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楼主:tas

[银行相关] 吐巢一下理财师 [复制链接]

发表于 2014-10-15 16:00 |显示全部楼层
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tas 发表于 2014-10-15 14:34
我当初也是明说的要稳健的回报即可不需要高水平的回报,毕竟高回报意味着高风险。但是这个1%的回报也确实 ...

我16#已经说了,过去12个月回报1%的确很烂,这个表现的确说不过去,不管是怎么组合,怎么样的risk profile。

能透露是哪个公司,具体哪个fund吗?很想看看怎么能够差成这样。。。
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发表于 2014-10-15 16:08 |显示全部楼层
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alfredbird 发表于 2014-10-15 17:00
我16#已经说了,过去12个月回报1%的确很烂,这个表现的确说不过去,不管是怎么组合,怎么样的risk profil ...

算了。别说了,说了砸人饭碗。自己吐吐巢,吸取教训就算了。

发表于 2014-10-15 16:10 |显示全部楼层
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其实要理财,不一定要找理财师的。

老巴都教过了,买指数基金啦,跑赢好多基金经理

发表于 2014-10-15 16:16 |显示全部楼层
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理财师不就是向你推销产品,他自己那佣金吗?当然哪个佣金高推荐哪款产品?你的赚和赔与他的业绩有关系吗?

发表于 2014-10-15 16:34 |显示全部楼层
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不如花点时间去morningstar上看看推荐的基金,以前在国内就是看它买的,虽然有不是很好的,但时间长了慢慢调整调整就好了
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禁止发言

发表于 2014-10-15 16:56 |显示全部楼层
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找理财师,和找成功学大师一个样
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发表于 2014-10-15 16:58 |显示全部楼层
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sydneysun 发表于 2014-10-15 16:16
理财师不就是向你推销产品,他自己那佣金吗?当然哪个佣金高推荐哪款产品?你的赚和赔与他的业绩有关系吗? ...

佣金已经是很古董的概念了。。。

发表于 2014-10-15 17:00 |显示全部楼层
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tas 发表于 2014-10-15 17:08
算了。别说了,说了砸人饭碗。自己吐吐巢,吸取教训就算了。

楼主透露下嘛,你不用说FINANCIAL PLANNER的名字,就说FUND的名字,这个完全不涉及对方饭碗啊

发表于 2014-10-15 17:38 |显示全部楼层
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我觉得你既然要稳健型的,我也同意楼上说的存款。从长期投资来说,股票和基金不一定高于存款,能实现盈亏基本平衡就算不错的。而且存款也省心,只要多关注不同银行的利息哪家高就好,及时转换高利息的银行,这样算下来,利滚利还是很可观的。无论基金还是股票,都是对有一定风险承受能力的人说的。

发表于 2014-10-15 20:19 |显示全部楼层
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本帖最后由 ccc123 于 2014-10-15 21:20 编辑

我说3点。

1. 稳健的回报,那只有定期存款或者bond。基金都是预测的回报。

2. 养老金回报率10%白耽误你一年。从这句话来说,我觉得你确实需要一个理财师。

3. 如果任何投资,100%稳健,回报还高如现在8%以上,银行为啥卖给你?银行或者他们职员自己买买,都发了,还靠佣金活?银行还靠发行房贷赚利息差价?

发表于 2014-10-15 20:23 |显示全部楼层
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alfredbird 发表于 2014-10-15 17:00
我16#已经说了,过去12个月回报1%的确很烂,这个表现的确说不过去,不管是怎么组合,怎么样的risk profil ...

人和team都有失手的时候。。。
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发表于 2014-10-15 20:29 |显示全部楼层
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tas 发表于 2014-10-15 10:59
我选的是advanced moderate。

investment horizon 是几年?

发表于 2014-10-15 21:26 |显示全部楼层
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ccc123 发表于 2014-10-15 20:23
人和team都有失手的时候。。。

比benchmark低5%以上,而且估计是个multia-asset的fund,我觉得的确很差啊。

发表于 2014-10-15 22:02 |显示全部楼层
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hyperion 发表于 2014-10-15 16:34
不如花点时间去morningstar上看看推荐的基金,以前在国内就是看它买的,虽然有不是很好的,但时间长了慢慢 ...

