Financial Planner的工作內容.

JPX

呵呵，就说几个名字，Vanguard，Fidelity，BlackRock，Franklin T，他们的fund manager干啥
再想想澳洲的“fund manager”，呵呵，提以上的名字可不是用来做比较的哦

whitecats

JPX 发表于 2012-11-19 21:56
呵呵，就说几个名字，Vanguard，Fidelity，BlackRock，Franklin T，他们的fund manager干啥
再想想澳洲的“ ...

澳洲Perpetual, AMP, Colonial First, Challenger等的performance也还不错吧。

fiona_qiwen

ialienam 感谢你提供这么多有用的信息 这样真的能帮助很多普通人了解理财对我们的真正意义

我想问下正常的AFSL 如果可以给life insurance advice。 是不是代表你可以当做insurance broker 只给general advice 而不用一定给personal advice（SOA) 呢（如果客人不需要personal advice)？ 假如你现在的license可以这样做吗？

如果不可以，那么 life insurance broker 和 life insurance adviser 的AFSL requirment 不一样吗

stephenqiu

好帖要顶！
LZ的服务很好，我介绍很多悉尼、墨尔本的朋友给LZ，评价都不错，让我很有面子....

catparrot

ialienam 发表于 2012-11-19 20:30
是可以 如果真有興趣.. 但一般sales會有難度因為這還是一個sales role, communication skill is important. ...

兄弟，
能睡一下大概的
这个行业收入情况吗/

ialienam

catparrot 发表于 2013-2-7 15:30
兄弟，
能睡一下大概的
这个行业收入情况吗/

這range太大了.

就像mortgage broker一樣, 你底薪可能就$50k左右..

但做的好也就commission..我聽過$500k都有 or to $1m

我比較能告訴你, 如果你沒有sales 就算沒底薪也不會要你

因為不像很多華人中介, 一堆"senior consultant", 反全commission only..

只要一想要當financial planner, 就要ASIC registered, 要有licence, 要有indemnity insurance...加一加也都快要萬了一年.

你還沒發薪水 公司就要先付這多出來..

catparrot

ialienam 发表于 2013-2-7 16:24
這range太大了.

就像mortgage broker一樣, 你底薪可能就$50k左右..

哦，是这样啊
我是cfa的，对fp还真不了解，
那是不是一般都会有target这些，
兄弟你算这个行业的华人元老了，呵呵

ialienam

catparrot 发表于 2013-2-7 16:30
哦，是这样啊
我是cfa的，对fp还真不了解，
那是不是一般都会有target这些，

元老不敢 哈
只是比較少華人自己出來做
Cfa轉過來薪水會少很多
一定有target
其實也算是sales role
你們cfa run a managed fund 也要有BDM promotes the funds

mercer80

繁体字真心看的累！！

yanyangtian

好贴，收藏，楼主希望能提供更多有用的信息，我短信你了。谢谢。

gzpippen

支持LZ,支持所有从事FP的战友们~~~加油

terrysu

LZ， 兄弟我现在正在CFA的学习路上，本身是Accountant出身，原本打算是走Finance路线，后来公司给了不错的机会，就还是在会计岗位，想法是公司挺大的，Finance的部分以后总有机会用上。
考虑以后转型或者发展路线，特别想听听LZ这样在金融行业的建议

cgz

楼主，真不好意思，看完全部帖子，都不明白象我们这些一般人家，双职工，工作10多年，是否需要fp？fp能做什么？带来什么效益？

MU

cgz 发表于 2013-2-10 09:14
楼主，真不好意思，看完全部帖子，都不明白象我们这些一般人家，双职工，工作10多年，是否需要fp？fp能做什 ...

