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[贷款相关] 固定IO 4.49% ；PI 3.88% 选哪个？ [复制链接]

lester8

光脚族

发表于 2017-8-6 21:48 |显示全部楼层

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两个loan, 都是50w左右的贷款。现在IO浮动都是5%以上了。
存款有8万左右，
问了下银行：IO 固定4.49% ；PI 固定3.88% 选哪个？还是固定一个浮动一个？

vampire_k

白金靴族

发表于 2017-8-6 22:49 来自手机 |显示全部楼层

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固定了没有offset对吧

Coolbananas

金靴族

发表于 2017-8-6 23:11 来自手机 |显示全部楼层

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如果是我，我选pi

Asx888

木屐族

发表于 2017-8-7 00:00 |显示全部楼层

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我选少的利率反正就两年很快要是你有需要要拿现金做其他事情另说

9112001

金靴族

发表于 2017-8-7 00:06 |显示全部楼层

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P/I

nmanz

金靴族

发表于 2017-8-7 00:36 |显示全部楼层

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pi 目前较实惠

teufel

铜靴族

发表于 2017-8-7 01:03 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 teufel 于 2017-8-7 00:04 编辑

粗算一下

100w贷款，如果不放offset，io固定比pi固定一年多付6000左右利息，如果选io，8万放offset，io固定比pi固定多付5300左右利息

本金还掉一部分后，估计还能再少付点利息，关键看你这8万会需要取出来用不，还有就是每月还款额的影响呗，税的问题不了解

eric_gao

金靴族

发表于 2017-8-7 08:43 |显示全部楼层

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我觉得还要看你是持有目的，自住还是投资，是短期投资3，5年，还是长期持有，十几、二十年都不想卖。

好运2012

皮靴族

发表于 2017-8-7 09:03 |显示全部楼层

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请问现在是只付利息，如果变成本息都付，那么还可以随时变回只付利息吗？会有额外的费用吗？谢谢

zcwhy

金靴族

发表于 2017-8-7 10:04 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 zcwhy 于 2017-8-7 09:14 编辑

teufel 发表于 2017-8-7 00:03
粗算一下

100w贷款，如果不放offset，io固定比pi固定一年多付6000左右利息，如果选io，8万放offset，io固 ...

3.88好

lycans

金靴族

发表于 2017-8-7 11:20 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 lycans 于 2017-8-7 10:25 编辑

投资还是自住。

freewalker

金靴族

发表于 2017-8-7 11:29 |显示全部楼层

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自住房，果断PI，可以固定一部分，留一部分（比如8-10万）浮动，这样可以用你的8万存款来对冲。

投资房，可以考虑先top up一下，然后固定PI，这样你可以用top up出来的钱还本金，你的贷款总额并没有因为PI减少，同时你有能享受PI的低利率。

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狗头军师

zcwhy

金靴族

发表于 2017-8-7 12:08 来自手机 |显示全部楼层

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我猜Lz应该是一个自主一个投资

lindabinbin

铜靴族

发表于 2017-8-7 14:07 |显示全部楼层

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freewalker 发表于 2017-8-7 10:29
自住房，果断PI，可以固定一部分，留一部分（比如8-10万）浮动，这样可以用你的8万存款来对冲。

投资房， ...

请问投资房先top up在PI的话也是要分两个loan划算吧
TOP up 出来的钱 IO 浮动，原来的loan改PI？

freewalker

金靴族

发表于 2017-8-7 14:26 |显示全部楼层

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lindabinbin 发表于 2017-8-7 13:07
请问投资房先top up在PI的话也是要分两个loan划算吧
TOP up 出来的钱 IO 浮动，原来的loan改PI？ ...

top up出来的钱，可以放在自住房的offset对冲，也可以按你说的，把投资房的贷款分成两部分，多出来的放成浮动带对冲，其余固定。

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狗头军师

xiejiannan

金靴族

发表于 2017-8-7 14:36 |显示全部楼层

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刚固定了

multi

铜靴族

发表于 2017-8-7 14:37 |显示全部楼层

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哪家银行啊，这是

lindabinbin

铜靴族

发表于 2017-8-7 21:08 |显示全部楼层

freewalker 发表于 2017-8-7 13:26
top up出来的钱，可以放在自住房的offset对冲，也可以按你说的，把投资房的贷款分成两部分，多出来的放成 ...

