我们来聊聊澳洲的养老金-Superannuation

sarahxue

谢谢楼主

FPC-S

myaus123 发表于 2023-1-15 22:04
我是坚决的每年把super填满，接着把super里面的钱投入到NDQ，IVV的。不求大富大贵，只求20年后能安心养老 ...

有能力填满是最好的，必要时可以控制一下用来减预计时间的capital gain。

JhYu

Mark, 好好学习。

jjphysics

大家有用过super的Separately Managed Account（SMA）吗？
据说可以有更多的投资选项而且自己的资金是独立出来一个账户而不是像普通的super所有人的钱都在一个pool里面

但是这种SMA的performance是不是还是要看具体fund manager的运营能力？

bessieyang

绝世好贴

zl5431

jjphysics 发表于 2023-1-17 05:18
大家有用过super的Separately Managed Account（SMA）吗？
据说可以有更多的投资选项而且自己的资金是独立 ...

就是自己操作嘛。一般都有限制的，而且除非你是大拿，否则很难长期跑赢指数。。。

DataRecovery

FPC-S 发表于 2023-1-16 22:17
有能力填满是最好的，必要时可以控制一下用来减预计时间的capital gain。

感谢楼主的分享，super这一块太复杂了，没有点专业知识确实不知道怎么做才能最优

我这里有一个special case，不知道楼主有什么好的建议。

同时有三份工作，一份full time， 两份contract，雇主都有缴super，分别三个super公司，总计肯定超过$27500。现在还有过去5年累计的3万左右空间可以填满。如果这种情况持续到明年，一年有4万的super的话，什么方案可以避税呢？

楼主不计麻烦的话，可以电话咨询，按您的rate付费。

Curly66

谢谢分享！不知道这个问题是否可以被解答，Super账户里的钱应该怎么管理呢？好像Super公司有很多不同的investment方案，应该怎么分配比例最优化呢？谢谢????

DBOY123

DataRecovery 发表于 2023-1-29 10:59
感谢楼主的分享，super这一块太复杂了，没有点专业知识确实不知道怎么做才能最优

我这里有一个special c ...

PAYG 在super 打满情况下没有任何办法，多出cap 的部分按照45%以上打税，这个cap 上涨太慢，对年入25w以上的非常不友好，足迹平均都有这个问题。

DBOY123

FPC-S 发表于 2022-10-30 13:29
公司只能付你super guarantee，是concessional contribution的一部分，如果你想用满，需要在6月初自己计 ...

公司可以salary sacrifice 到super,告诉payroll 要放多少就是了，直接睡前

DBOY123

jkliop 发表于 2022-9-25 22:47
有2个问题请教大家
SMSF可以买投资房后做Airbnb吗？
SMSF可以和自己一起合买房吗？比如说自己出30% 另外sm ...

Airbnb 可以，super 里的房产不能做capital enhancement,不能和自己买要有arm distance

DBOY123

yummi 发表于 2021-7-9 12:39
谢谢， 但还是没理解原文中以下的一段话， 能否请解释一下。

这个不对吧，cap 是每年的，就算你完全没有工资，也就是折当年收入

FPC-S

DataRecovery 发表于 2023-1-29 11:59
感谢楼主的分享，super这一块太复杂了，没有点专业知识确实不知道怎么做才能最优

我这里有一个special c ...

这位朋友，你好，

你这个问题是有点复杂，我尝试打字回复，看看你能不能理解。

在不考虑concessional contribution carry forward金额的情况下，当一个人的concessional super contribution在一个财年的总和超过concessional cap的时候，会出现以下情况。

1. ATO会向你出具excess concessional contribution determination，给你两个选择，一是把excess contribution的85%拿出来，二是这个金额留在super里面。
2. 当你选择一的时候，相对比较简单，就是这个超额部分的100%会计入你的收入，然后15%已经交的concessional contribution tax会返还给你作为tax credit，你按照你的边际税率交税。从2021年7月1日起，超额缴纳养老金已经不需要交excess concessional contribution charge了，也就是不用交罚款，把钱拿出来就行。
3. 如果你选择第二种，会出现以下情况。
       a. 超额部分在养老金中按照你个人的边际税率被征税，然后你获得超额部分的15%作为你个人的tax credit。
       b. 然后这个金额会被算作你当年的non concessional contribution. 目前每人每年的non concessional contribution cap 是11万，如果你当年的金额已经用掉了，或者你之前做过bring forward，或者你养老金的余额超过了160万，那么，超额部分会在a的基础上再次加征最高47%的税。

关于你的养老金，有很多信息不全面，上面的只是目前的规定，具体这个钱是留在里面还是拿出来可能需要更多的信息来决定。希望以上有帮助。

FPC-S

Curly66 发表于 2023-1-29 20:00
谢谢分享！不知道这个问题是否可以被解答，Super账户里的钱应该怎么管理呢？好像Super公司有很多不同的inve ...

