趣的是，一些养老金门槛是有指数的，而另一些则没有。 

例如，转款余额上限是以10万澳元为单位与通货膨胀率挂钩的。 

因此，目前的上限是170万澳元，但在今年7月可能会增加到190万澳元。 

Dunnin先生说：“从理论上讲，考虑到长期的通货膨胀，300万澳元可能应该被指数化。”

“但我们不对税级进行指数化，所以让我们等等看立法的最终结果如何。”

接下来会发生什么？

联邦政府将很快向议会提交立法。 

正如财长所指出的，政府还将与养老金行业和其他利益相关者进行进一步的磋商。 

这些变化可能会从2025年中期开始生效。 



https://www.abc.net.au/news/2023 ... explained/102037738

Evo

我也想被影响，倒是没可能了

eguan88

8万澳洲人拥有3M以上的养老金

edith921

Evo 发表于 2023-3-2 10:25
我也想被影响，倒是没可能了

祝你每年都有出奇的回报

astina

我记得之前财长说36000人的super 高于300万，11000人高于500万

Evo

edith921 发表于 2023-3-2 10:27
祝你每年都有出奇的回报

特殊的super，不随市场波动。

不过要谢谢版主

edith921

astina 发表于 2023-3-2 10:27
我记得之前财长说36000人的super 高于300万，11000人高于500万

可能是分段的人数吧

财长之前也确实说了8万人

"This is expected to apply to around 80,000 people, and they will continue to benefit from more generous tax breaks on earnings from the $3 million below the threshold."

astina

edith921 发表于 2023-3-2 10:32
可能是分段的人数吧

财长之前也确实说了8万人

不错，政府这个计划是要交给大选让人民mandate的，估计要失去这8万人的选票了。应该还有200万以上本来计划要上300万的更多选票

yuxiaoyuer

这个上限不变，是个隐患，在cap涨到超过上限时，怎么办呢？是取消上限，还是再重新设置上限呢？在未来这个上限可能有被其他党派取消的风险。就算不取消，每几年讨论一次上限，也挺折腾的。为啥不能把上限和cap挂钩，比如乘以一个系数1.5或者其他的数字，这样可以一劳永逸。

WACT

astina 发表于 2023-3-2 09:37
不错，政府这个计划是要交给大选让人民mandate的，估计要失去这8万人的选票了。应该还有200万以上本来计 ...

那8万人过去也不会投工党，没差了

cheapers2003

投資收益繳稅，那麼虧損退稅嗎

Evo

WACT 发表于 2023-3-2 10:54
那8万人过去也不会投工党，没差了

感觉这8万人也不指望着靠养老金避多少税。 有钱人设立几个trust，做点投资，可以采用的避税手段很多........

bbb12345

WACT 发表于 2023-3-2 10:54
那8万人过去也不会投工党，没差了

怎么没差？足迹就有一半人反水。都在担心自己n年后，超过三百万

tk0007

国库亏空，中产收割不了，收富人，合情合理呀。

Mushroomm

cheapers2003 发表于 2023-3-2 10:58
投資收益繳稅，那麼虧損退稅嗎

投资亏损可以抵扣当年的contribution.

cdfei

“实际上，你在退休阶段投入的任何资金，在170万澳元的转移余额上限内，都是零税率。”

“然后你就可以把钱留在积累阶段，按15%的税率纳税。然后，一旦你达到300万澳元大关，就按30%的税率纳税。”

感觉这个好复杂，我多于170万留在积累阶段的钱还能正常使用吗

superdigua

如果下面这个被接受，所有投资者都要哭了。

房价每上涨一点，就要立刻缴税。。。。。。

https://www.afr.com/policy/tax-a ... fit-20230301-p5cojx

本文讨论了澳大利亚财政部提出的一项计划，即对养老金基金的未实现利润征税。目前，养老金基金仅对其实现的利润征税。然而，根据这个新提议，基金将对实现和未实现的利润都征税，这引起了一些人的批评，因为这可能会降低基金成员的投资回报。本文认为，此提议还可能会阻碍对某些资产类别（如创业公司）的投资，并不一定会为政府带来显着的收入。预计这一提议将遭到养老金行业和基金会员的反对。

pcpop

还以为自己会被收割，后来发现想多了

vch801

bbb12345 发表于 2023-3-2 11:03
怎么没差？足迹就有一半人反水。都在担心自己n年后，超过三百万

只有那么几个，纯粹为了反工党上蹿下跳。
绝大多数人都在为房贷发愁呢

交易人生

对移民影响不大，没多少养老金，对baby boomer那20年的人影响大，不过他们已经拿到了红利。

Mushroomm

superdigua 发表于 2023-3-2 11:29
如果下面这个被接受，所有投资者都要哭了。

房价每上涨一点，就要立刻缴税。。。。。。

Treasury在胡言乱语了。还没有一个税收体系能对unrealised gain 收税。妥妥的猪队友。

pzh

真的希望某一天能被影响，这辈子希望不大了

老沈在澳洲

支持对顶尖富人多收税

zunreal

Evo 发表于 2023-3-2 10:59
感觉这8万人也不指望着靠养老金避多少税。 有钱人设立几个trust，做点投资，可以采用的避税手段很多..... ...

其他投资避税需要花费和功夫，这个养老金漏洞是唾手可得的，没有什么成本

记得有些人养老金余额已经上亿了，显然省了大量的税了

Evo

zunreal 发表于 2023-3-2 11:59
其他投资避税需要花费和功夫，这个养老金漏洞是唾手可得的，没有什么成本

记得有些人养老金余额已经上亿 ...

上亿的养老金，还有税务优惠，对工薪族不公平。

vch801

Evo 发表于 2023-3-2 12:08
上亿的养老金，还有税务优惠，对工薪族不公平。

澳洲一直是对底层和顶层友好，中间的是奶牛

Evo

vch801 发表于 2023-3-2 12:22
澳洲一直是对底层和顶层友好，中间的是奶牛

说好听是奶牛，不好听是韭菜

老实上班老实交税的最可怜。富人可以一年花几万几十万给会计，避税的办法多的是

superdigua

Mushroomm 发表于 2023-3-2 10:42
Treasury在胡言乱语了。还没有一个税收体系能对unrealised gain 收税。妥妥的猪队友。 ...

感觉工党的水平很低啊

李十三

如果能用super 买彩票，并且我中了，我有可能会被影响。

urbb

bbb12345 发表于 2023-3-2 11:03
怎么没差？足迹就有一半人反水。都在担心自己n年后，超过三百万

哈，有好几个自己的super里三十万都没到的却为了有三百万的操碎了心。