一般华人不太会请FP,因为有钱就买房子投资。。觉得自己投资最牛

pandababy

华人都认为自己是华尔街基金经理的料

cgz

pandababy 发表于 2013-2-10 09:24
华人都认为自己是华尔街基金经理的料

可能确实有些人是这么想的。。。但估计还有一些象我们一样，完全不懂投资。既然不懂，就不敢碰。所以，有点闲钱，就放在房子的offset里面。既省事，又不会大错。

iinet

pandababy 发表于 2013-2-10 09:24
华人都认为自己是华尔街基金经理的料

华尔街基金经理的确不怎么样啊。

FP本身不是投资经理，他是资产组合的角色。

比如，你有上亿的身价，大部分都是搞房地产，那么他会建议你买点股票，买点保险。精髓是投资组合，风险分散。

目前大部分的投资基金的经理，也是资产组合的角色，无非他们一般不投资保险和房地产，仅限于期货、股票、债券等而已。

所以，没必要鄙视，也没有必要仰视。这只是个混口饭吃的工作而已。

ialienam

terrysu 发表于 2013-2-8 22:18
LZ， 兄弟我现在正在CFA的学习路上，本身是Accountant出身，原本打算是走Finance路线，后来公司给了不错的 ...

CFA... 我知道有些FP都是CFA轉過來, 版上也不少CFA朋友問我FP這行情況.

當然小弟也只能各人經驗來說..
會讀CFA - 大多都是想當fund manager, sit behind the desk, 每天有人自動上門拿給$1m 然後天天炒個$100m進進出出..

但現實來說 不是每個CFA 都能當fund manger. 你就算有再好的fund, 也要有人幫你推銷出去 (就和電腦一樣, 有再好product, you still need great marketing!) 而也就是要financial planners幫你推給一般投資客.

問題就來了..FP是要和人面對面...你要瞭解人, 懂人家客戶的需求.. 你會投資 人家也不會自動把錢給你. 因為FP不止要幫人家賺錢, 還要考慮都個人不同的風險, cashflow, 家庭情況.. 要不然如果都為了賺錢, 那就投CFD, 多快 每分鐘10%+ return..

我更明白地說, FP可能再投資方面不一定是最好的 (FP比較像是GP, 有更特別的問題要refer to specialist). 保險, 稅務都要懂些.
也同時是一個sales role..

1. 而sales也是很多CFA不能 or 不願意去做的.. Sales = good customer service.. 很多CFA覺得我牛, 我像Warren Buffett 和我見面一小時就要收你$xxx. 誰願意給你客戶服務..

2. 我也有一個客戶是CFA, Macquarie (但應該是junior to mid level).. 薪水也不錯 around $100k.. 但一過來FP, junior也就$50k左右..剩下就是commission.
所以很多CFA不願意做...因為你要先能接受SALES (就是給人customer service, 不管你再多會投資, 服務 真誠是一定要的)
再來最初薪水會變少...你能接受嗎?

如果很會sales的人, 都可能去賣房子, commission高很多.. FP - 還要ongoing service, 你看mortgage broker and real estate做完幾乎就後面不用管了...
所以誰願意當FP??

想轉過來FP...想明白自己是想做什工作... 第一線 天天看人臉色..幫銀行做, 客戶自己上來.. 但只能推薦自家銀行東西..真的和一般sales沒兩樣.

ialienam

其實很多人說華人都不找FP...我是有點反對.

華人也是人..  我客戶幾乎都是華人, 華人精 其實更好, 因為只要能證明價值 給他帶來好處.. Why not?
不像外國人, 可以幫他省錢等等..他還不要 就是懶..

如果你當FP 自己都無法給客人帶來好處.. 那...那你還做個x
因為FP也不只管投資, 也有保險..很多華人家庭都有房子, 小孩.. 幾乎也都會要income protection and death insurance.

老了, 不管你外國人or華人也都是要社會福利.

當然...華人難有一定的.. 是指一般華人小生意, 都收現金.

這就真幫不了忙.. 要不然一般上班朋友也是需要幫忙, 除非就自己很會投資 然後瞭解所有法律.
當然這東西一體兩面, 大家覺得越難做就越沒人做, 競爭也少.

等其他人做起來, 你也沒獲利了.

Franchise不就這樣..當初easyway來到澳洲多少人不看好..等做起來 你再去買人家franchise.. 賺不到錢 也應該.. 競爭多了.

