Novated Lease Car-执分请教

xiva

个人基本情况：
1.个人税前收入8w多那一档
2.新手，刚刚拿到红p一周。希望有个小车练练手。希望能开个5年左右。目标是二手的yaris 或者Suzuki的某个小车或者其他同价位的
3.车预算是12000～13000
4.有房贷，有offset 不过很快要清空 房贷利息3.xx
5.第一年估计开车5000km左右
以下是某跟我们公司有合作的公司的novated lease的计算

Running Cost这部分不管几年合约都一样
maintenance $660.00
tyres $220.02
fuel $777.70
registration & ctp $825.00
insurance $1,274.16

如果是三年合约Summary
annual Km 5,000
on road cost $12,643.00
lease term 36 months
residual (inc gst) $5,981.89
Redbook projected value $9,930.60

Annual Pay reduced By（after tax）$5,942.89
等于我花了5942.89×3+$$5,981.89=$23810.56得到了这辆车+三年的运行费用全包？
这样比我自己买车还是省一些而且还是分期付款？平摊下来每个月付500左右

如果是一年合约Summary
annual Km 5,000
on road cost $12,643.00
lease term 12 months
residual (inc gst) $8374.89
Redbook projected value $9,930.60

Annual Pay reduced By（after tax）$7946.18
等于我花了7946.18+8374.89=$16321.07得到了这辆车+一年的运行费用全包？ 平摊下来每个月660左右

不管是一年或者三年合约，合约结束了我打算就转第三方保险-我觉得我应该是已经开熟练车了而且车没有那么新了

请问各位高手我的计算对不对呢？还有没有其他隐藏的费用？我觉得一年的合算一些-因为我自己第一年的running cost也没得省 得3500左右，算上车费，也是16k出头了。等于这个就是无息贷款了。
油是对方给个油卡，去bp shells 刷，如果用不完到合约期满退
谢谢指点。钱少、车技差、各种想省，只能精打细算。各位土豪求不要砸。。。

悉尼浪子

找个会计帮你吧

xiva

悉尼浪子 发表于 2016-9-24 17:18
找个会计帮你吧

看了一些板上的讨论感觉有些会计人员也不是很熟啊不知道有没有熟悉的。关键是我还不懂车呃

悉尼浪子

不是不熟， 而是要花时间做研究和计算的， 找个financial planner 吧

xiva

悉尼浪子 发表于 2016-9-24 22:40
不是不熟， 而是要花时间做研究和计算的， 找个financial planner 吧

问题在于找谁 两眼一抹黑 我倒是愿意付款咨询。。。

stephenxu

你的税收是, 37.5%.
有一个很关键的没说清楚, lease 的利息。如。6%。这是利滚利的。
可以lease的车必须是至少7 年新。 3年的lease，你的车必须至少是4 年新。
Running cost不用交税了，但是你还得付。所以lease的时间越长越好，为什么不搞个6-7年？
Lease公司还会建议你买很多不必要的保险，这个你要看清楚。
还有一个关键的， residual amount。也要看清楚。因为三年之后，这是你还有还必须付的一大笔钱。
5000km 太少了，一般人至少开10000km
总的来说，大概可以省20%以上。

stephenxu

还有，就是退税时你不能claim car cost.

stephenxu

太小的车,上高速就飘，特别是风大的时候，不安全，至少1.6L以上的。

xiva

stephenxu 发表于 2016-9-24 23:11
你的税收是, 37.5%.
有一个很关键的没说清楚, lease 的利息。如。6%。这是利滚利的。
可以lease的车必须是 ...

谢谢，我后来自己这么算了一下不知道对不对

Car Value: 12643
Annual Running Cost: 3675
Offset Rate: 3.79%


用Novated Lease

Lease Term Years	ATO Minimum Residual %	Residual Value=Car Value*ATO Rate	Annual Repayments After Tax(Supplied by the finance company)	Total Cost=Annual Repayments*Lease Term+Residual
1	65.63	8279.6	7946.18	16243.78
3	46.88	5927	5,942.89	23755.7084

