求助home loan account产生surplus

anjel

我在bankwest的home loan package带offset
最近忽然发现loan account里产生surplus
查了官网说
If you’ve made any extra repayments towards your Bankwest home loan, that money has built up in surplus – and depending on your home loan, here's how you could redraw those extra repayments.
请问大佬们
1 为什么会产生extra repayments啊？
2 然后这些surplus是不是我要转出或转回offset就变成redraw了？
3 会对税务有什么影响吗？

非常感谢！

weaknet

如果不是你自己故意多还款的话，看一下你的贷款plan是不是有offset功能，然后你每月都是还款转账一个固定金额，因为有些利息被存款offset了，多余的这部分就成了surplus。

Surplus你可以理解为信用卡多还了钱进去，多余的这部分可以随时取出来，有的银行需要提交一个表格。

如果是投资物业，statement会显示你的total interest amount, 只要不是特别大的金额，对税务没什么影响。

anjel

weaknet 发表于 2022-9-20 20:29
如果不是你自己故意多还款的话，看一下你的贷款plan是不是有offset功能，然后你每月都是还款转账一个固定金 ...

非常感谢！

anjel

weaknet 发表于 2022-9-20 20:29
如果不是你自己故意多还款的话，看一下你的贷款plan是不是有offset功能，然后你每月都是还款转账一个固定金 ...

再请教一下

请问是只有bankwest会这样即使有offset冲抵仍然每月扣固定额度导致产生surplus
还是别的银行房贷产品也会这样？

因为以后这个房是想转投资房的
想尽量维持最大可抵扣额度
请问是不是推荐把surplus的钱转回offset
不要让它抵贷款额

我搜论坛之前贴
有人说直接redraw被扣掉把房子税务搞糊掉的
所以有点紧张

非常感谢

weaknet

正常银行比如四大行设计的比较好，一般只会withdraw掉你当月应该还款的额度，固定的本金+这个月offset后需要支出的利息。

其他很多银行，比如Suncorp没有这个功能，都是假定按照你offset为零的情况下，计算出需要每月还款的本金+利息，然后告诉你这是每月自动转账金额。

建议直接去个分行，找银行员工问清楚就可以了：
1. 每月还款是银行自动扣款一个固定金额，还是开始的时候自己手动设置的定期转账。如果是自己设置的，可不可以直接把金额调低；如果是银行自动设置的，那只能事后redraw了；
2. 能否直接从贷款账户Redraw问题。会计报税是根据银行statement来的，我理解redraw不会产生特殊的税务问题。