用数据证明为什么私人医保越晚买越合算

williamstep

假设bob, john在2017都是30岁，假如当年保费每年是2000， 以后以每年5%的速度递增，bob一直交， john一直到61岁的时候才买，付60%loading连付10年，john到71岁时候取消loading,按照当年保费交。

最后假设两人都活到80岁，总共，bob付44万多，john付37万多。

大家会说好像差不多，但是john的钱，是在货币贬值，通货膨胀之后交的，也就是说钱毛了不值钱的时候，在50年间，年保费从2000涨到了两万多，涨了十倍。假设在2017年大家的平均收入为8万，那么年收入在50年后当然不可能涨10倍到80万，涨到40万应该很合理吧，所以john交的37万， 在将来交比现在交更轻松。

以上前提是bob, john在50年间都有工作或者收入，另一个不好的消息是，如果你的年收入根本达不到2.5%的年增长率，或者你65岁的时候退休了，除了微薄的退休金没有其他收入，无论是bob，还是john恐怕都付不起每年1-2万的保费了，高昂的loading使得你要退出已经骑虎难下，但是继续交钱，生活又受到影响。

如果在这五十年间，澳洲学习美国，把医疗全面市场化，私有化，medicare可能取消，全部变成私人医保，保费更要翻个几番，逼得更多工薪族弃保，选择一旦生病用现金看病或者出国看病，（最穷的人当然还是不用付钱而由central link买单），以前为了免loading而付的保费，已无意义。


所以每个人都可以根据自己的需求 ，当前经济状况，身体状况，退休后收入来源，来选择什么时候购买私保才能保证自己利益最大化。
                     
  
                Bob      John                     age
2017        2000        0                        30
2018        2100        0                        31
2019        2205        0                        32
2020        2315.25        0                        33
2021        2431.0125        0                        34
2022        2552.563125        0                        35
2023        2680.191281        0                        36
2024        2814.200845        0                        37
2025        2954.910888        0                        38
2026        3102.656432        0                        39
2027        3257.789254        0                        40
2028        3420.678716        0                        41
2029        3591.712652        0                        42
2030        3771.298285        0                        43
2031        3959.863199        0                        44
2032        4157.856359        0                        45
2033        4365.749177        0                        46
2034        4584.036636        0                        47
2035        4813.238467        0                        48
2036        5053.900391        0                        49
2037        5306.59541        0                        50
2038        5571.925181        0                        51
2039        5850.52144        0                        52
2040        6143.047512        0                        53
2041        6450.199887        0                        54
2042        6772.709882        0                        55
2043        7111.345376        0                        56
2044        7466.912645        0                        57
2045        7840.258277        0                        58
2046        8232.271191        0                        59
2047        8643.88475        0                        60
2048        9076.078988        14521.72638                        61
2049        9529.882937        15247.8127                        62
2050        10006.37708        16010.20333                        63
2051        10506.69594        16810.7135                        64
2052        11032.03074        17651.24918                        65
2053        11583.63227        18533.81164                        66
2054        12162.81389        19460.50222                        67
2055        12770.95458        20433.52733                        68
2056        13409.50231        21455.20369                        69
2057        14079.97742        22527.96388                        70
2058        14783.9763        23654.36207                        71
2059        15523.17511        15523.17511                        72
2060        16299.33387        16299.33387                        73
2061        17114.30056        17114.30056                        74
2062        17970.01559        17970.01559                        75
2063        18868.51637        18868.51637                        76
2064        19811.94218        19811.94218                        77
2065        20802.53929        20802.53929                        78
2066        21842.66626        21842.66626                        79
2067        22934.79957        22934.79957                        80
                                       
