贷款 vs.全款 买车

李十三

semaine3 发表于 2018-7-21 15:54
房贷的月供根本不参与讨论。讨论的是全款买车好还是放房贷的offset好。这笔34000是定额。你月供之前怎么 ...

不是房贷的月供，是车贷的月供。你把34000放入offset,你每个月要从中取出684来还车贷了。你不可能一直都多出这34000的

semaine3

李十三 发表于 2018-7-21 16:16
不是房贷的月供，是车贷的月供。你把34000放入offset,你每个月要从中取出684来还车贷了。你不可能一直都 ...

我理解你的算法，但这种算法是只有34000的情况下，你既然贷款那肯定还款额要高，所以你拿34000还车贷肯定还不完的。你把它设成这34000是个bonus，有了它你可以房贷少还款，或者你可以直接全款买车免了车贷的利息。现在在比较哪种更划算，更省钱。
我现在有34380，我每个月还684。我放在房贷offset里，4.95%利息抵扣是每个月140。所以我实际支出就是684-140=544。544*60=32640。比我全款买车34380也要低。
也就是说在我有既定的34380的条件下，我每个月只要花544，连花5年，就能用32000的总额买下34000的车。
现在34000给你带来的价值是少还2000+灵活的cashflow。在我看来肯定是不亏的。他在你缺钱的时候可能是你的救命稻草，可能远大于他自身的价值。

望着天空

李十三 发表于 2018-7-21 13:08
商用的话，不贷款也可以走帐。差别在于利息和手续费而已

不贷款只能做折旧吧，贷款了每年本加息都走business了。

李十三

望着天空 发表于 2018-7-21 17:33
不贷款只能做折旧吧，贷款了每年本加息都走business了。

贷款是折旧加利息，不可以走本金的。

李十三

semaine3 发表于 2018-7-21 17:14
我理解你的算法，但这种算法是只有34000的情况下，你既然贷款那肯定还款额要高，所以你拿34000还车贷肯定 ...

我们来换这种算法。假设你的4.95%房贷现在刚好还完，但银行没有关闭账户，可以直接在取34380把车买了。
如果走车贷，你每个从你的收入中拿出684.56还车贷，60个月还清。房贷利息保持为0.
如果你走房贷，那你的房贷余额变成-34380.你每个月从你的收入中拿出648还房贷，60个月你的房贷也还清了。每个月节省36左右。

semaine3

李十三 发表于 2018-7-21 18:46
我们来换这种算法。假设你的4.95%房贷现在刚好还完，但银行没有关闭账户，可以直接在取34380把车买了。
...

你这个就属于偷换概念了。offset是指整个amount offset。你5年都是按照34000offset。但你这样的算法就是属于每交一次钱你的amount都降低。第一个月34000，之后越来越低。

李十三

semaine3 发表于 2018-7-21 19:04
你这个就属于偷换概念了。offset是指整个amount offset。你5年都是按照34000offset。但你这样的算法就是 ...

无非就是向房贷的机构A借这笔钱，还是向车贷的机构B借的区别。向B 借，每月还款给B 。向A 借，就每个月还款给A 。你的意思是从房贷取，你每月这600多也不还回去房贷，而是放去一个无息的地方？

semaine3

李十三 发表于 2018-7-21 19:12
无非就是向房贷的机构A借这笔钱，还是向车贷的机构B借的区别。向B 借，每月还款给B 。向A 借，就每个月还 ...

我陈述的情况是我有这笔钱，我用它全款买车还是放在房贷机构里offset。不是我没有这笔钱，我到底是像A借这笔钱还是向B借。

alix

corolla 车贷利率只有2.8%。。。三年还清， 为什么不用车贷呢。。。

alix

去年还有佳美车贷1%。。。

李十三

semaine3 发表于 2018-7-21 19:22
我陈述的情况是我有这笔钱，我用它全款买车还是放在房贷机构里offset。不是我没有这笔钱，我到底是像A借 ...

你的算法也是可以的。但是你以为这笔钱一直都全额帮你省利息。其实这笔钱放入放贷后，你又要每个月从其中多支600多去还车贷。第二个月就少了600多帮你省利息了。第三个月少了1000多帮你省息了...

