AI时代的狂想曲。重心转Super话题

davidtsao15

我总是觉得近几年会有一次2000、2008级别的股市风暴，纯粹gut feeling，导致这几年一直不敢满仓，但是好在也没清仓。我觉得要想获得股市上的成功，还是要有一定的择时能力。巴菲特也会根据估值来增持减持，而不是一味的死抱着股票不撒手。

未来还有一个风险是货币贬值，特别是美国，明年总债务估计就要本着40万亿去了，债务雪球越滚越快。当然欧洲和中国也不怎么样，澳洲债务比例除了维州都还行，联邦也还行，但是也在朝着坏的方向驶去。

持有蓝筹股和优质地产应该能够抵御一些货币风险，但是如果国际局势同时发生变化，有些国家趁你病要你命，可能会引起经济层面的震动。

个人觉得黄金也值得布局一些，比特币如果出现大幅下挫也是机会。

kiama

inandbr 发表于 2025-8-17 12:42
看了一下，楼主现在共计40万在super，打算10年间，每年存入6w，10年后退休。不算狂想，但是确实有点乐观了 ...

来一次 2008年金融危机， 再来一次2020年疫情，那就一夜回到解放前。想再回到解放后，还要好几年，
这几年，你的super至少每年要提取4%，本金又少了。。
从67岁到87岁20年的跨度 经济周期来总可能有1.5-2次的低谷吧？至少不可能每年都按8%来算吧
另外专家的建议和老年风险偏好的习惯，日后年纪更大了你也不一定总用growth/high growth的投资组合吧？到时还能按8%来算。
我的super超过xx 也只敢按6%保守的估计

爬山虎

davidtsao15 发表于 2025-8-26 10:43
我总是觉得近几年会有一次2000、2008级别的股市风暴，纯粹gut feeling，导致这几年一直不敢满仓，但是好在 ...

我们的情况有很大不同，我现在的投资大部分在澳洲地产上，去年才开始关注其他投资。目前主要是学习为主。

基金定投不管如何先把工资扣进去，当定期储蓄了。如果市场上涨，就保持原有速度投入，因为在养老金和个人账户同时定投，等于把可以安排每个月的结余都转过去股票了。如果市场跌，增量占整体投资比例还很低，影响不大。
市场如果大涨，投少比不投好，市场好说明经济好，大概率地产上的投资回报也会提升，不至于完全踩空。走的正现金流投资路线，市场波动对我影响不大，未来基本盘65%以上还会放在地产上。

如果经济和市场大跌，利率会下行，Offset账户的资金效率变低，这个时候拿出来追加投资一部分股票，相对比较稳妥一些。

爬山虎

kiama 发表于 2025-8-26 10:53
来一次 2008年金融危机， 再来一次2020年疫情，那就一夜回到解放前。想再回到解放后，还要好几年，
这几 ...

我的模型里，收入增长率按2-3%，养老金按6%增长，消费支出按4%增长，而且退休头15年每年额外增加若干旅游基金。因此活的越久，Gap越大。

花钱计划是，退休时候先花Offset现金，然后靠房租收入和养老金组合熬个几年，养老金花的差不多了，开始卖投资房，最后卖自住房去养老院。不知道这个逻辑是否合理。
  

Happykitty2013

美国的EFT澳洲怎么税收怎么交呀

davidtsao15

爬山虎 发表于 2025-8-26 18:58
我们的情况有很大不同，我现在的投资大部分在澳洲地产上，去年才开始关注其他投资。目前主要是学习为主。 ...

我觉得你的思路很棒了，与其存钱不如存股，不论房产还是基金，都是优质资产范畴，还能产生现金流。只要未来世界别出大乱子，应该能实现滚雪球式的财富增长的

2013whyregister

养老金all in bitcoin

爬山虎

davidtsao15 发表于 2025-8-26 19:32
我觉得你的思路很棒了，与其存钱不如存股，不论房产还是基金，都是优质资产范畴，还能产生现金流。只要未 ...

