银行会对估值下跌的房产要求追加security吗？

leoyin2014

简单地说，有这个权利，但是基本上不会实行。

所谓坛子里某些人经常说的margin call，基本上是一个股票期货术语，在你用来投资股票的钱都是借贷来的时候，且股票的涨跌更飘忽不定的情况下，银行就会更及时地在意，你能否还有还款的能力。

但是房产，一般有稳固的价值，且借贷时候LVR的控制已经很好地让银行拥有容忍房产跌值的优势，且如果超过LVR，额外付了保险，也是对未来银行收回资金风险的降低。

如果银行是一个正常人的话，它更在意的是流水的利息收入，这个还息的时间越长，银行的风险就越小，利益就越大，即便当初用户用一坨屎来抵押50万，只要他按时还息，银行也是不在意的，为了一坨屎还息了三十年，到时候也是盈利的。如果一个用户，正在正常还贷，房产突然跌值了，银行急慌慌地要求用户追加资金，所为何来?难道用户不愿意追加，它就愿意放弃一个三十年的可靠收入，却选择在这个房产低潮的时候收回房产，低价法拍承担全部损失吗？如果银行是正常人，它定会选择无视，假装什么都没有发生，用户继续还贷的时间越长，银行的风险就越小，收益就越大，用时间来对冲风险。

所以你基本上不会看到有什么案例说，银行因为跌值的房产，要求用户追加抵押的例子，因为这种场景，完全是某些人杜撰出来脑补的。我只看到一些例子说，房产跌值到原来的35%，银行照样什么都没有做。

银行房屋mortgage条款中，从来不会使用margin call这种股票术语，因为不适合。它在条款中一般只写一个自我保护的条款，就是银行有权利认为抵押物的资产已经贬值，不足以支付欠款了，这个时候可以要求新的“合适的”抵押物或者资金。

其实这就是一条自我保护而无实际法律约束的条款，毫无用处。注意这里面有一个定语“合适的”，那么多少是合适呢？这里面就有文章可以做了，既然合同中没有说，那么就可以让律师去解释了，你认为10%合适，我认为5%合适，你认为你的估值合适，我认为我的估值合适，那么就不断地扯皮吧，打了官司再说。想想吧，这只是一个用户就这么麻烦，如果银行敢向几千几万的用户发这种通知，一方面要几面作战应付不服的刁民，一方面在媒体上就彻底臭了，谁还去你家贷款？你官司还没打赢，恐怕生意就先倒闭。

所以大家根本不用担心这个不是问题的问题，作为贷款用户，大家是一群下金蛋的鹅，到哪都受到礼遇，越是房地产市场下行，鹅们越是滋润，急于放贷的债主们，自己就会为了争鹅打的头破血流。

gardenia12

这话讲的好像你是银行似的。房价下跌至一定的程度，银行一定会要你补钱的。在一定的期限里，你不能补又不能按时付款，房子就会法拍的。如果你不能按时付款，你的信用会受影响，以后想要贷款就不易了。

leoyin2014

gardenia12 发表于 2022-7-4 10:01
这话讲的好像你是银行似的。房价下跌至一定的程度，银行一定会要你补钱的。在一定的期限里，你不能补又不能 ...

一个人的行为，总是有驱使的

请问银行这么做，选择在跌价时候法拍，它的利益出发点是什么？

我们都知道按时还贷，就绝对没有问题

你不按时还贷，不管你房产估值多少，肯定要收回的，属于你主动违约，这有什么好说的

jacent5588

楼主真是为澳洲房价操碎了心

笑和尚

狮子哥不用担心啊，补差价之类的，大概率不会啦，只要你按时还贷款，

Sorrymaker

最极端的情况下，说真的谁的房产都可能被法拍，leo哥的绝对不会

每日一贴，其志之坚，其意之显，吾辈佩服

绝对心理物理双坚挺，不会顶不住的

买房在高位只是磨练心智的手段罢了

leoyin2014

Sorrymaker 发表于 2022-7-4 10:10
最极端的情况下，说真的谁的房产都可能被法拍，leo哥的绝对不会

每日一贴，其志之坚，其意之显，吾辈佩服: ...