理论上没有最优解，按照合规要求，澳洲的投资建议都是和你个人的风险喜好一致的。

但是，资产组合并不一定符合所有投资者的需求。

你的问题太宽泛了，里面有很多投资基础知识需要了解，建议多读多看。

FPC-S

DataRecovery 发表于 2023-1-29 11:59
感谢楼主的分享，super这一块太复杂了，没有点专业知识确实不知道怎么做才能最优

我这里有一个special c ...

至于避税，就不要从super上想办法了，投资方面倒是有些办法。

zl5431

Curly66 发表于 2023-1-29 17:00
谢谢分享！不知道这个问题是否可以被解答，Super账户里的钱应该怎么管理呢？好像Super公司有很多不同的inve ...

最简单的当然就是default。离退休还远着就放股票选项，离退休越近可以越保守。这玩意哪有标准答案的。

红宝石小屋

Ngshun 发表于 2021-6-12 09:53
问题是有些人是抱着今朝有酒今朝醉
有些人又想着自己该不会有超过65岁命

其实就是这样子……

五味大侠

FPC-S 发表于 2021-6-12 09:19
不了解你个人情况，不给建议。税前和税后肯定是不一样的。

1000块税前，进了养老金变850，然后这1000块 ...

请教楼主，我是自雇，我现在想给我自己存1000刀进我的super账户，存进去只剩下850刀了么？我之前一直理解的是存钱进super是不收税的 ，只有提前从super里面取钱才需要缴税。
那是不是说如果我的个税税率没到15%以上存钱进super不划算？

MiaMin

五味大侠 发表于 2023-4-16 14:58
请教楼主，我是自雇，我现在想给我自己存1000刀进我的super账户，存进去只剩下850刀了么？我之前一直理解 ...

如果是稅前 (Concessional Contribution) - 剩 850 (15%稅不考慮DIV293)
如果是稅後 (Non-Concessional Contribution) - 1000 (0%稅)

如果你放1000是為了拿government co-contribution (收入要低於政府的要求 ATO官網可查每年不太一樣) 的 500 刀 (最多) 是屬於稅後應該不會被扣稅

wtyboy

请问楼主，65岁后， 5年积累的未交Concessional Contribution是不是也受super balance <50万的限制？如果》50万是不能用五年内未交满Concessional Contribution的额度的。 这个理解对吗？

如果运用TTR转出超出50万部分，是不是就又可以用未交满Concessional Contribution的额度了？还有TTR转出的钱要交税吗？

谢谢你的回答

爱减肥的熊猫

超级好贴！感谢楼主分享！！

luckycato

精华帖子

xq052b

昨天老板跟我说，他的super选的是全投股票那个plan

平均5年翻番，所以他要干到65，但是希望尽快不做管理了

FPC-S

五味大侠 发表于 2023-4-16 14:58
请教楼主，我是自雇，我现在想给我自己存1000刀进我的super账户，存进去只剩下850刀了么？我之前一直理解 ...

Concessional contribution有15%的contribution tax， non concessional 的话就没有。

FPC-S

wtyboy 发表于 2023-5-31 17:23
请问楼主，65岁后， 5年积累的未交Concessional Contribution是不是也受super balance

50万的限制和年龄无关。

至于TTR，你拿出去的钱，如果是Pension payment的话，是免税的。如果你用TTR来调整你的super balance，只要上个财年6月30号的super balance低于50万，那么下个财年就可以用carry forward rule。

simonhang

wtyboy 发表于 2023-5-31 17:23
请问楼主，65岁后， 5年积累的未交Concessional Contribution是不是也受super balance

请问楼主，65岁后， 5年积累的未交Concessional Contribution是不是也受super balance <50万的限制？如果》50万是不能用五年内未交满Concessional Contribution的额度的。 这个理解对吗？

> 这个50万的限制是一直存在，不收年纪的影响。


如果运用TTR转出超出50万部分，是不是就又可以用未交满Concessional Contribution的额度了？还有TTR转出的钱要交税吗？


>我的理解是你一旦超过50万，以前留的额度就被清了。TTR算Pension，不用交税的。

wtyboy

simonhang 发表于 2023-6-11 00:25
请问楼主，65岁后， 5年积累的未交Concessional Contribution是不是也受super balance  这个50万的限制是 ...

到达50万清零，请问ATO有没有条款看的？这个对能不能用TTR换contribution很关键哦

simonhang

wtyboy 发表于 2023-6-13 18:52
到达50万清零，请问ATO有没有条款看的？这个对能不能用TTR换contribution很关键哦 ...

这个Cap是ATO给你算的，一旦你的balance超过50万，在ATO的网站上你过去的Cap就没了。要是你超过了50万但是ATO还不知道，在同一个时期马上做TTR，这个有可能可以。

simonhang

不确定的话登入ATO去查，最清楚了。

Mushroomm

simonhang 发表于 2023-6-11 00:25
请问楼主，65岁后， 5年积累的未交Concessional Contribution是不是也受super balance  这个50万的限制是 ...

我的理解是你一旦超过50万，以前留的额度就被清了。

你的理解是错误的。超过50万以后，每年的额度都还在。但是ATO网站上会显示红字‘NOT eligible’补交那些额度。我过去5年还有1万多额度就是这样浪费了。理论上如果balance降下来，还会有机会。