重磅！6月1日起，四大行将全面引入更为严格的贷款评估系统！

Hedy

已经有pre approval 会有影响吗

Chimpanzee

库克风飞扬 发表于 2019-6-1 05:06
现在转贷的路基本卡死了，除非你家2人都是足迹平均工资，还没小孩，只有一套自住房，否则就等着固定或者I ...

唉

pan123au

Da_Musiq 发表于 2019-6-1 01:21
armotise schedule前面几年都是在换利息是没错的 若还pi无offset就不要经常动

看来你没有仔细看我给的例子，利息低只还利息都比利息高还本金要好。

pan123au

库克风飞扬 发表于 2019-6-1 05:06
现在转贷的路基本卡死了，除非你家2人都是足迹平均工资，还没小孩，只有一套自住房，否则就等着固定或者I ...

转贷对我来说没有这个问题。

cavalier00

yolix2111 发表于 2019-5-31 21:45
你打开还款计算器自己看看那个曲线就明白了。

其实如果你不停的转贷，一直都是在绝大部分还利息，极少部 ...

有几个准备三十年还完房贷的请举手。

yolix2111

zu365 发表于 2019-6-1 01:49
不知道你有没有能力算一下，如果该案例中的人物，在转贷后，依旧按照原来的每月还款额还款（和不转贷情况 ...

你自己去转贷一次就知道了。 先重新给房子估个价。哇，涨了50万了。  先生要不要多贷款个40万啊？  你本来贷款是80万，这次给你贷120万。30年的。



然后你扯的那么多现实世界根本就不会发生了。

yolix2111

cavalier00 发表于 2019-6-1 08:10
有几个准备三十年还完房贷的请举手。

就因为银行这么做赚的更多，人们才会被引导到不停转贷的路子上去。

Da_Musiq

pan123au 发表于 2019-6-1 07:51
看来你没有仔细看我给的例子，利息低只还利息都比利息高还本金要好。

你没懂 不用回了

zu365

yolix2111 发表于 2019-6-1 08:26
你自己去转贷一次就知道了。 先重新给房子估个价。哇，涨了50万了。  先生要不要多贷款个40万啊？  你本 ...

你说的这个问题，和我前面说的不是同一件。
你说的，就像申请信用卡给rebate一样，银行用一定的利益（在转贷中是减低利率和给rebate）希望引导贷款者进行更多的借贷，从而赚取更多的利息。但是理智者完全可以做到只拿银行给的好处，却不扩大借贷（比如按转贷前的最低还款额还款，把增值后多借贷部分的放进offset），从而从转贷中获得纯利益。
另外，如此操作，还增加了随时扩大借贷规模（用增值部分offset），降低现金流压力（降低月还款）的灵活性。

以上，假设转贷后月还款额没有因房产增值变得更高。
如果是变高了，则现金流压力增大（但有offset内新增资金辅助），同时借贷全程总利息进一步降低。

yolix2111

zu365 发表于 2019-6-1 09:16
你说的这个问题，和我前面说的不是同一件。
你说的，就像申请信用卡给rebate一样，银行用一定的利益（在 ...

对的，你说对的。 手动微笑。

zu365

pan123au 发表于 2019-6-1 07:51
看来你没有仔细看我给的例子，利息低只还利息都比利息高还本金要好。

同意。但是我们结论的前提是有offset，或者多余的资金有更好的投资渠道。
那位层主的前提是没有offset，所以可能对应到另一种自控能力不太强型的借贷者。对于这些人来说，转贷所产生的更高的现金流，就像更多的信用卡额度，是一种危险的陷阱。

zu365

yolix2111 发表于 2019-6-1 09:19
对的，你说对的。 手动微信。

你是真的认同了我的分析，还是懒得和我废话了？

如果是前者，请小小加分表示一下吧？
如果是后者，啥时候有空了闲得慌，再一起唠唠？（你对大选后楼市缓和的预判还是很精彩的，愿多切磋 ）

yolix2111

zu365 发表于 2019-6-1 09:27
你是真的认同了我的分析，还是懒得和我废话了？

如果是前者，请小小加分表示一下吧？

你仔细读读上面写的一大段，再看看那大爷怎么回我的。

你觉得他是哪种？

做生意最高境界就是客人心甘情愿满心欢喜被坑。
爱马仕和康们威尔士都做到了。这就是人心。

一开始我们是讲这么个市面上发生的事情的计算结果。 明白其中的道理就好了，转贷越多越亏钱

你却一再的偏执理解其中特定一种情况比另一种如何。  这就好像昨天美股大跌，我说一句炒股票亏的多。你就跳出来说特斯拉还涨了多少了。多少股票多少年涨了多少。 你觉得你是对的，你确实是对的。但你大概忘了我们在扯的是什么了吧？  稍微看看现实世界吧。

另外脱离了实际情况，纯理论的思考其实是很危险的。因为太多的特定的必要条件你先自己加上了。得到了你要的结果。但你确定这些条件真的会实现么？  

人就跟猪一样蠢，大部分都是喂什么就吃什么。自己聪明别以为人家都和你一样。这叫聪明反被聪明误。市场是跟钱走的，你改变不了他们也阻止不了他们。因为喂猪饲料的财力不是你我能比的。 人家往一边撒点饲料，再鞭子抽两次，你所有的假设就落空了。 之前有个开帖就是工党获胜的话，取消负扣税，房市会怎么怎么。  我早4年就说了，政府没能力撼动负扣税，能做的就只是小小的修改修改。因为那人的政治觉悟太低了，根本无法理解政治和人心。很多人就喜欢跳火坑，就喜欢多掏钱。前有中国p2p，后有澳洲楼花坑。2011年抢金条的大妈到现在还没解套呢。  

清咖一杯

cavalier00 发表于 2019-6-1 08:10
有几个准备三十年还完房贷的请举手。

投资房必须有房贷，没有就没意义投资了。自住房大多数人不需要30年就还完了吧？

pan123au

zu365 发表于 2019-6-1 09:23
同意。但是我们结论的前提是有offset，或者多余的资金有更好的投资渠道。
那位层主的前提是没有offset， ...

不用offset 也是一样的结论，下面二个例子都是。

打个比方本来明明30年只要还100万利息的100万本金的贷款，虽然利率高点，但是30年后你总共出了200万，已经还完所有的本金和利息了， 然后卖了得到200万---- 付出200万得到200万，应该没有赚到

但你跳来跳去只还利息，但利息比上面高利息少1%，结果30年过完了，你少付30万的利息，贷款还是100万。  也就是同样30年你出了70万利息，然后 卖了得到100万---- 付出70万得到100万，应该赚到30万

如果你买了2个100万房子只付利息，但利息比上面高利息少1%，结果30年过完了，你少付60万的利息，贷款还是200万。  也就是同样30年你出了140万利息，最后 卖了得到200万---- 付出140万得到200万，应该赚到60万

Benz20xx

都3号了，有内部人士来说说吗