很多人說基金公司差, super爛..我也搞不太懂..打開數據 幾乎都是positive.. 說是虧的朋友, 是真的有看嗎?
還是看到有錢出去 (contribution tax) 就覺得是虧? 當然2009 GFC, 幾乎很多都是虧的.. 但拉長一兩年, 很多super都還是賺錢

當然也贊成, FP也不是神..不用覺得把錢給FP就一定賺大錢. 我也只能說能存在還是有一定的道理, 很現實 不好的就是會被淘汰掉.
就也樓上說的, FP更像一個投資組合的角色.. 一個中間人.
沒必要鄙視，也沒有必要仰視.. 真的, 我們和醫生也沒兩樣.. we just look after financial health.. 醫生也不可能每個人都救好把?!

這一個大家可以玩玩

http://www.smh.com.au/money/inve ... 20130205-2dvgm.html

ialienam

cgz 发表于 2013-2-10 09:14
楼主，真不好意思，看完全部帖子，都不明白象我们这些一般人家，双职工，工作10多年，是否需要fp？fp能做什 ...

其實一般FP的客戶就是這樣情況..
也不可能家家戶戶都有5m來投資.

一般像你們上班最容易忽略就是super把.

因為你們工作10年, 兩個人加起來不少錢...Super往往都是房子以外最大的資產..
但很多人不管..這可能FP先幫忙看的.. 看情況 說不定self managed super fund可能適合..

再看看你們的保險把..確定你們有enough protection.

再下來就是準備看看你們其它短期和中長期目標..
可能換房 小孩上private... 退休等等...來確定你們有要多少錢，有沒有租夠的錢.

再看看有沒有其他Govt benefit可以拿, 有時候是你的家人可以拿.

很多人怕和FP講話, 其實不用擔心..現在不管華人or外國人FP都是免費首談..
你去談完, 要是一直賣你東西..覺得不多大用處..離開就好. 他們也不能亂來, 要不然你告他 會掉licence的.

這也就像買房子一樣，多比較..因為FP是長久的合作..

sophiahy

楼主很给力啊

yabyzq

看了LZ的帖子知道了不少啊，想多了解下commission。比如定存，wrap啦。dealer group应该有个产品的list吧，client看中其他产品怎么办啊

ialienam

yabyzq 发表于 2013-2-11 01:15
看了LZ的帖子知道了不少啊，想多了解下commission。比如定存，wrap啦。dealer group应该有个产品 ...

現在幾乎沒有commission, July 2013 (FOFA0就正式都不能給commission.

Deposit這其實commission就很低 (like 0.1 or 0.2%)
Wrap - 這些都可以說沒了.
現在fee structure is like below

- administration fee - 這是給platform provider (e.g. 如果是用MLC, 那這筆錢就是給MLC幫你做reporting, online reporting etc)

- management fee - 如果是有投資managed funds的話, 這錢就是給fund managers
如果是股票, bond這類"direct investment" 就沒有management fee.
但有時候還真的要透過managed fund, e.g. 海外投資, commercial property or REITs這類東西.

- Financial planner fee - 這部分才是FP能賺的. 這也是between adviser and clients去談.
Adviser能做什東西..e.g 幫你選投資 (投資組合 &  insurance advice...tax advice etc)

現在就是要透明化
早期就所有fees bundle together.
e.g. 就一個x%, 其他費用都沒有, 但錢給誰都不知道, 算下來其實有時候更不划算.

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Dealer group - APL (approved product list).
那就看你是找到哪樣的FP.. 如果銀行 老實說...就自家product (就像你貸款去CBA, 他也不可能去建議你ANZ)

如果independent FP, 就幾乎所有product都可以推薦. 因為就上面fee structure寫到, 反正MLC or fund managers也不可能給我們錢, 老實說推薦誰都一樣 真的就是讓客戶滿意最重要.. 因為是他們付錢給我們.

shishen_lsy

提问：

我碰到过好几个FP，都和我说，他们主要是做保险和super方面的建议，而非投资建议。

但是我有客户需要买房屋保险和生意保险，他们却说不做，说主要是人身和理财方面的保险。

可以详细介绍下吗

ialienam

shishen_lsy 发表于 2013-2-12 14:37
提问：

我碰到过好几个FP，都和我说，他们主要是做保险和super方面的建议，而非投资建议。

的確, 保險 (personal insurance)和super是一般FP業務80%以上問題.

personal insurance is relatively straightforward.