这个跟我上面的计算差不多。主要是Residual Value数值有差别。他们计算的residual比我根据ato 的rate计算出来的要多一点。
另外不知道这样是不是还有FBT产生呢？比如油费没有用完给我打到卡里面去之类的，还有之前看人家有个FBT是按照car value的11%计算的，不知道是怎么回事。

ozforever

一年的最合适。一年后按市价卖掉减去你的payoff value还可以赚一笔。加分啊。

ozforever

还有你税前lease 费用省的税基本就被fbt抵消了。最后能把钱拿回来的就是residual value和你私卖的价差。你如果车保养的不错应该价钱卖的不错。不过要做好research是一年的差价大还是3年的差价大。如果你公司是fbt exempt entity那你就赚了。再加分还有tips

stephenxu

Novated lease考虑的主要就是税收的减免。卖车不是一件容易的事 ，费时， 费钱。每年的running cost也是一大笔钱，既然能免税 为什么不 要呢？
         

tiansen90904

我没仔细看你的计算。对于NL这方面的研究，论坛上的simonwang是大拿。我两个月前弄NL的时候占用了他很多时间。在这里再次感谢。

NL中有些方面我还是了解的不透彻。以我浅显的理解，对照你的个人情况（同我的相似），1万左右价钱的车，一年novated lease term，8w左右的收入，一年预计开车5000km，一年做2次maintenance service，一年与不做NL相比，大概能节省几百块。前提是，我的NL贷款利率高，10.5%。

以上是数据是基于我的simulation。待到明年年中我的lease term结束之后就知道我的模拟是否正确了。

二手车的NL是不涉及到GST返还的。所以相当于少了GST返还的这部分收益。

如果再想的细致一些的话，NL同拿全款买车相比，term内的全款金额在银行账户里可抵消的房贷interest的部分，其实也是一种节省。

ozforever

还有一般fbt在lease payment 是按最高税率计算的47％？如果你选择employee contribution method 就按你的边际税率来算的。这样会省10％。
一般公里数越多越划算主要是油省了37％。车最好不要买太贵的。否则省的税还不如fbt多。FBT一般是按车价走的

xiva

stephenxu 发表于 2016-9-25 11:23
Novated lease考虑的主要就是税收的减免。卖车不是一件容易的事 ，费时， 费钱。每年的running cost也是一 ...

减少的：边际税率
增加的：贷款利率 而且这个利率很不划算
有三种付款方式：1.普通的车贷 2.novated lease 3.自己全款损失房贷offset利息
当然要看具体哪种最后算下来划算啊

xiva

tiansen90904 发表于 2016-9-25 12:23
我没仔细看你的计算。对于NL这方面的研究，论坛上的simonwang是大拿。我两个月前弄NL的时候占用了他很多时 ...

谢谢你！
我现在的预算目标变了。。。而且发现有家是可以做光车子本身的lease不包括running cost的~~又要重新算头疼了

xiva

tiansen90904 发表于 2016-9-25 12:23
我没仔细看你的计算。对于NL这方面的研究，论坛上的simonwang是大拿。我两个月前弄NL的时候占用了他很多时 ...

今天seller很确定地跟我说二手车有gst的返还的哈。就是如果是二手车从私人买没有，从dealer那边买是有的
NL中有些方面我还是了解的不透彻。以我浅显的理解，对照你的个人情况（同我的相似），1万左右价钱的车，一年novated lease term，8w左右的收入，一年预计开车5000km，一年做2次maintenance service，一年与不做NL相比，大概能节省几百块。前提是，我的NL贷款利率高，10.5%。
对我算下来也是差不多这个结果-我不知道我的NL的利息多少，autopia给的那个利率肯定不低。我就有些犹豫要不要去折腾这几百块了。
FBT如果是雇员承担的话，这个过程中是不是会产生FBT呢？我的理解是如果包含了running cost就有FBT 如果只是贷款了车子本身就不会产生对吗

tiansen90904

xiva 发表于 2016-9-25 17:12
今天seller很确定地跟我说二手车有gst的返还的哈。就是如果是二手车从私人买没有，从dealer那边买是有的
...

是我说的不严谨。我的情况从私人（未注册GST）处买的二手车没有GST，如果你从dealer买应该是有GST。

我之前注意到的缴纳FBT部分是基于FBT base value, 并未提到operational cost所产生的FBT部分。我估计是operational cost未triggerFBT？我有点记不住了，当时好像也没有发现这一点。等明白人来解答好了。

tiansen90904

xiva 发表于 2016-9-25 16:08
谢谢你！
我现在的预算目标变了。。。而且发现有家是可以做光车子本身的lease不包括running cost的~~又要 ...

