[财务贷款] 偿还房贷的计算方法 [复制链接]

发表于 2018-2-19 16:03 |显示全部楼层

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一样的

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发表于 2018-2-19 16:08 |显示全部楼层

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一模一样没有一分钱的区别。

ekong

发表于 2018-2-19 16:17 |显示全部楼层

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然而IO和PI的利率不一样。。。

发表于 2018-2-19 16:19 |显示全部楼层

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ekong 发表于 2018-2-19 17:17
然而IO和PI的利率不一样。。。

看题，假设利率是一样的

这家伙很懒，什么都没留下

ekong

发表于 2018-2-19 16:22 |显示全部楼层

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pengwang 发表于 2018-2-19 17:19
看题，假设利率是一样的

就是认同你们的答案然后感叹这条不成立啊。。

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发表于 2018-2-19 16:23 |显示全部楼层

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ekong 发表于 2018-2-19 17:22
就是认同你们的答案然后感叹这条不成立啊。。

是，现在IO跟PIF的利率差实在有点大

这家伙很懒，什么都没留下

sun2012

发表于 2018-2-19 16:24 |显示全部楼层

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没区别，但IO可以支配放在offset里的钱，PI不可以redraw已经还的本金

UCaT

发表于 2018-2-19 16:33 来自手机 |显示全部楼层

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pengwang 发表于 2018-2-19 17:19
看题，假设利率是一样的

哈哈哈楼上的你们都错了，看题目楼主问的是哪种方法付出的钱多，而不是哪种方法付的利息多！
由于对冲账户里面的钱不算“付给”银行的，所以正确答案是，只付利息选项付出的钱少！
审题不认真扣分

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发表于 2018-2-19 16:40 |显示全部楼层

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UCaT 发表于 2018-2-19 17:33
哈哈哈楼上的你们都错了，看题目楼主问的是哪种方法付出的钱多，而不是哪种方法付的利息多！
由于对冲账 ...

这个看怎么理解“付出的钱多”了，可能是30年内一共从自己口袋里付出的钱，也可能是每月被银行收走的钱。我倾向于前者。

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这家伙很懒，什么都没留下

UCaT

发表于 2018-2-19 16:45 来自手机 |显示全部楼层

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pengwang 发表于 2018-2-19 17:40
这个看怎么理解“付出的钱多”了，可能是30年内一共从自己口袋里付出的钱，也可能是每月被银行收走的钱。 ...

题目里有给出每月这个词，但是没有提到三十年或者直到贷款到期之类的条件。具体解释权还是要归楼主所有了

大江东去

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发表于 2018-2-19 16:49 |显示全部楼层

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一样的，所以以前应该io

但现在io和pi的利息差太多了，所以应该选pi，两年左右refinance一次

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earbobcat

发表于 2018-2-19 22:12 来自手机 |显示全部楼层

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请问自住房可以申请io吗？谢谢

peterbroker

布鞋族

发表于 2018-2-21 16:44 |显示全部楼层

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earbobcat 发表于 2018-2-19 23:12
请问自住房可以申请io吗？谢谢

可以申请啊，不过如果能负担本息同还就本息同还，现在这个利率最低有3.59%的，自住房的本息同还应该是利率最低的了

gracekjia

发表于 2018-2-21 20:17 来自手机 |显示全部楼层

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peterbroker 发表于 2018-2-21 17:44
可以申请啊，不过如果能负担本息同还就本息同还，现在这个利率最低有3.59%的，自住房的本息同还应该是利 ...

哪个银行这么低？

iamyi

发表于 2018-2-21 20:58 来自手机 |显示全部楼层

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UCaT 发表于 2018-2-19 17:33
哈哈哈楼上的你们都错了，看题目楼主问的是哪种方法付出的钱多，而不是哪种方法付的利息多！
由于对冲账 ...

