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frankielynna

原帖由 waterjuice 于 2011-6-27 13:49 发表


如果有钱，还要等吗。

其实你直接去私人医院，有没有私保他们不管的，只要他们有钱拿就可以了，所以结论是有钱不要等。哈哈。

frankielynna

原帖由 waterjuice 于 2011-6-27 13:49 发表


如果有钱，还要等吗。不要等把。

我的一个朋友鼻子有息肉，要开刀。 等 7 个月， 付了2千4 百元，马上 开。

你说的肯定是去私立开的，公立的话肯定给投诉死了。

waterjuice

原帖由 frankielynna 于 2011-6-27 13:53 发表

你说的肯定是去私立开的，公立的话肯定给投诉死了。

在公立医院  St。George  以 私人病人

frankielynna

原帖由 waterjuice 于 2011-6-27 13:56 发表


在公立医院  St。George  以 私人病人

这个和私立医生私立医院开一回事情。

lobsters

很多人是因为medical levy的原因，收入》7.5万的不买私保也要交1%给ato.

DEC

原帖由 astina 于 2011-6-27 13:01 发表
如果有不大不小的病，比如需要做个肠镜胃镜什么的，公立医院排队要多久？

4-6wks。
取决于你的GP吧，他refer你直接去照镜就快，否则转到specialist再决定是否照镜就得等。

小川妈

我觉得很多事情不是那么黑白分明的，有的时候我们想等到真病了，再掏钱，照样不排队可以很快治疗，但是很多时候病情不是那么分明，比如胆结石手术，你说它急吧，如果不发作不痛苦，也可以耐心等个6个月排队再做，只要6个月内不发作，都可以忍受，可是它一旦发作疼得要命，那个时候做决定是立刻交一笔钱立刻做了呢，还是慢慢排队等呢？很难决定，因为很难知道6个月里自己会不会发作，这个时候呢，有私疗，就不用做这样的抉择了，肯定很快给你手术了，没有买私疗的就要挣扎一下了。从钱上算，我相信私疗肯定还是贵吧，毕竟人家就是要赚这个钱的，但是我一直觉得人还是对自己好点儿吧，辛苦挣的钱，我宁愿买个保险求个安心，至少知道自己一旦病了，得到的是最快最好的治疗，不枉费我自己辛苦挣钱吧。再加上如果买家庭的，两个大人两个孩子，四个人一个月200多，我觉得还是划算的。

大飞熊

原帖由 lobsters 于 2011-6-27 13:58 发表
很多人是因为medical levy的原因，收入》7.5万的不买私保也要交1%给ato.

这才是大部分人买这个的原因。足迹年薪平均20万，不买那一年不要交2000，自己算算哪个划算吧。

frankielynna

原帖由 lobsters 于 2011-6-27 13:58 发表
很多人是因为medical levy的原因，收入》7.5万的不买私保也要交1%给ato.

现在可以以家庭算，15万以下不用交，我自认离这个还有很大差距，哈哈。

大飞熊

原帖由 frankielynna 于 2011-6-27 14:05 发表

现在可以以家庭算，15万以下不用交，我自认离这个还有很大差距，哈哈。

那你要保证以后不加工资，这个政策也不变。不然等你到了45岁的时候变成了10万，到时候你真的要算算是交税好还是交loading好了。

luming

原帖由 astina 于 2011-6-27 13:19 发表

cover阿，这个叫same-day surgery, covered by hostipal cover

谢谢

frankielynna

原帖由 大飞熊 于 2011-6-27 14:08 发表


那你要保证以后不加工资，这个政策也不变。不然等你到了45岁的时候变成了10万，到时候你真的要算算是交税好还是交loading好了。

大飞雄同学，只有我这样的穷人才算钱。
10年后我就算我交loading吧，我就算下，就算极端情况哦，其他不算哦，1年2%，10年后变20%，10年我省了12*5=60个月的保费，60/20%=300月=25年，70岁break even.
也可能不交loading，继续不买保险，到60岁再买，如果身体好，如果那个时候tax 2000/年，1。5%没有变，但是保险变4000年了（现在每年涨价接近10%哦）。

jerryclark

原帖由 frankielynna 于 2011-6-27 14:13 发表

大飞雄同学，只有我这样的穷人才算钱。
10年后我就算我交loading吧，我就算下，就算极端情况哦，其他不算哦，1年2%，10年后变20%，10年我省了12*5=60个月的保费，60/20%=300月=25年，70岁break even.
也可能不交loading，继续不买保险， ...

错啦，假设你40岁开始买，40岁那年是交20%的loading，
41岁那年要交22%的loading，
以此类推，
50岁那年要交40%的loading。

不是每年都交20%的。每年的loading还要往上长2%

影子翅膀

我们家买过转成extra,后果就是女儿跌坏颗牙进医院拔，花了两千。现在老老实实地交保费。

xuemeipi

如果父母心脏不好还是买吧！

xuemeipi

我们家庭收入没有15万但还是老老实实买了，从没用过，最好永远都不需要用。买了就图个踏实。

frankielynna

原帖由 jerryclark 于 2011-6-27 14:59 发表

错啦，假设你40岁开始买，40岁那年是交20%的loading，
41岁那年要交22%的loading，
以此类推，
50岁那年要交40%的loading。

不是每年都交20%的。每年的loading还要往上长2%

你说的对，我刚才还发现我只算了5年的钱呢，120个月省下的10年的保费，从40岁开始算，还要小20年，难道我又算错了？现在数学真的不行，哈哈。

jerryclark

原帖由 frankielynna 于 2011-6-27 12:46 发表
当然不一样，汽车没有保险，你就是在裸奔，医疗保险不买，你还有medicare帮你看着急病大病呢。
是不是需要hospital, 自己可以算下可能用到hospital的是些啥毛病，再看下自己得这种病的机会大不大，真的得了，没有保险自己大概要掏 ...

