用养老金(superannuation)理财的小方法(全部写完 在28楼，46楼,85楼）

valen.xu

支持支持

Clovelly12

写得很好！等下面的

Banksy

星星点灯 发表于 2013-4-6 20:03
请教LZ，关于这个受益人，好象是指dependent family member。假如指定的受益人是不需要依赖你的人，比如经 ...

别客气，我也只知道些皮毛。受益人在买保险的时候就会指定好的，兄弟姐妹都可以，只是通过养老金发放可能会有不同于家庭成员的税务后果

Banksy

Clovelly12 发表于 2013-4-6 20:18
写得很好！等下面的

感谢支持

Banksy

gnefoaix 发表于 2013-4-6 19:52
在澳洲最郁闷的就是，生活窘迫死，却要被政府定义为高收入人士。

有同感，其实就是我们这些工资不高又不是最低的人在交税

Weepingrose

cgz

有钱也不要放到养老金里面，迟早被政府盯上。板上的肉，任人宰割。

gnefoaix

cgz 发表于 2013-4-6 19:37
有钱也不要放到养老金里面，迟早被政府盯上。板上的肉，任人宰割。

同意，有钱还是放自己口袋安全

gnefoaix

cgz 发表于 2013-4-6 19:37
有钱也不要放到养老金里面，迟早被政府盯上。板上的肉，任人宰割。

除非是象案例一一样，放了马上能拿出来，要不迟早给政府拿走。

人家出政策可快了

Banksy

cgz 发表于 2013-4-6 20:37
有钱也不要放到养老金里面，迟早被政府盯上。板上的肉，任人宰割。

我个人还是挺喜欢养老金的，养老金管理不是容易的事，需要些税务知识和投资眼光，虽然现在面临改革，从长远看仍然会是澳洲税率最低，风险最小的工具。未来雇主养老金会提高到好像12%，一旦养老金里数额达到一定程度就可以进行一些稳健投资，每年保持一定的增长率应该不是难事。

huauus

学习(monkey2)

fanyp04

Banksy 发表于 2013-4-6 19:35
第二项也是自动的，但是必须把税后的钱在6\30之前转进养老金作一个contribution. 我刚打工的时候也是这样 ...

你的意思是，我得自己把税后的工资放到养老金帐户里？
如果是的话，有点纠结，去打工就是为了减轻一点LG的负担，挣点生活费用和孩子上兴趣班的钱，有点余钱都放到贷款帐户里去了，为了得这个500，我还得放进去1000，值不值得呢？

fanyp04

Banksy 发表于 2013-4-6 19:35
第二项也是自动的，但是必须把税后的钱在6\30之前转进养老金作一个contribution. 我刚打工的时候也是这样 ...

你的意思是，我得自己把税后的工资放到养老金帐户里？
如果是的话，有点纠结，去打工就是为了减轻一点LG的负担，挣点生活费用和孩子上兴趣班的钱，有点余钱都放到贷款帐户里去了，为了得这个500，我还得放进去1000，值不值得呢？

江南忆

感谢分享！
我来学习下。

Banksy

fanyp04 发表于 2013-4-6 22:15
你的意思是，我得自己把税后的工资放到养老金帐户里？
如果是的话，有点纠结，去打工就是为了减轻一点LG ...

的确需要放税后的钱进养老金，我觉得如果现金流有问题的话最好不要勉强，如果不是现金流的问题的话，可以算一下如果这1000块不防养老金可以替你省多少钱。比如放进Home loan, 按7%的利息算的话10年1000块可以省多少钱，放养老金的话1500块按3%的回报可以赚多少钱。

nmanz

fanyp04

谢谢楼主

Emily12

ozsmallbizowner

bjzh

Banksy 发表于 2013-4-5 15:13
配偶养老金 – 在两周内实现18% 的收益率

先讲讲原理，夫妻一人工作，一人不工作或工作很少（收入少于$138 ...

如果一方没有工作的话也就是不挣一分钱的话，这方案行不通的呀！

s4048987

配偶养老金 – 在两周内实现18% 的收益率

先讲讲原理，夫妻一人工作，一人不工作或工作很少（收入少于$13800，最好低于$10800， 年龄小于70， 工作的一方替配偶买养老金， 比如说是老公替不工作的老婆放了￥3000，那么老公在报自己的个税时就有$3000 x 18% = 540 的credit, 这个是credit 不是deduction， 如果你的个税税率是30%的话， 这相当于你多了$1800块的deductible expenses. 具体的算法我就不介绍了，感兴趣的筒子可一看一下ATO网站或者咨询自己的会计师：http://www.ato.gov.au/content/00313905.htm

重点讲一下怎样可以实现两周18%的收益率。 打比方说一个“高富帅”之妻“白富美”已经过了55岁了（高富帅的年龄，收入水平不用考虑），“白富美”打一份零工来打发时间，$5000块一年，没任何其他收入，在6月30日，“高富帅”放了$3000现金进“白富美”养老金账户（“白富美”已经开始从养老金里拿退休金）第二天，她从账户里取出这$3000块，“高富帅”也在7月1日自己的保税中得到了540块的credit（通常2周内收到refund）. 这样他们就实现了2周18%的收益。实际上18%（540/3000=18%）的收益在两天内就实现了，只是需要两周的时间才能收到而已。
这里需要注意的是要确保养老金账户在6月30日或之前收到这笔钱（只收到支票是不算数的），并且知道这是配偶而非本人的contribution。