Super方面的建議 - 有包如何透過super來省稅, maximise your age pension & social security等比較"strategic advice" (比較算策略性).
那投資建議也是會給, 可是也是看你的定義.
你如果是說希望FP每天會打電話給你, 說"股票"今天幾點要買, bond多少要賣..那的確不太可能做的到.
Unless

1. 你是很大客戶 (好幾個$m)
2. 成本不划算, 你金額不夠大 一直進進出出所有獲利都被吃掉
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投資建議可以以你現在情況, 個人特別風險來做個推薦. e.g. 多少%在股票上, 多少%在cash上. 還有可以哪些澳洲股票可以考慮.
BUT...比較是個中長期為主. 如果你是想短期, 立刻大獲利and不工作 然後天天靠這個投資生活..  那的確我們也無法給你一個這樣的建議.

還有一個情況你遇到的FP, 你可能直接問他, 那一個投資好.. 如果不知道你的情況下, 的確也無法給你任何投資建議.

像你工作也是一樣, 今天有客人說要貸款. 問你哪一家好.. Strategic advice - 你也只能想建議&瞭解他的基本需求, 如果他未來兩年就要賣房, 你也不可能推薦他3 years fixed rate. 要不要offset, 這個和redraw有何差別?

最後也要知道他個人情況, 你才比較推薦specific lender. Westpac, CBA or NAB (也就像我們比較投資建議, product advice)

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Home content insurance - 這FP不做. 老實講 現在這部分online provider太多.. 太便宜了. 每一個都差不多, FP也無法給任何意見. 只要大概知道post code, property structure這可以算出來, 也不太需要underwriting. FP作用不大, 也無法賺到錢.

你要是broker, 就用Homeside的Allianze, 不是還有一點referral fee可以拿?

生意保險 - 這可以做阿. 當然看什樣的business insurance, 太難的就不會做. e.g. 我們有客戶是很大warehouse, equipment and stock都是很值錢, 這我們就會有專門的"general insurance broker"幫他做比較.

但你要是遇到一般銀行FP, 沒錯, 生意保險他們不能做.
在投資建議上, 也的確不能給你太多建議, 因為他們就只能自家銀行的product, 所以投資也幾乎被限定住

shishen_lsy

很好的回答。多谢！

我的确刚拿到Allianze的referral。因为我们公司主要合作的一个insurance broker最近不做了。哈

四月

请问楼主，我们不是悉梨的，但养老金公司总部在悉尼，可以请你帮忙安排用养老金购买或者额外购买保险吗？谢谢

ialienam

四月 发表于 2013-2-18 12:44
请问楼主，我们不是悉梨的，但养老金公司总部在悉尼，可以请你帮忙安排用养老金购买或者额外购买保险吗？谢 ...

我本身也有客戶是在Mel & Brisbane, 然後每年過去一兩次.
所以是不一定需要人一定是Sydney才能服務. 如果能幫上你, 是沒有問題.

四月

ialienam 发表于 2013-2-18 15:36
我本身也有客戶是在Mel & Brisbane, 然後每年過去一兩次.
所以是不一定需要人一定是Sydney才能服務. 如 ...

那请问怎么样联系你呢？

lizzyqian

楼主看到我，我想问一个AMP HORISONS的问题，他们现在貌似是该了这项目的说明？去年我投得时候他们不要我，说他们这个主要是培训出来后要自己开firm，这样也确实不适合我，我就想找个fp的工作而已，对于自己出来干至少不是这一两年的事。但前两天无意中看到他们的广告，貌似加了一条，项目结束后可以选择进入他们集团作为employee，我就投了，今天HR就电话我，跟我约了下周一电话面试。
楼主对这个项目有了解不？半小时的电话面试要注意些什么？对电话面试很紧张啊，哎。