很佩服炒股厉害的人，我是炒期货亏期货，炒股票亏股票。现在做好入场就亏损的心理准备，慢慢存票吧。

为了预防世界大乱，学着买入点数字货币了，严格卡在了一万刀上限，这几天大跌，暂时浮盈5%,没用杠杆，涨跌随缘了，主要买了以后多少会开始去了解。

爬山虎

回来交个Super的作业

账户的三个种类

Accumulation account                                      
养老金储蓄账户 （60岁前只能存入，无法支取）
15% 的短期所得税， 10%长期所得税

Account-based pension*                                 
个人养老年金支取账户   （65岁后，可以不受上限取出，但下限要求取出4% 以上）
收入完全免税，在符合条件后要尽快把钱转入这个账户， 因为养老金储蓄账户的税率是15%， 假设投资收益率是8%， 储蓄账户的税率就是1.2%， 假设余额100万，每年节税1.2万。
65岁后可以直接转入
60岁以后如果没有工作收入， 需要签个声明，然后也可以转入。 （房租/股息等非薪水类收入，是否符合这个条件？？）
无法直接存入， 只能从 Accumulation account转入， 每个Accumulation account最多可以转入200万。  

Transition to retirement (TTR) pension*           
退休过渡养老年金受限支取账户（60~65之间，上限每年最多取10%，下限要求取出4% 以上）
支取年金免税，每年的投资收益应税。  

主要的额外缴纳方式
Concessional contributions (CCs)    限额3万/年，可以倒回去补5年    （超额税收293属于高收入人士的问题，我略过）
Non-concessional contributions (NCCs)  限额12万/年，可以预补3年 合计36万，


Super 管理机构的收费问题，
Hotplus 和 Australian Super 是GO TO  Choice， 我现在用的是MLC，投资回报率不说，费率一年多了好几百。

edwardt

wuxiaoq 发表于 2025-8-22 09:52
说的也对。
我周围最近四五十岁就噶了的朋友。我在肿瘤科工作很多年，了解到生命很脆弱哟。所以20岁就开 ...

你这么想只能说明你很年轻，30多岁时没人愿意把钱多放super的，因为谁知道自己能不能活到60啊
但是如果50岁了，发现自己还活蹦乱跳的离死还很远，突然发现自己只剩10年投资了，拿出chatgpt一算，solution来了：夫妻俩super赶紧凑够100万，接下来再工作10年，每年上够6万，10年后，当！当！当！super里就有3.5mil妥妥退休啦！

gnefoaix

edwardt 发表于 2025-9-1 17:03
你这么想只能说明你很年轻，30多岁时没人愿意把钱多放super的，因为谁知道自己能不能活到60啊
但是如果50 ...

"如果50岁了，发现自己还活蹦乱跳的离死还很远，突然发现自己只剩10年投资了，拿出chatgpt一算，solution来了：夫妻俩super赶紧凑够100万，接下来再工作10年，每年上够6万，10年后，当！当！当！super里就有3.5mil妥妥退休啦！"

是这么回事，然后就是后悔为啥早没投投资。早十年就算多投1,000，现在的余额都很不一样。

wuxiaoq

edwardt 发表于 2025-9-1 17:03
你这么想只能说明你很年轻，30多岁时没人愿意把钱多放super的，因为谁知道自己能不能活到60啊
但是如果50 ...

我可是不年轻了。不过我从20岁就及时行乐为主打思想，不把钱多投入super. 也可以有其他方法养老。我很多同学40岁就退休躺平了，我要是不出国应该也是这样，现在50岁才退休，不打算一把年纪还要全职工作赚养老的钱。养老的钱基本够了，每周有1000-2000收入养老就可以了，没有很大的奢望过奢侈的生活，一辈子清贫惯了，简单生活更自在。

Naive

基本同意楼主的说法，除了持有人民币资产。

中国经济的下行在可预见的未来几十年内都很难走出，原因是人口的断崖式崩塌，这个不是什么主义，什么社会制度能救得了的。

个人建议把本用来配置人民币资产的钱转为黄金等世界通用的资产，这样更稳妥一些

Flyingfree

DDD888 发表于 2025-8-22 09:56
原来是医生啊

我感觉其实时不时断食可以帮助延长生命 ，我的具体做法就是不吃早饭，还省了 ...