我一般是和它推荐的反向操作
祸兮福所倚,福兮祸所伏

发表于 2014-10-15 22:34 |显示全部楼层
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alfredbird 发表于 2014-10-15 22:26
比benchmark低5%以上,而且估计是个multia-asset的fund,我觉得的确很差啊。

就是说那个team倒霉到定的每个assest最近都不好,最后只是剩下fixed interest的保底了

发表于 2014-10-15 23:26 |显示全部楼层
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本帖最后由 passenger 于 2014-10-15 23:29 编辑

回国买啊  500万人民币保本保息 10%左右

一年2次银行冲业绩给的更高  只要存1周  但起点高 和分行经理混的熟这种好事有了就会找你的
能驱使一个
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发表于 2014-10-16 00:33 |显示全部楼层
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alfredbird 发表于 2014-10-15 17:58
佣金已经是很古董的概念了。。。

那说说新概念,愿闻其详

发表于 2014-10-16 05:54 |显示全部楼层
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基金....

"Nearly three-quarters of all actively managed investment funds focusing on the top 200 stocks underperformed cheaper 'passive investment' index funds over the past five years, according to S&P Dow Jones."

http://www.smh.com.au/business/m ... 0141008-10rvsk.html

退役斑竹

发表于 2014-10-16 06:21 |显示全部楼层
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咱靠自己、加好的会计/税务师

发表于 2014-10-16 06:27 |显示全部楼层
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飞儿 发表于 2014-10-16 07:21
咱靠自己、加好的会计/税务师

税务师就是会计吗?

退役斑竹

发表于 2014-10-16 06:32 |显示全部楼层
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liangpi1234 发表于 2014-10-16 06:27
税务师就是会计吗?

税务师通常有会计资格

会计不一定有税务师资格

----偶的理解哈

一定阶段时,有好的专业人士帮助,很重要

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自由的灵魂,懂得自由的珍贵。
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发表于 2014-10-16 06:39 来自手机 |显示全部楼层
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liuyang327 发表于 2014-10-15 17:38
我觉得你既然要稳健型的,我也同意楼上说的存款。从长期投资来说,股票和基金不一定高于存款,能实现盈亏基 ...

我不認同存款更好。尤其是長期

发表于 2014-10-16 06:52 |显示全部楼层
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飞儿 发表于 2014-10-16 07:32
税务师通常有会计资格

会计不一定有税务师资格

请问税务师的英文称呼是?能短信推荐一个吗?谢谢了。

发表于 2014-10-16 07:43 |显示全部楼层
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ccc123 发表于 2014-10-15 22:34
就是说那个team倒霉到定的每个assest最近都不好,最后只是剩下fixed interest的保底了  ...

上个月其实fixed interest也跌了。

我估计最大的可能性还是刚开始的时候收了3-4%的contribution fee,从而导致整体表现这么差。

发表于 2014-10-16 07:46 |显示全部楼层
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sydneysun 发表于 2014-10-16 00:33
那说说新概念,愿闻其详

现在都是Fee for Service啊,和会计、律师一样的,收的钱都在明面上的。

原来的commission是不够透明,导致了不少问题。

发表于 2014-10-16 07:47 |显示全部楼层
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alfredbird 发表于 2014-10-16 07:46
现在都是Fee for Service啊,和会计、律师一样的,收的钱都在明面上的。

原来的commission是不够透明, ...

找他们问一次多少钱
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发表于 2014-10-16 07:49 |显示全部楼层
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发表于 2014-10-16 07:54 |显示全部楼层
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cyvs 发表于 2014-10-16 05:54
基金....

"Nearly three-quarters of all actively managed investment funds focusing on the top 200 st ...

这个是对于乱挑的人来说的。

一个好的planner,应该做到
1. 和客人商量决定合适的risk profile;
2. 根据中长期经济形势的变化决定asset allocation;
3. 根据前面两项在平台范围内做出合适的fund selection;

发表于 2014-10-16 07:57 |显示全部楼层
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kawara 发表于 2014-10-16 07:47
找他们问一次多少钱

一般随便问问事实性的东西不会收什么费用的,如果需要根据个人情况提出advice,就需要看你需要那个范围内的建议以及建议的复杂程度了,几百到几千都可能的。

你有啥需要,PM我就好了。

退役斑竹

发表于 2014-10-16 10:57 |显示全部楼层
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liangpi1234 发表于 2014-10-16 06:52
请问税务师的英文称呼是?能短信推荐一个吗?谢谢了。

Tax agent i guess..
需要有licence 的。

偶的tax agent mm 非常靠谱,又很优惠,确实值得推荐。

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liangpi1234 + 3 感谢分享
PeterRabbit + 2 求推荐你的税务师,谢谢~~

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