写作锻炼思维，文笔，口才

主要是，爱写

companymj

这个问题我专门做过研究，当时的结论是：自住房不会，投资房有极小可能会。

但是最大的风险不是来自增加security，风险来自如果你从fixed term出来，可能银行会给你定一个极高的利息，而你无法转走。

人在悉尼已中年

companymj 发表于 2022-7-4 10:25
这个问题我专门做过研究，当时的结论是：自住房不会，投资房有极小可能会。

但是最大的风险不是来自增加se ...

继续再固定就是了，银行的固定贷款利率是一视同仁的。

deen

gardenia12 发表于 2022-7-4 10:01
这话讲的好像你是银行似的。房价下跌至一定的程度，银行一定会要你补钱的。在一定的期限里，你不能补又不能 ...

在一定的期限里，你不能补又不能按时付款，房子就会法拍的。如果你不能按时付款，你的信用会受影响，以后想要贷款就不易了。
这一句用来回答前一句

Runn

放心，只要你按时还贷，没人会打扰你

movludi

要不要追加security，要看loan agreement里有没有maintain lvr (loan to value ratio)的 covenant。在风险大的business loan里，经常会看到这个条款。residential home loan，我从来没听说过这个要求。

freeD

利息上涨, P&I 还款，银行已经通知要增加。如果下跌厉害，估计银行会有行动吗？

gardenia12

deen 发表于 2022-7-4 10:33
在一定的期限里，你不能补又不能按时付款，房子就会法拍的。如果你不能按时付款，你的信用会受影响，以后 ...

对的。这个楼主连贷款的基本常识都没有。现在的情况是如果你在将来的几年因为利息上涨，每月贷款会有问题，那么现在卖掉房子是个明智的决定。如果靠打二，三份工去维持这个房贷，是沒有任何意义的。赚钱的目的是让生活变得更好。反正不应该透支自己的健康去换。这个只是个人想法。

ctsnzakl12@gmai

房市明灯Leo 哥加油，哦对呀油对Leo 太贵了，加水吧，反正水可能不要水，特别是脏水肯定是不要钱

红红dance舞鞋

只要按时还贷款，谁搭理你啊。放心吧

haomaomaojj

明天加息，今天Leo哥慌得一批

THL168

手握几十万cash的人还能想到这个问题，果然是思虑缜密，值得期待的有为青年，悉尼房价再创新高就靠你了

companymj

人在悉尼已中年 发表于 2022-7-4 10:32
继续再固定就是了，银行的固定贷款利率是一视同仁的。

这个我确实没研究过，但是到那个时候银行还让不让你固定就不好说了；比如它可以说你达不到lvr的要求，或者你的收入不满足等等。

achilles

你好搞笑啊。我第一套自住房就是房主被要求补钱才卖的。亏了10万卖给我因为急用钱补其他的房子security

人在悉尼已中年

companymj 发表于 2022-7-4 11:57
这个我确实没研究过，但是到那个时候银行还让不让你固定就不好说了；比如它可以说你达不到lvr的要求，或 ...

放心，固定没人管的

lengmo

这里有个触发问题, 比如你又要贷款抄顶了, 会造成你的房子revaluation, 那么就一定会发生.

不过话说回来, leo哥为什么现在开始谈跌了? 不是肯定不会跌的么?

xtermth

人在悉尼已中年 发表于 2022-7-4 10:32
继续再固定就是了，银行的固定贷款利率是一视同仁的。

从目前fix 1.8%利率出来再去fix就要至少5%，一下高将近3倍，这让人怎么能忍？

Pippa

achilles 发表于 2022-7-4 12:02
你好搞笑啊。我第一套自住房就是房主被要求补钱才卖的。亏了10万卖给我因为急用钱补其他的房子security ...

不可能吧。应该是很久都没还房贷才被法拍的。不可能一上来就让你补差价。你再回想一下？

macro

会有追加本金的情况，我认识一个人在上一轮公寓下跌时被要求缴纳更多本金

Icycle

放心，Leo哥这种省吃俭用贴房贷的客户银行最喜欢了，不会让你补的

自游自在

LZ赶紧卖房吧，太影响心情了，不值得。

mea

这么晦气的话题

xinyuebj

leoyin2014 发表于 2022-7-4 08:15
写作锻炼思维，文笔，口才

主要是，爱写

Speednight

我看house目前估价还是很坚挺啊