。。。你不吃早饭可以减肥及延长生命，为什么同样的不吃早饭，我就光长肉呢？人和人之间，真是难比：-（

DDD888

Flyingfree 发表于 2025-9-2 17:37
。。。你不吃早饭可以减肥及延长生命，为什么同样的不吃早饭，我就光长肉呢？人和人之间，真是难比：-（ ...

我大概没说清楚，澄清下，我也增加体重的，我想关键是午餐和晚餐我放开吃，这是增加体重的主要原因。

爬山虎

Naive 发表于 2025-9-2 15:56
基本同意楼主的说法，除了持有人民币资产。

中国经济的下行在可预见的未来几十年内都很难走出，原因是人口 ...

人民币就是一小部分现金，主要给老人支付各种杂费。虽然老人自己有退休金，外加95%的医疗报销，但是留点会让老人安心点。

此外自己将来回国旅居，也需要消费，比如今年回国了两次，买东西，吃东西太爽，比如去潮汕吃美食，白天各种游走，晚上半夜到处都是吃宵夜的地方，吃个活虾活蟹粥60人民币，眉毛都鲜掉了。更不用说饭后洗脚按摩之类的消遣，还有各种风景古迹，各种演出，各种文化创意，各种民宿体验，比澳洲要丰富太多了。。。这些吃吃喝喝，只要不讲究逼格能消费得起，留一部分现金方便点。

爬山虎

wuxiaoq 发表于 2025-9-1 21:42
我可是不年轻了。不过我从20岁就及时行乐为主打思想，不把钱多投入super. 也可以有其他方法养老。我很多 ...

适合自己的就是最好的。

wuxiaoq

DDD888 发表于 2025-9-2 17:45
我大概没说清楚，澄清下，我也增加体重的，我想关键是午餐和晚餐我放开吃，这是增加体重的主要原因。 ...

那可不咋地...

Naive

爬山虎 发表于 2025-9-2 19:26
人民币就是一小部分现金，主要给老人支付各种杂费。虽然老人自己有退休金，外加95%的医疗报销，但是留点 ...

在中国有人常住，肯定还是要留点人民币的。现在国内处于通缩萧条状态，牛马的价格便宜，赚外币花人民币爽的一批。

但经济下行的大趋势在长期内不会改变，个人还是不建议大量持有人民币资产

麦芽儿

冰与火之歌 发表于 2025-8-23 12:59
巧了，我这几天想了想，昨天刚申请了stake smsf，审理中
原因:
1.australiansuper的support一般，电话和o ...

我看了stake super，好多人在说oversea的问题，我找了下stake的回答，我copy到下面了，如果夫妻俩同时出国超过两年，是不可以是拉一个小孩进来做受托人就行，这样oversea就没有问题了，至于谁操作smsf没有大所谓
What happens to my SMSF if I move overseas?

If you permanently move overseas or move overseas for an extended period (typically 2 or more years) you may no longer be eligible to be a trustee of an SMSF.

You may appoint an Enduring Power of Attorney to take over your role as trustee (or director of the the trustee company of the fund) while you remain a member, however the person(s) appointed as trustees are in control of the fund - NOT you as the member.

We recommend you seek specialist advice specific to your personal situation.

麦芽儿

飞飞鱼 发表于 2025-8-22 22:27
Hostplus的一线人员回答不了我的问题，所以找了一个Choiceplus的顾问来和我聊

这几天在关系比较近 ...

你有问顾问oversea的问题吗

冰与火之歌

麦芽儿 发表于 2025-9-8 18:45
我看了stake super，好多人在说oversea的问题，我找了下stake的回答，我copy到下面了，如果夫妻俩同时出 ...