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我记得以前可以这么做，高收入的一方可以得到 up to 540 的 tax offset credit

后来政策改了，只有特定年龄范围内的夫妇，才能享有此政策的优惠

请楼主查询一下，好吗？

Banksy

bjzh 发表于 2013-4-6 23:58
如果一方没有工作的话也就是不挣一分钱的话，这方案行不通的呀！

我想你的意思是有一方不工作，所以没有养老金账户来放contribution吧。的确是这样的，税务的东西很多时候是不公平的，如果没办法获得投资工具，就得不到某些税务优惠。记得Kevin Rudd 在台上的时候给符合条件人发了一笔现金，只要你交了税，哪怕是1块钱，就可以得到几百块现金，可是很多人把自己的税作到了0，因此错过了这次飞来的现金

Banksy

s4048987 发表于 2013-4-7 00:18
配偶养老金 – 在两周内实现18% 的收益率

先讲讲原理，夫妻一人工作，一人不工作或工作很少（收入少于$138 ...

谢谢你的提醒，这个政策似乎是2013财年唯一没有被改革的养老金税务优惠，我想你说的是不是spouse rebate, 这个rebate 的确是改了的，1-7-1952 之后出生的配偶不可以claim spouse rebate. 如果不放心的话最好和你的会计师确认一下再行动

Gladwin

谢谢分享

Banksy

小生意纳税人的养老金增肥
小生意纳税人是相当灵活的，政府也有很多鼓励政策，要想获得这些优惠要首先满足税务小生意的定义，具体可以参考这里：http://www.ato.gov.au/businesses ... m&page=2&H2

很多做小生意的人没有养老金，有人就想迅速建立一个一定规模的养老金来避税，这里介绍几个方法。
1．可抵扣税的养老金投入（concessional contribution）
做小生意的人可以给自己买养老金，同时在自己的报税里做税务抵扣，每个养老金成员有25000每年的限制，如果你在给配偶和父母发工资话，可以给他们每人做25000的雇主养老金投入，也就是说你每年可以报100000的税务抵扣。 不过这100000在养老金中要交15%的税。如果你的税率超过15% 的话，比较合适，而且15%的税在已后从养老金拿出的时候算作你的credit.
2．税后养老金投入（non- concessional contribution）
前面讲到的配偶养老金投入，为了或得政府给的养老金而作的投入都是税后养老金，这些投入是不打税的。 养老金法律规定每人每年只能放150000这种投入，如果想多放的话，只能利用一个“提前法则”可以一次投入450000，具体的条件就不介绍了。
3．出售生意的收入或盈利
作为小生意在卖掉自己的生意的时候可以不用交税的，当然这是有条件限制的。这里只讲和养老金相关的。 一个是持有资产超过15年的增值税减免，一个是退休增值税减免。我就不介绍这两个减免是怎么回事了，可以参看上面的连接了解一下。在养老金制度中，一个人一生可以转约1百万卖生意所得进养老金，2013年这个额度是1255000， 利用第一个减免可以直接转这个额度进养老金，甚至生意是亏损卖掉的也没关系。利用第二个减免，只可以放500000盈利进养老金，相对有局限性，而且55岁以下的人必须转这个钱进养老金，否则不能享受增值税的减免。

举例说明：A有两个小生意，每年发工资给自己和太太，2013年，他卖掉其中一个生意，以2百万成交，而且他的生意满足小生意增值税一的减免，一分钱的税也不用交，可是这笔钱放在个人账户里光利息就要打很高的税，于是他建立了自己的养老金，放了1950000进这个养老金，怎么做到的呢？夫妻每人25000 雇主养老金（税前，不是卖生意的钱）， 每人450000 的个人养老金（税后，卖生意的钱，假设其他条件满足），根据增值税减免一的优惠，A又转了1百万进养老金，这样一个相当规模的养老金就在短时间内形成了：25000*2 + 450000*2+1000000。

这个方法里面涉及到很多税务问题，并不是每个人都适用的，我举的例子里有很多假设，也不是很严谨，这里只是介绍一些肤浅的避税知识，具体请咨询税务专家。

希望这些小tips 能够帮到大家，谢谢楼上各位的支持还有送来的浮云。

Benji

感谢分享

jannagao

学习

gogonorth

如果年龄过了40岁，养老金的资产过了10万，好好投资和管理是一件挺重要的事情。毕竟这个钱也是自己的钱（虽然要到一定年龄才可以使用）。
关于养老金大部分人不敢兴趣，一部分原因是因为年龄 - 技术移民的主力大多才30岁左右，离退休年龄还有很久。 还有就是对市面上的大多数基金公司的不信任 - 投资不慎，养老金缩水，相信很多人都在金融危机时有过切身体会。

Banksy

gogonorth 发表于 2013-4-8 13:20
如果年龄过了40岁，养老金的资产过了10万，好好投资和管理是一件挺重要的事情。毕竟这个钱也是自己的钱（虽 ...

我就不跟你客气了，多来些浮云吧

weedoo

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