谢谢，主要是投资房原贷款60万 top up出来20 万我如果放自住房offset
那我投资房要还80万的本息。感觉有些多啊

但是一个银行只能允许一个offset 我自住房以及有offset了。我投资房又不能在建立一个 offset 把60万和20分开，只用换60万本息
这种情况怎么办呢

lester8

光脚族

发表于 2017-8-7 21:47 |显示全部楼层

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freewalker 发表于 2017-8-7 10:29
自住房，果断PI，可以固定一部分，留一部分（比如8-10万）浮动，这样可以用你的8万存款来对冲。

投资房， ...

谢谢回答。不能加分，请见谅。

lester8

光脚族

发表于 2017-8-7 21:48 |显示全部楼层

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lindabinbin 发表于 2017-8-7 20:08
谢谢，主要是投资房原贷款60万 top up出来20 万我如果放自住房offset
那我投资房要还80万的本息。感觉 ...

我的银行也是，只能固定一个或者两个一起固定，一个LOAN不能一半或者百分比来固定。

lester8

光脚族

发表于 2017-8-7 21:49 |显示全部楼层

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eric_gao 发表于 2017-8-7 07:43
我觉得还要看你是持有目的，自住还是投资，是短期投资3，5年，还是长期持有，十几、二十年都不想卖。

...

投资房3-5年吧。

lester8

光脚族

发表于 2017-8-7 21:50 |显示全部楼层

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vampire_k 发表于 2017-8-6 21:49
固定了没有offset对吧

应该没有了。

lester8

光脚族

发表于 2017-8-7 21:51 |显示全部楼层

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freewalker 发表于 2017-8-7 10:29
自住房，果断PI，可以固定一部分，留一部分（比如8-10万）浮动，这样可以用你的8万存款来对冲。

投资房， ...

这样看来，按我的情况只能固定自住，投资的浮动好了。

lester8

光脚族

发表于 2017-8-7 21:56 |显示全部楼层

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本帖最后由 lester8 于 2017-8-7 20:58 编辑

teufel 发表于 2017-8-7 00:03
粗算一下

100w贷款，如果不放offset，io固定比pi固定一年多付6000左右利息，如果选io，8万放offset，io固 ...

对，我算的也差不多是这样。问题不知道税方面有什么利弊。

vicky0105

铜靴族

发表于 2017-8-7 22:19 来自手机 |显示全部楼层

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lindabinbin 发表于 2017-8-7 20:08
谢谢，主要是投资房原贷款60万 top up出来20 万我如果放自住房offset
那我投资房要还80万的本息。感觉 ...

你在哪家银行要求这么苛刻？NAB一个账户可以有好几个offset, 没有限制啊

lindabinbin

铜靴族

发表于 2017-8-7 23:36 |显示全部楼层

vicky0105 发表于 2017-8-7 21:19
你在哪家银行要求这么苛刻？NAB一个账户可以有好几个offset, 没有限制啊

ANZ

lindabinbin

铜靴族

发表于 2017-8-7 23:37 |显示全部楼层

lester8 发表于 2017-8-7 20:48
我的银行也是，只能固定一个或者两个一起固定，一个LOAN不能一半或者百分比来固定。 ...

ANZ可以按百分比或者指定数额，但是offset只能有一个链接一个账号

freewalker

金靴族

发表于 2017-8-8 01:10 |显示全部楼层

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lindabinbin 发表于 2017-8-7 22:37
ANZ可以按百分比或者指定数额，但是offset只能有一个链接一个账号

你再跟ANZ确认下吧，一般一个package下面都可以有多个offset的

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狗头军师

zcwhy

金靴族

发表于 2017-8-8 09:53 来自手机 |显示全部楼层

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freewalker 发表于 2017-8-8 00:10
你再跟ANZ确认下吧，一般一个package下面都可以有多个offset的

两个loan都在Nab银行，能否一个全固定，另一个固定80%，留20%做浮动？

caesar6668

铜靴族

发表于 2017-8-8 09:54 |显示全部楼层

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如果有多个LOAN的话可以SPLIT 固定P.I 一部分，取决你的OFFSET现金流

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