多贷还是少贷

Gzeric

kkyy2528 发表于 2014-9-25 15:26
有offset就不要还本金。fix的可以本金利息一起还。 学过金融的应该都会懂这个道理。今天的1块钱不等同于30 ...

可不还本金的话每个月的钱可都是利息阿，还来还去还是欠银行60w，本息一起的话不用30年就还完了，看着贷款一点点减少还是开心的。

kkyy2528

Gzeric 发表于 2014-9-25 16:30
可不还本金的话每个月的钱可都是利息阿，还来还去还是欠银行60w，本息一起的话不用30年就还完了，看着贷 ...

你欠银行60万，你offset里的钱不是一直在增加吗？等到offset里的钱到60万的时候，就等于不欠银行钱了呀。换个角度考虑问题吧。把offset当作你的本金来还，越早填满offset等于越早还完，银行那边只付利息，结果是一样的。当然如果你对贷款数字那么计较，当我没说吧。

kkyy2528

Gzeric 发表于 2014-9-25 16:30
可不还本金的话每个月的钱可都是利息阿，还来还去还是欠银行60w，本息一起的话不用30年就还完了，看着贷 ...

Offset里钱越多，每月还的利息会越来越少的。

luluwawa

kkyy2528 发表于 2014-9-25 17:00
Offset里钱越多，每月还的利息会越来越少的。

觉得你懂的比较多，想问下，是不是做了固定利率的贷款账户就不能offset了，因为我最近通过broker做了固定利率，但是我不知道做完以后那个账户居然不能offset了，存了些钱进去一点都没有offset掉利息。

Duckweed

luluwawa 发表于 2014-9-25 20:30
觉得你懂的比较多，想问下，是不是做了固定利率的贷款账户就不能offset了，因为我最近通过broker做了固定 ...

固定的也可以有offset，看银行，大多数不行，但有些银行允许一年可以多还一定数目，比如一万，两万，要问你的银行

Duckweed

Gzeric 发表于 2014-9-25 16:30
可不还本金的话每个月的钱可都是利息阿，还来还去还是欠银行60w，本息一起的话不用30年就还完了，看着贷 ...

还是拎不清

MU

Gzeric 发表于 2014-9-25 16:30
可不还本金的话每个月的钱可都是利息阿，还来还去还是欠银行60w，本息一起的话不用30年就还完了，看着贷 ...

offset加variable才是王道。

luluwawa

Duckweed 发表于 2014-9-25 20:40
固定的也可以有offset，看银行，大多数不行，但有些银行允许一年可以多还一定数目，比如一万，两万，要问 ...

谢谢！我贷的是westpac，明天去银行问问去

luluwawa

Duckweed 发表于 2014-9-25 20:43
还是拎不清

还有，是不是做了固定以后不能还款又不能卖房，因为我的是只还利息的

Duckweed

luluwawa 发表于 2014-9-25 20:52
还有，是不是做了固定以后不能还款又不能卖房，因为我的是只还利息的

不能还款不能卖房什么意思，肯定可以卖，只不过要多交银行钱，break contract，你不用去问银行，把你的合同拿出来看看就行了，合同里肯定有的

luluwawa

Duckweed 发表于 2014-9-25 20:55
不能还款不能卖房什么意思，肯定可以卖，只不过要多交银行钱，break contract，你不用去问银行，把你的合 ...

谢谢，知道了

kkyy2528

luluwawa 发表于 2014-9-25 20:30
觉得你懂的比较多，想问下，是不是做了固定利率的贷款账户就不能offset了，因为我最近通过broker做了固定 ...

我懂的也不多，只是fix和variable的贷款都有。看到已经有其他达人给过答案了。fix银行一般也就给一年多还1，2万吧，再多的也不会给你抵利息了。利率好的时候，你觉得一年存款能过2万以上，还是100% offset 加 variable interest only最好。当然更保守的是split loan, variable 和 fix都有，这样平均风险。利率涨了，你fix那部分就赚了，跌了variable这部分又可以平衡回来。这就完全看自己的需求和能承受风险能力了。

kkyy2528

Duckweed 发表于 2014-9-25 20:43
还是拎不清

楼主broker给他的建议其实挺好的

Duckweed

kkyy2528 发表于 2014-9-25 21:23
楼主broker给他的建议其实挺好的

对啊，但是那位回帖还是老脑筋，误导别人，恰恰是现金流有问题的才要少贷，结果那位反着来，

李十三

貸款有印花稅，應該根據貸款額來的

kkyy2528

Duckweed 发表于 2014-9-25 21:28
对啊，但是那位回帖还是老脑筋，误导别人，恰恰是现金流有问题的才要少贷，结果那位反着来， ...

有些人真就见不得loan amount那么大。他们不会觉得往offset里放钱是在抵债，总是觉得那是在为自己存钱，身后的债一分没少呢。欠人不“还钱”这事听起来确实不是大多数中国人的作风。

kkyy2528

chenyunsun 发表于 2014-9-25 21:36
貸款有印花稅，應該根據貸款額來的

没看懂

李十三

kkyy2528 发表于 2014-9-25 21:42
没看懂

http://www.osr.nsw.gov.au/taxes/mortgage

luluwawa

chenyunsun 发表于 2014-9-25 21:36
貸款有印花稅，應該根據貸款額來的

贷款还要交税吗

飞儿

手头现金的多少，就是流动性的大小，和机会的多少。。

看来不是个个都明白哈

李十三

luluwawa 发表于 2014-9-25 21:49
贷款还要交税吗

48樓

李十三

Gzeric 发表于 2014-9-25 14:42
我的理解是P+I还款的话，无论offset里面有多少钱，每个月的还款额是不变的。比如贷款60w，每个月还款3000 ...

如果多貨的錢放在offset，多還的錢也可以從offset出，左手交右手而已。不會改變壓力

luluwawa

chenyunsun 发表于 2014-9-25 22:00
48樓

我好像没交过贷款税啊

李十三

luluwawa 发表于 2014-9-25 22:07
我好像没交过贷款税啊

仔細檢查settlement的結算單

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学习了

yoyofm

offset加variable是王道，千万不要fix，
因为fix了一旦像现在nab把利率打的这么低你refinance就要赔钱了，要求降利率也没戏

wangwalter

多贷

leineng

最后还是采纳了broker的意见, 多贷. 拿了一部分做两年的fix, P+I. 另一部分做variable, interest only + offset.
最后想想,只要offset 里的钱不拿,达到提前还款的目的是一样的.
感谢大家的帮助啊