野心男人

有生意的就车贷，不影响个人房屋贷款。还好算生意账目

hual

没有公司，贷款利率又比房贷高，直接全款付清。

mont_parous

感觉车能全款就全款吧，利率高而且车还贬值的

AC-Monster

李十三 发表于 2018-7-21 13:19
折旧与是否贷款无关。现付照样可以折旧。

是的，我是说有自己生意的话，贷款利息加上车的折旧抵扣GST也是很不错的

David1990

41202 发表于 2018-7-21 11:15
尼桑经常有1%
不过还是羊毛出在羊身上

对呀，上半年就有个1%，请问怎么出在羊身上？我差一点用这个1%了

41202

David1990 发表于 2018-7-24 16:29
对呀，上半年就有个1%，请问怎么出在羊身上？我差一点用这个1%了

车价不能讲价

David1990

41202 发表于 2018-7-24 17:47
车价不能讲价

原来如此，那算上利息，就亏了

仙客来

对方说的完全没有问题。

怎么叫做忽悠。 不是每个人都能很好的控制自己的现金流。

这里说的30年和5年的区别就是现金流管理

tangxiaoxutxx

车贷还有那个 balloon。。。贷的时候要小心，不能要balloon 否则赔大了。还是从房子贷款里拿钱比较划算。

41202

tangxiaoxutxx 发表于 2018-7-25 09:42
车贷还有那个 balloon。。。贷的时候要小心，不能要balloon 否则赔大了。还是从房子贷款里拿钱比较划算。 ...

为啥赔大了？

野心男人

tangxiaoxutxx 发表于 2018-7-25 09:42
车贷还有那个 balloon。。。贷的时候要小心，不能要balloon 否则赔大了。还是从房子贷款里拿钱比较划算。 ...

啥叫ballon

tkoz

tangxiaoxutxx 发表于 2018-7-25 09:42
车贷还有那个 balloon。。。贷的时候要小心，不能要balloon 否则赔大了。还是从房子贷款里拿钱比较划算。 ...

请教，为啥赔大了？

yichuan

李十三 发表于 2018-7-21 19:49
你的算法也是可以的。但是你以为这笔钱一直都全额帮你省利息。其实这笔钱放入放贷后，你又要每个月从其中 ...

哎，终于发现只有你懂得算账，数学功底应该很好。
很多人以为不从房贷offset里面取钱，那笔钱就一直在抵消利息。有的甚至认为自己的车贷是靠新的收入在还款，所以那笔钱一直存在一直能抵那么多利息。我简直要笑哭了


贷款就是把一笔钱分成很多份来交给对方（外加罚金，也就是利息），直接付款就是一次性交给对方（利息=0），那笔钱是跑不掉的，外加利息。
如果没有公司来抵税的渠道，哪怕给的利率一样的，个人买车尽量全款吧，因为每次贷款要交一笔手续费，500-1000左右。

yichuan

semaine3 发表于 2018-7-21 19:04
你这个就属于偷换概念了。offset是指整个amount offset。你5年都是按照34000offset。但你这样的算法就是 ...

假设你现在没有收入了，你借的车贷就只能从offset里面取钱了，你借了多少就该还多少，每还一次，你的offset就减少一笔，这样房贷的利息就在增高，而不是一直34000在那里抵利息。
你说你一直有收入，每次还款都不用从offset取钱，直接从收入里面划走给车贷，可是这笔钱也同样能存入offset啊。
所以呢，还是你的数学功底稍差，头脑不够清醒啊，呵呵，绝对没有嘲笑的意思。

yichuan

野心男人 发表于 2018-7-26 02:30
啥叫ballon

网上一搜就明白，其实就是头5年只还车贷的70%，剩下30%在最后一次性付清。这个比例可以调整，但是好像最多能做到30%。如果100% ballon就等于interest only了。

用ballon的时候还的总利息更高，好处就是每月还款会少一点点（差几十元而已），但是最后要一次性付清所有余额，这个对一些人可能突然有压力。

ychzj888

学习了

lyb41

daniel.p 发表于 2018-6-11 19:53
所以除了房贷你们也不会用信用卡买东西？

用啊 信用卡还款日全额还清啊 积分用来换机票 有什么问题？

Kevin0623

还是看房贷利率高还是车贷利率高吧。如果车贷利率低的话，为什么不贷款买车呢？

dragonballz

lengmo 发表于 2018-6-12 01:01
贷款买车的人基本都是可以抵税的。4.5左右的利率，抵完税实际3.25%左右比你房贷利率还要低。谁都不比谁傻， ...

Home loan interest could also be tax deductible if for investment property