full cycle program的利弊有哪些啊？

cxstam

如题，full cycle program有必要么？还是传统的finance就挺好的。

full cycle program的大概意思是

For example: A new car buyer borrows $40,000 over 5 years and elects to have a $10,000 (25%) Residual Value/Balloon Payment on their loan. Their monthly repayments will be lower than if they had no Residual Value/Balloon Payment, however they will still owe the financier $10,000 at the end of the 5 year loan.

宝马为例，宝马在你购车时就能担保5五年后（每年1万公里或1万5公里或XXX，这个必须在购车时和dealer确定好）你的车的价值等于你欠银行的钱（Residual value)，相当于，付完首付，每个月付一个相对低的repayment，然后五年以后把车一还，两不相欠，但是如果你能卖到比他们估的价还高的话，pay off完欠银行的钱，你还能赚。坏处是，即使你已近换了五年的贷款，车也还不是你的，只不过你把车还给DEALER的时候，和银行两不相欠而已。

sarahd

这就是传统的大balloon finance，只是BMW给你保证了一下车的残值，一般来讲肯定不划算了。
车贷真的是各种贷款里面比较黑的，各种贷法，只有算总支出才知道具体哪种划算。

cxstam

sarahd 发表于 2015-5-10 04:18
这就是传统的大balloon finance，只是BMW给你保证了一下车的残值，一般来讲肯定不划算了。
车贷真的是各种 ...

恩，因为我大概会付全部车款的一半，这样只需要贷50%出来，算了一下，如果0% residual value的话，我贷3万，600一个月，5年是36000，加上我3万的首付，total amount to pay是66000。如果5年后我把车卖个25000，我实际上的花费是66000-25000=41000，如果是5 year life cyle的话，我每个月300刀，5年是18000，加上我3万的首付，total amount to pay是48000刀，选择life cycle program的话，相当于多花了7000刀，我算的对么？

sarahd

cxstam 发表于 2015-5-10 14:55
恩，因为我大概会付全部车款的一半，这样只需要贷50%出来，算了一下，如果0% residual value的话，我贷3 ...

对，但是你要估计一下你5年后能否卖到25000

cxstam

sarahd 发表于 2015-5-10 15:26
对，但是你要估计一下你5年后能否卖到25000

25000是dealer的5 year life cycle给定的残值，我是按这个预估的。

sarahd

cxstam 发表于 2015-5-10 15:53
25000是dealer的5 year life cycle给定的残值，我是按这个预估的。

那你算的没错。你再预估一下dealer给的25000残值你能不能自己卖到那个价。
参考redbook或carsales 5年前的类似车型现在的trade in价格就行。