房价要是跌了20%，银行会要求已经买房子的人，追加头期款吗？

ssbb

银行有没有这个权利要求借款人，多付头期款呢？比方说100万的房子，贷款90%，现在房子只值80%，原来的贷款额变成了房价的100%，银行可以借此要求借款人追加8万的头期款呢？

毛巴马主席

wucxzx

之前论坛有讨论过，烤鸭贴了银行的条款。LZ说的是银行的权利。

equilibrium

根据贷款合同，银行可以这么做。其实根据合同，银行还可以做很多很多事……^_^

但在真实操作中，如果你按时还款，即使房价暴跌，银行这么做貌似短期止损能收回点钱，但是这么一操作银行把客人全逼死（按时还款的高质量客户），银行又给自己的book上添了一堆收不回来的烂账（本来不会变烂帐，银行自己非“按合同”执行出来的烂账）……这么“按合同执行”的commercial sense是什么？能做到银行CEO的人不都是只会“按合同办事”而不会审时度势的书呆子。

股票跌了你不卖，那么跌了也只是账面浮亏。房子又不像股票，不是说margin call银行就可以margin call的（当然，根据合同，银行可以）。再说，还有NCCP呢，银行真要出这招，也得好好掂量掂量。

总之一句话：你只要按时还款（这个大前提在的话），别说跌20%，真要是断崖了，腰斩了，崩盘了……你也不用为你说的这事担心。

记得：永远按时还款。

毛巴马主席

跌20%，不一定但有权利做，跌30%以上，一定会做而且必须做。

ssbb

equilibrium 发表于 2015-11-8 06:37
根据贷款合同，银行可以这么做。其实根据合同，银行还可以做很多很多事……^_^

但在真实操作中，如果你按 ...

目前很多国家的房产暴跌都是从这引发的，银行为了求自保，也是不得已的。既然银行有权利，那就是风险。

equilibrium

毛巴马主席 发表于 2015-11-8 06:41
跌20%，不一定但有权利做，跌30%以上，一定会做而且必须做。

请主席讲解你这个说法背后的逻辑在哪里？

还有，为什么你说20%就不会，超过30%一定会？原因呢？为什么不是25%？36%？

30%你是怎么算出来的？

ssbb

equilibrium 发表于 2015-11-8 06:46
请主席讲解你这个说法背后的逻辑在哪里？

还有，为什么你说20%就不会，超过30%一定会？原因呢？为什么不 ...

很多房子的头期款都是20%，很少给30%，所以，你明白的。

equilibrium

ssbb 发表于 2015-11-8 06:46
目前很多国家的房产暴跌都是从这引发的，银行为了求自保，也是不得已的。既然银行有权利，那就是风险。 ...

我没有说银行不可以这么做，我的观点是：根据合同银行可以这么做，而在实际操作中，这么做对银行是“饮鸩止渴”的事情。只要客户按时还款（X3，重要事情说三遍），银行没有理由这么操作。

ssbb

所谓合约精神，买房子在这样的市场上，不得不小心。当然有实力的，还是可以捂住，现在跌，过几年一定涨，最难的就是跌势中，加上加息，如果银行再来这招，有实力的就加头期款，几年后，逢高再抛，妥妥的。

jackliu2008

呵呵

ssbb

equilibrium 发表于 2015-11-8 06:48
我没有说银行不可以这么做，我的观点是：根据合同银行可以这么做，而在实际操作中，这么做对银行是“饮鸩 ...

你看看美国，香港当年银行如何保护自己，就知道房地产的风险多可怕了。银行要是看跌市场，与其等到市场更差，不如自己先赎回来卖；当然澳洲不会到那个地步，但是不能说完全不可能，因为合约上写的那么清楚。银行还可以从其他方面评估你的还款能力，加上政府查作假的海外收入等等，这一波会很动荡。

equilibrium

ssbb 发表于 2015-11-8 06:54
你看看美国，香港当年银行如何保护自己，就知道房地产的风险多可怕了。银行要是看跌市场，与其等到市场更 ...

那我反问你：日本呢？

你举的例子那是因为客户没有满足我说的那个前提：按时还款，所以才导致的银行强制收房。

当然，要是客户再掺合点假海外收入，加上房价暴跌，贷款延误…那就简单了：按合同走吧。

ssbb

equilibrium 发表于 2015-11-8 06:58
那我反问你：日本呢？

你举的例子那是因为客户没有满足我说的那个前提：按时还款，所以才导致的银行强制 ...

你可以有你的观点，信心，乐观；我只是讨论合约精神，到底会如何，无人知道，但是风险掌控，永远是投资物业非常重要的环节。

毛巴马主席

超过30%，甚至可能引发银行mc，全行业性的mc。

equilibrium

毛巴马主席 发表于 2015-11-8 07:02
超过30%，甚至可能引发银行mc，全行业性的mc。

如果客户按时还款，银行根本没有必要执行mc。

ssbb

毛巴马主席 发表于 2015-11-8 07:02
超过30%，甚至可能引发银行mc，全行业性的mc。

这谁都不愿意看到，我也不希望。

equilibrium

ssbb 发表于 2015-11-8 07:02
你可以有你的观点，信心，乐观；我只是讨论合约精神，到底会如何，无人知道，但是风险掌控，永远是投资物 ...