这样比喻吧：Medicare像第三方保险，私人保险相当于全保。
前者被人家撞了要自己去奔波，还会碰到人家赖账的。后者保险公司给你打理。
至于买那种就看你觉得人家撞你的可能性大呢还是你撞人家的可能性大

[ 本帖最后由 jerryclark 于 2011-6-27 16:32 编辑 ]

frankielynna

原帖由 jerryclark 于 2011-6-27 16:30 发表

这样比喻吧：Medicare像第三方保险，私人保险相当于全保。
前者被人家撞了要自己去奔波，还会碰到人家赖账的。后者保险公司给你打理。
至于买那种就看你觉得人家撞你的可能性大呢还是你撞人家的可能性大

hospital cover和汽车保险真的不能这样比。汽车的第三方和全险，保的范围都不一样，而且不是你的责任，全险都不要出excess fee, 保险公司都帮你搞定。hospitcal cover, 和medicare保的疾病的范围至少是一样的，是因为澳洲医疗体制的事情，资源不够多，有些病priority 不高，要等很久，我可以理解为转嫁到个人头上，要为这种情况买单。如果你觉得将来可能需要更快（不用等很久）更好（指定医生）的服务，目前唯一的方案就是自己买单买保险。
但是不要忘记，hospital cover只是管住进医院后的费用，还有很多限制，很多专科医生检查的费用也是不保的。如果hospitcal cover, 只要我medicare搞不定的，我愿意出excess fee, 他都给我搞定，不要我出1分钱(specialist, 检查，etc)，我一定买。
我愿意为自己的便利和未来可能发生的不确定的东西买单，但是如果我发现，将来我要用的时候，很多地方可能用不上，还有不小的钱还要自己出，我就要好好考虑了
Again, 我说过，这个是每个人自己的决定，唯一的就是不要给些表面现象忽悠了，比如loading啥的。到时候买了用不上，或者还要自己出很大一笔钱，这种感觉很不好。

zzgirl

买保险和家庭收入超不超15w其实没太大关系。有钱的家庭怎么也会选择合理避税，谁会老老实实说自己15w收入？

snowcat

原帖由 zzgirl 于 2011-6-27 21:39 发表
买保险和家庭收入超不超15w其实没太大关系。有钱的家庭怎么也会选择合理避税，谁会老老实实说自己15w收入？

求避税妙招。

qianqian2007

没看完全所有的回帖，说说自己的情况吧。2年前手关节痛得肿起来，晚上无法睡觉，去GP那里，给了封信，让我交到某公立医院等安排专科医生，8个月后收到来信，到医生那里时手早就削肿，无法和医生说明情况，耽误我们彼此的时间。我当时向医生投诉，这么长的等待期要么痛死，手残，要么就自动愈合。医生就说，你如果买了保险，一周之内就可看上病。我当时欲哭无泪，保险一直有，但不太懂这里的医疗体系，GP没问，我也没说。那医生就说以后看病一定告诉GP你有保险。今年年初，去见GP，以为生死大病（自己一直很健康，从没想到的），GP很沉重地又要我去公立医院，我赶紧和他讲我有私保，然后他立马写信让我去楼上的专科医生处，两周内做了手术，手术费和住院全cover，只付了部分专科医生费。
买不买保险是看个人的，我只是说下我的亲身经历。我是医院＋extra的医保。

[ 本帖最后由 qianqian2007 于 2011-6-27 22:09 编辑 ]

Janet

原帖由 hzzy 于 2011-6-27 13:14 发表


太好了，看来还是有曾经买过hospital cover，后来放弃的同学了，这就更坚定了我的想法。现在犹豫只是但心有自己没考虑周全的地方，毕竟做决定之前要好好考量一下。刚才在medibank网站上quota的一下extra，family的top 70%的费用大约是105，这样保费就便宜下来一半多的说。

说句不太吉利的话， 我家三月底刚把hospital + extra down-grade下来， 正好一个月， 老公就需要做根管治疗； 之前6年也没有发生过。郁闷死我了

zzgirl

原帖由 snowcat 于 2011-6-27 21:56 发表

求避税妙招。

足迹老招-----买房啊！

马到成功

我们家已经买了12年了，每年都涨价，现在的费用已经是第一次的3倍了，
每年交钱时都狠狠地挣扎一返，要不要退出，最后又乖乖交钱，
实在是交了太多年，割肉不舍得

影子翅膀

我们家买过转成extra,后果就是女儿跌坏颗牙进医院拔，花了两千。现在老老实实地交保费。

irenejicn

我downgrade到extra的

langwang

MEDIBANK的私保药费管吗？像去GP那里给开药去药房买药很贵的说

backup

家里有小孩的，或者即将要小孩的，买私立保险还是很合算的，小孩可以cover进去，孩子生病的比例还是很高的，特别是看牙。

snowcat

原帖由 zzgirl 于 2011-6-27 22:29 发表


足迹老招-----买房啊！

买房的话，要loss才能抵税啊，先亏一大笔才抵一点税，还不如买保险了。