我没考虑过永久离开澳洲，所以粗略大概查了一下
无需让小孩加入smsf，只需要委托他即可（要签署正规的enduring power of attony）, 这个文件可以在一些法律网站电子签署，大概一百多刀
https://legalconsolidated.com.au ... KCXodruSG93DKeYg0_A

或者在进入退休 转成免税pension以后，很多人也选择重新rollover回 大super funds，省心

麦芽儿

冰与火之歌 发表于 2025-9-9 04:15
我没考虑过永久离开澳洲，所以粗略大概查了一下
无需让小孩加入smsf，只需要委托他即可（要签署正规的end ...

感谢，那就这么办，我也不会永久离开澳洲，但是难免会中国住久一点，先把能考虑的都考虑到以后就省事了

原来委托书长这样，我之前听到一个朋友说她父母老了，好几个投资房和很多银行存款，但是父母糊涂了签不了委托书了，试着签好几次不成功，不知道后面怎么解决的

爬山虎

终于转过Host plus，坐等明天钱进CHOICEPLUS

飞飞鱼

爬山虎 发表于 2025-9-30 14:55
终于转过Host plus，坐等明天钱进CHOICEPLUS

赌五块钱，虎大你会买进卖出产生cgt的lol

mach

所以需要做空保险公司么？

爬山虎

飞飞鱼 发表于 2025-9-30 21:55
赌五块钱，虎大你会买进卖出产生cgt的lol

估计已经产生了， 默认选择是balanced,  前天刚分了一部分钱去，ChoicePlus, 估计已经有CGT了。这咖啡我可以请！  转过来一周，账上好像已经涨了小百刀了。  今天下单市价买了些NDQ， 不知道为什么，没有看到成交记录。是不是成交也是T+3？ 计划分3批打掉50%子弹，剩下的暂时放balance, 搞清楚状况了再追加。


这几天整理了一下个人账户（老婆的没算）， 惊喜的发现今年CMC账户的澳洲股票居然回血不亏钱了（6月割肉了几只经年不涨的烂股），加上自己在vanguard和IB新开的账户追加投资，股票的权重从1.8% 上升到了3.7%。  不知道自己当时是怎么想的，这么多账户，管理起来太麻烦了。 年底前要整合到一起，这样报税简单点。

Cash               1.90% -- 需要调低
Crypto             0.44%
Property          84.98%  
Share & ETF   3.71%   --  犹豫继续在VANGUARD 定投（super 外头），还是non concessional 去Super
Super              8.96%

爬山虎

mach 发表于 2025-10-1 15:00
所以需要做空保险公司么？

千万不要参考我的思路， 目前为止我是做啥亏啥，
当然，我没有做空保险公司，，，，

就好像我去年看了好久droneshield， 但一股没买一样，

Pippa

爬山虎 发表于 2025-9-2 19:26
人民币就是一小部分现金，主要给老人支付各种杂费。虽然老人自己有退休金，外加95%的医疗报销，但是留点 ...

回国旅居也是个美好愿望了。身体能吃能走的时候固然是非常好的选择，但身体开始不行就还是得回来澳洲啊。毕竟大额医疗和家人都在这边呢。关于退休，我觉得第一步就是列清单。人生最大的梦想能做现在就做。我的清单已经完了，随时离开这个世界也能对自己说无憾。

爬山虎

Pippa 发表于 2025-10-1 16:43
回国旅居也是个美好愿望了。身体能吃能走的时候固然是非常好的选择，但身体开始不行就还是得回来澳洲啊。 ...

太牛了！

有不少事情没做，有些估计已经做不了， 比如走CAMINO DE SANTIAGO,  前阵子开始锻炼肌肉，然后膝盖就挂了，如果恢复不了，朝圣估计只能放弃了。说实话，这两年对于实现愿望清单没有很大的执念了， 接受当下，能做的就赶紧去做了，做不了的事情也许是上天安排的。

现在40多，希望起码能旅居到60~65岁吧，身体不行的话，大概率回来澳洲。