你说的对，契约精神很重要，是对合同双方行为的界定和约束。按时还款，也是合同的一部分。

只是呢，银行CEO不是只会按合同办事的书呆子。

ssbb

equilibrium 发表于 2015-11-8 07:05
你说的对，契约精神很重要，是对合同双方行为的界定和约束。按时还款，也是合同的一部分。

只是呢，银行 ...

要是银行觉得房价一年后会跌30%，为了控制风险，他会不会觉得现在赎回更好呢？当然这是极端例子，但是银行绝对可以这么做。靠低息养房子，美国的例子已经告诉大家，不靠谱，最主要还是经济要好，澳洲经济如何，自己回答吧。

kllshu

做个记号  1年以后回来挖坟。。理论都没用  事实证明一切  这里的谁都不是银行大佬 洗洗睡吧

毛巴马主席

我也不希望，但不希望不代表不做，呵呵，跌破30%，那就是市场崩溃了，银行会在-10%后就开始加息并准备，-20%火速再加息并执行补仓要求，然后向rba求助，如果rba不放水，那么银行会在-30%附近执行mc，只会提前不会落后。

ssbb

kllshu 发表于 2015-11-8 07:09
做个记号  1年以后回来挖坟。。理论都没用  事实证明一切  这里的谁都不是银行大佬 洗洗睡吧 ...

不投机的，都能过这关。投机投资的，买什么都是风险，不过富贵险中求，这一次好多人都玩大了。

equilibrium

ssbb 发表于 2015-11-8 07:08
要是银行觉得房价一年后会跌30%，为了控制风险，他会不会觉得现在赎回更好呢？当然这是极端例子，但是银 ...

等等等，我们没有讨论澳洲经济；我们也没讨论假海外收入。我们讨论的是：按时还款，银行还会不会收房？

还有，你说的那个情况，银行为了抵抗风险，把客户房子提前收回来先卖了——是绝对不会也不可能发生的，反而卖房这事这是银行最讨厌的，甚至最怕的。

你说的是邻居老王管隔壁老张借钱时的思维。银行借钱时候不是这种思维。

银行是银行，不是房产中介。银行不靠炒房赚钱，银行靠的是钱生钱赚钱。

kllshu

ssbb 发表于 2015-11-8 07:13
不投机的，都能过这关。投机投资的，买什么都是风险，不过富贵险中求，这一次好多人都玩大了。 ...

管好自己都好 真不明白为什么这么多人天天为别人担忧 然候为了一个未知的东西大大出手， 非要别人认定自己对的才肯罢休。就这问题讨论时没有意义的 赚点分而已 如果银行开新闻发布 回答肯定是 跟白宫一样  我们不回答假设性的问题

ssbb

equilibrium 发表于 2015-11-8 07:16
等等等，我们没有讨论澳洲经济；我们也没讨论假海外收入。我们讨论的是：按时还款，银行还会不会收房？

...

假设房子可以跌30%，那经济要差到什么时候？失业了，谁缴房贷？？？

毛巴马主席

由于是借贷低息货币加热钱炒房，没有自主发钞权的澳洲的房事随着加息，不可避免地走向崩溃，坦率地说，多空到时候都一起死，银行为了自救只能跟希腊和塞浦路斯的mc模式差不多，不会是五大流氓之类的拥有印钞霸气的那一类，连日本都不能比。

ssbb

kllshu 发表于 2015-11-8 07:18
管好自己都好 真不明白为什么这么多人天天为别人担忧 然候为了一个未知的东西大大出手， 非要别人认定自 ...

我担忧太多人投机，影响我的投资，怎么是为别人担心？我担心我那几套房子啊。

ssbb

我不打算卖，因为对将来楼市还是信心满满，但是我担心没有风险管理的楼市，跌30%我扛得住，50%我就扛不住了。

kllshu

ssbb 发表于 2015-11-8 07:19
我担忧太多人投机，影响我的投资，怎么是为别人担心？我担心我那几套房子啊。 ...

线下想好对策 按自己预测 该卖就卖 该买就买 这才是王道 其实真正在这里辩论的 都是自己已经想好退路  或 根本没买的

equilibrium

毛巴马主席 发表于 2015-11-8 07:11
我也不希望，但不希望不代表不做，呵呵，跌破30%，那就是市场崩溃了，银行会在-10%后就开始加息并准备，-20 ...

2008年，哀鸿遍野，民不聊生，哦，应该说：房奴不聊生。CBA home loan standard variable rate 9.58%。

当时很多人工作都没了，更别说按时还款了。由于loan default被银行收房的人大把。很多客户的贷款也是岌岌可危，再稍有风吹草动，现金流马上崩断。大把客户与被银行强制执行收房距离一线之间。

这时，伟大的commonwealth bank，主动approach自己的客户，允诺可以将客户的loan转成interest only—一年。意思说，只要客户按时还款，银行愿意与客户共度难关，挺过这一年……后来的事情大家都知道了。

银行可以，但却没有执行margin call。