他都说每个月都还7000，有什么多付少付的，4000还贷3000放offset和3000还贷4000放offset，有什么区别

peterbroker

布鞋族

发表于 2018-2-22 08:40 |显示全部楼层

gracekjia 发表于 2018-2-21 21:17
哪个银行这么低？

现在是westpac的自住房本息同还，浮动利率。3.59%俩年

gracekjia

发表于 2018-2-22 10:19 |显示全部楼层

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peterbroker 发表于 2018-2-22 09:40
现在是westpac的自住房本息同还，浮动利率。3.59%俩年

这个真的比较低，可以用Offset吗？

peterbroker

布鞋族

发表于 2018-2-22 12:15 |显示全部楼层

gracekjia 发表于 2018-2-22 11:19
这个真的比较低，可以用Offset吗？

利率是很低了，缺点就是不能用offset。可以选择多偿还一部分贷款，留一部分现金

gracekjia

发表于 2018-2-22 13:44 |显示全部楼层

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peterbroker 发表于 2018-2-22 13:15
利率是很低了，缺点就是不能用offset。可以选择多偿还一部分贷款，留一部分现金 ...

没有Offset就不太方便了， NAB貌似也没高多少，可以用Offset

爬山虎

发表于 2018-2-22 13:47 来自手机 |显示全部楼层

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我有一个贷款去年十二月Io五年到期，银行在系统里头给我发了几个提醒以后就直接自动改pi了，

结果就是，我某个贷款的还款额从一个月几百刀瞬间变两千刀，我设置的自动还款是从交易账户走的，而不是offset账户，结果二月账户不够钱付款，被银行罚款了。

现在的情况是每个月都按固定额度扣钱，比如两千，offset以后本来只需要还五百，你欠银行的钱一直是那么多。现在每个月固定扣两千，多扣出来的一千五就还本金，个人从税务的角度来说很不划算，对银行来说大大增强现金流，所以利润会增加。

还Pi唯一的好处是你一直觉得钱很紧张，不会乱花。Io的话感觉钱很多，该花的就花了，我感觉纯粹是心理上的区别。

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铜靴族

发表于 2018-2-22 14:15 |显示全部楼层

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本帖最后由众生丸于 2018-2-22 14:17 编辑

爬山虎发表于 2018-2-22 13:47
我有一个贷款去年十二月Io五年到期，银行在系统里头给我发了几个提醒以后就直接自动改pi了，

结果就是，我 ...

非常感谢你的回复，这正是我担心的，
还想请您分享一下你说的每月固定还2千是怎样定的？
我估计是银行按你贷款总额和贷款期（比如27年）算出来的 P+I，可能现在应该是1000（P）+1000（I），然后因为你有OFFSET，实际应付I=500，所以就变成每月付 1500（P）+500（I）。不知道对不对，
你没有去跟他们讨论一下每月只还固定的P（大概1000）和考虑OFFSET对冲以后实际的I （大概500），这个方案。

是否赞赏，并不影响交流

yoyowa

发表于 2018-2-22 14:30 |显示全部楼层

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pengwang 发表于 2018-2-19 17:23
是，现在IO跟PIF的利率差实在有点大

现在差多少？我之前问银行是0.2%

此号加分能力强

爬山虎

发表于 2018-2-22 20:08 来自手机 |显示全部楼层

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众生丸发表于 2018-2-22 15:15
非常感谢你的回复，这正是我担心的，
还想请您分享一下你说的每月固定还2千是怎样定的？
我估计是银行按 ...

我近期打算卖房子，所以不想折腾了。

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爬山虎

发表于 2018-2-23 16:34 |显示全部楼层

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众生丸发表于 2018-2-22 15:15
非常感谢你的回复，这正是我担心的，
还想请您分享一下你说的每月固定还2千是怎样定的？
我估计是银行按 ...

我个人的理解，如果你不去和银行争取，那么默认的选项应该是这样的
贷款50万，
利息4%，
在没有任何OFFSET的情况下，本息同还的金额 2000，（数据不具备真实性，只是用来举例），
这个2000 就是你的默认还款金额，
变化一，当有一半OFFSET的时候，还是扣除两千，一半的钱还是按相应比例还本和利息，多出来的一半，直接还本。
变化二，当利率产生变化的时候，这个同还的金额2000，会相应调整 2200/2500 。。。。。

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