光做车子本身的lease比做包括running cost在内的lease更attractive？

至少以我的simulation来看不是这样的。或者说这个option的内容更吸引人？你可以问他们拿quotation分析一下。欢迎来分享后续。

tiansen90904

xiva 发表于 2016-9-25 16:08
谢谢你！
我现在的预算目标变了。。。而且发现有家是可以做光车子本身的lease不包括running cost的~~又要 ...

光做车子本身的lease比做包括running cost在内的lease更attractive？

至少以我的simulation来看不是这样的。或者说这个option的内容更吸引人？你可以问他们拿quotation分析一下。欢迎来分享后续。

Wallys

借帖问一下，要是收入在10万左右，和楼主一样都是37。5%的税。从房贷里拿钱出来买2万多的新车和通过做NL，哪个划算？

coffee_bean

按照我和lease plan打交道的经验看，有个问题可能楼主没注意到，二手车的话，leaseplan公司的估价和你买的价格是不一致的，例如你准备买的车价格是2万，leaseplan会说他们估价16000，差价4000需要客户补足，不能在plan里头，相当于他们对于20000的车只做16000的plan。

你需要把实际想买车的资料提交给leaseplan，然后他们做出实际的quote，这样讨论才有数据。

simonwang

楼主，你的文件我已收到，会电话你 。

tiansen90904

coffee_bean 发表于 2016-9-26 07:02
按照我和lease plan打交道的经验看，有个问题可能楼主没注意到，二手车的话，leaseplan公司的估价和你买的 ...

我的情况是我先把车买到手，后补NL的程序。倒没涉及到NL公司对我要买的车估价的程序。NL公司把购车全款打到了我的账户上。

tiansen90904

simonwang 发表于 2016-9-26 10:12
楼主，你的文件我已收到，会电话你 。

simon你好。

楼主前面问道了running cost是否也产生FBT的问题。您能解答下吗？我忘记了之前有没有询问过你关于这个问题。

还烦劳您给我加分。真是谢谢！

Rocky.Zhang

学习了

coffee_bean

tiansen90904 发表于 2016-9-26 16:06
我的情况是我先把车买到手，后补NL的程序。倒没涉及到NL公司对我要买的车估价的程序。NL公司把购车全款打 ...

居然还可以这样操作，学习了。

simonwang

tiansen90904 发表于 2016-9-26 16:08
simon你好。

楼主前面问道了running cost是否也产生FBT的问题。您能解答下吗？我忘记了之前有没有询问过 ...

When the car benefit is subject to FBT, the car expenses related to the particular car is exempt from FBT.

The car expenses include lease repayment, rego, car insurances, fuel, repair and maintenance, extended warranty. Parking, tolls, fines are not car expenses.

waiting123

看不懂啊。。。这个我现在也有这种福利，可是我不开车。

xiva

更新一下，我们公司是只能用autopia这家，没得其它选择
今天看了autopia的几个leasing term的offer
车子是二手，15年的Toyota Corolla Ascent，已经是开了34xxxkm，dealer作价16990$其中包含了GST
鉴于我开得挺少的 - 前几年估计5000km吧 - 因为现在处于没有人带不敢出门的地步
这是我算的running cost
Fuel        700
Insurance        950
Maintenance        150
Registration & CTP        850
Total        2650
一开始autopia给的报价是
maintenance $660
tyres 220
fuel 777
registration & ctp: 825
insurance:1274.16
他们所有的报价中都包含了admin fee, setup fee和FBT 了 也就是最终我付monthly repayment*# of month+residual

Interest Rate for Offset Acct        3.75%
Car Value        16990
Interest Loss per Year        637.125
跟房贷比起来（全款第一年+损失的利息）

Year        Residual        Monthly Repayment        Total Cost with leasing        Total Cost without Leasing        Overall Saving
3        7,990.47        493.08        25741.35        26851.375        1110.025
4        6,391.69        454.28        28197.13        30138.5        1941.37
这样算下来年限长点而能省了