sum            $ 441630.791              $377474.3647               

多喜

你是省了7万赌30-60岁不会用私保

chenzn

John从30岁到61岁这段时间没有医保cover，这点还没有算进去。

多喜

其实可以赌大点，一辈子不买省更多

williamstep

多喜 发表于 2017-2-19 09:05
你是省了7万赌30-60岁不会用私保

数字上是7万，但考虑30年的通货膨胀，你省的是好几个7万

williamstep

chenzn 发表于 2017-2-19 09:06
John从30岁到61岁这段时间没有医保cover，这点还没有算进去。

根据自己身体状况来选择，也许有人买一辈子也用不到

多喜

首先保险一般是按家庭买的，如果你考虑二大二小四个人？其次如果每年没保险要自费去配眼镜洗牙按摩等等

hohoho

其实重要的是保证30到60的医疗，以后时间大把，也就无需为赶时间私立了。而且那个时候，估计也少人掏6000去保险，而宁可邮轮度假

chenzn

williamstep 发表于 2017-2-19 09:09
根据自己身体状况来选择，也许有人买一辈子也用不到

因此很难说省了钱，只是每个人选择不同。

williamstep

hohoho 发表于 2017-2-19 09:12
其实重要的是保证30到60的医疗，以后时间大把，也就无需为赶时间私立了。而且那个时候，估计也少人掏6000去 ...

我怎么觉得是60岁之后身体走下坡路才要整天看病呢

多喜

williamstep 发表于 2017-2-19 09:15
我怎么觉得是60岁之后身体走下坡路才要整天看病呢

60挂了也就算了，怕的是40挂了上有老下有小

norahy

税务方面的有私保和没私保的也是有区别的

企鹅男孩

不买不是更省？

何况你这多保30年，才多花7万，不是说明更该买？

而且真正需要保险是40到60这个年龄段，家庭主要收入，人也开始容易生病。真到了70、80，还买啥保险，反正不上班没事干，就去公立慢慢等好了，那点保险的钱还不如自己拿去吃、喝、玩

williamstep

企鹅男孩 发表于 2017-2-19 09:29
不买不是更省？

何况你这多保30年，才多花7万，不是说明更该买？

的确不买更省，44万之多，干什么不好，公立医院又不是没了
但这个帖子的主题是晚买比早买

hohoho

私立也要不少钱的，不要以为保险就万事大吉。私立给你时间和医术，医疗条件的选择。所以好的私立也要大把花钱的。

rabbit63

多喜 发表于 2017-2-19 09:12
首先保险一般是按家庭买的，如果你考虑二大二小四个人？其次如果每年没保险要自费去配眼镜洗牙按摩等等 ...

人家说的是hospital cover,不是extra

澳里人

保险这东西，就是买个放心安心
就像车保一样，你完全可以不买，但一不小心撞上辆豪车，那就呵呵了

Xenabear

话说30岁就要强制买私保真的是在抢钱

Xenabear

而且就算你一年到头1分钱也不Cliam,第二年保费还是要涨就更不合理了，我买车保搬家了地址换了还给我降到了保费呢

黛玉

有钱就买 没钱吃饭的肯定不买

MIRACLE315

你还没算不买保险交的罚款呢

william19831003

best not to buy it , in your opinion

Griffon

差评，竟敢在平均年薪20万的足迹鼓吹不买私保，你是ATO派来骗Medicare levy surcharge的么？

shengbao

rabbit63 发表于 2017-2-19 09:35
人家说的是hospital cover,不是extra

能只买hospital cover 不买extra吗？后者好像没什么用。就是配个眼镜，按摩什么的，谁没事老配眼镜啊，按摩也是瞎糊弄，真不值。

fellow

不买的话需要交　surcharge, 还不如买了

rabbit63

shengbao 发表于 2017-2-21 15:43
能只买hospital cover 不买extra吗？后者好像没什么用。就是配个眼镜，按摩什么的，谁没事老配眼镜啊，按 ...

当然可以了，可以选其中之一，也可以全买

孤独马夫

保险从来是不合算的，最好是不用。

keysersoze

算保险没意义，不用就是赔，用了就是赚。

yl001

还有一个没算，如果年薪大于8万？ 有了EXTRA LEVY之后，那么买私立保险，等于就要扣除那个LEVY COST了。如果年薪小于8万，或者CASH收入，或者自雇的话，说实话，买不买就真看个人的身体状况了。60以前，绝大多数人都没有进过一次医院，也没有得过一场大病。。。况且，MEDICARE真那么没用？连吃药都有CAP的保护，跟GP搞好关系，找到一个不错的GP，可以让你的MEDICARE事半功倍。

捉五龙

楼主可以再加一条

几十年后科技发达了，人都能长生不老，现在买保险的都是浪费钱