投资房贷款的问题

Joey

又认真学习了一遍老妖的房地产投资系列，关于贷款的问题还是有些糊涂，麻烦那位给解释一下？

一般来说，还款能力总是略略大于银行批的贷款数，所以每月应该会有几百元的闲钱，这样的话，这些闲钱要不要放入货款账户呢？

第一种方式：按老妖文章里的说法，投资房一般都是nterest only 的形式，这样的话，可以达到最大限度的负扣税，多余的钱就放入LP（无工作，不用交税）的存款户。但这样还款心理上总觉得遥遥无期，房子永远不是自己的。

第二种方式：连本带息一起还，一有闲钱了就还入贷款户，这样还得快些，但负扣税就会慢慢减少。

到底哪种方式好呢？越想越糊涂了，请那位高人指点一下吧。

北风

你的是投资房还是自主呢？

Joey

投资房

北风

如果自住房有offset账户的话，闲钱应该放入其中，所以你说的第二种方式就不存在了
你lp没有工作，投资房应该全部放在你名下
至于是不是interest only现在不是主要问题，除非你确定要持有10年以上，而且不准备在几年之内换贷款，现在才需要认真考虑

xingbu

既然是投资方， 就是用来赚取收入的，房子最终是不是自己的不重要，很多人等房子增值了就卖掉得利，所以最重要的是他给你带来gain.

在这个前提下， 最大化的减少支出 （自己不出本金，所谓的interest only借款方式）， 获得最大的利润（最大的neg. gearing. ）减少 non-deductiable debt (尽快还掉自住房的贷款) 就是投资的意义吧。

Joey

谢谢LS两位，还有个前提条件我忘了说了，假设自住房已基本还清，所以才存在每月的闲钱放哪里的问题。是放存款呢，还是放入投资房的贷款户，哪种可达到利益最大化呢？

北风

哦，这要取决于你贷款多少，还有你的工资状况
你需要详细计算的

patricb

原帖由 Joey 于 2008-8-15 10:49 发表
谢谢LS两位，还有个前提条件我忘了说了，假设自住房已基本还清，所以才存在每月的闲钱放哪里的问题。是放存款呢，还是放入投资房的贷款户，哪种可达到利益最大化呢？

这样的话，好像是要算计一下的。一般情况下，我会把余钱放在投资房的offset账户里，但如果你太太不工作，利息完全不交税，而且存款利率又接近你的贷款利率，那倒是可以放在她的存款户里.

黑山老妖

我觉得xingbu已经把投资的最基本的思路给说出来了。
LZ的问题我觉得要看LZ自己的心理承受能力和实际家庭经济情况而定。

如果LZ实在觉得欠着钱不舒服，而且有能力还款那就还吧。