父母在澳洲拿了养老金，还需要每年在ato报税吗？

che999

henryhe1985 发表于 2025-9-8 15:33
肯定要的啊，银行利息，中国如果有养老金，也要上报。

中国养老金要报税？这个值得商榷

有出处吗

hy117

yang195508 发表于 2025-10-13 15:40
我们自从退休后都自己算税报税，因为比以前自己经营时简单了许多：在网上my.gov.au上转到ATO service 之 ...

那你们已是实际有经验的人了。比方说你们如果收入在6万至8万，在最后填tax return时税收全免了吗？这是最好的检验。

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 16:42
那你们已是实际有经验的人了。比方说你们如果收入在6万至8万，在最后填tax return时税收全免了吗？这是最 ...

如果我们两人收入在$63776(每人$31888）之内，应该是免了，超过的部分开始交税。注意夫妇俩每个人的税务是分开计算的：如一人在$31888 之下，此人免收入税，但如另一人在$31888 之上，则此人要从超过$31888 那部分的收入中交税

hy117

yang195508 发表于 2025-10-13 16:45
如果我们两人收入在$63776之内，应该是免了，超过的部分开始交税。

taxable 填了总收入了吗？还是自己先行减去这6万多？如果是这样操作，那人人都可以自行减去18200再报税，就完全错了。

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 16:55
taxable 填了总收入了吗？还是自己先行减去这6万多？如果是这样操作，那人人都可以自行减去18200再报税， ...

“报税” 时自己不可 “先行减去” 任何收入，而是应该把所有收入（该纳税的和不该纳税的） 通通向税务局报出。怎样减去不纳税部分，是税务局的工作：他们会在报税的过程中的最后 “估计值 Estimated value” 中给出你应当纳多少税。一般像我们这种税务简单情况，在线报税时税局给的估计值与最后他们发我们的税单基本一致。

hy117

yang195508 发表于 2025-10-13 17:01
“报税” 时自己不可 “先行减去” 任何收入，而是应该把所有收入（该纳税的和不该纳税的） 通通向税务局 ...

谢谢以上的普及知识。那么你说的6万多以下可以全部免税（享受政府养老金或津贴等情况）并非你们实际操作？只是看了金融公司介绍和理解？很想知道实际填报6万的收入，最后系统计划结果税收全免的实际例子。

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 17:11
谢谢以上的普及知识。那么你说的8万以下可以全部免税（享受政府养老金或津贴等情况）并非你们实际操作？ ...

退休人员夫妇俩每人免税额是$31888， 两人合起来是$63776，不是“8万以下可以全部免税”。

我们的实际操作是已经按退休人员纳税3年了。

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 17:11
谢谢以上的普及知识。那么你说的6万多以下可以全部免税（享受政府养老金或津贴等情况）并非你们实际操作 ...

“ 很想知道实际填报6万的收入，最后系统计划结果税收全免的实际例子。” ：

看来只有退休的某人某夫妇今年正好taxable income 每人$31888， 可以满足您的好奇心啦 。在澳洲，听一下AMP讲的税务具体数值，应该不必怀疑其正确性的。另外一般正规会计税务公司或金融公司的税务建议，基本是在理的，胡说八道的不多。比如这个退休人士夫妇两每人$31888 退税额，这么多公司算出同样结果，应该无错啦。

hy117

yang195508 发表于 2025-10-13 17:21
退休人员夫妇俩每人免税额是$31888， 两人合起来是$63776，不是“8万以下可以全部免税”。

我们的实际操 ...

我已把8万改成6万了，具体如何填在这里就不细说了，涉及个人隐私。我的意思是想说个人收入tax-free的门槛和拿SAPTO(offset)的门槛（目前是两人8万多）是两个概念，如果某人的收入在3万不到（符合拿到政府养老金或津贴），在交税以后又获得1600$的抵免，系统计算结果最后不交税或少交税，它不能说明可免税门槛在一个人3万多（夫妇两人）。

yang195508

che999 发表于 2025-10-13 16:36
中国养老金要报税？这个值得商榷

有出处吗

如果希望领取Age Pension的话，不止在中国的养老金，你在全世界各处的收入以及财产包括金条珠宝之类，都应报告ATO。

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 17:45
我已把8万改成6万了，具体如何填在这里就不细说了，涉及个人隐私。我的意思是想说个人收入tax-free的门槛 ...

看来你对诸如AMP这样的澳洲上市金融企业对澳洲税务的计算都不放心啊？那就只有直接去询问ATO啦。 我估计ATO的那些在线年轻雇员估计比AMP的网页权威性未必高明不了多少呢。

hy117

yang195508 发表于 2025-10-13 17:58
看来你对诸如AMP这样的澳洲上市金融企业对澳洲税务的计算都不放心啊？那就只有直接去询问ATO啦。 我估计A ...

看来金融公司给的这个6万多的门坎值和ATO的按应税额交税再减去可抵扣最后结果数字是一致的，金融公司直接了当，而ATO的比较复杂，我可能思路是按后者来的。经过讨论会更清楚了。

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 18:28
看来金融公司给的这个6万多的门坎值和ATO的按应税额交税再减去可抵扣最后结果数字是一致的，金融公司直接 ...

ATO 属于打官腔找齐全政治必须正确一类的官僚手法，各金融公司则属于pragmatic business, 怎么对顾客路子怎么说实在的。不过澳洲的社会，说假话的企业少，打官腔的政府不可避免。

hy117

yang195508 发表于 2025-10-13 18:36
ATO 属于打官腔找齐全政治必须正确一类的官僚手法，各金融公司则属于pragmatic business, 怎么对顾客路子 ...

握手！可能我们的讨论，有人用一道计算题就能给出同一答案。

che999

yang195508 发表于 2025-10-13 17:51
如果希望领取Age Pension的话，不止在中国的养老金，你在全世界各处的收入以及财产包括金条珠宝之类，都 ...

不是有double taxation 豁免吗

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 18:48
握手！可能我们的讨论，有人用一道计算题就能给出同一答案。

我一直知道ATO 有 SAPTO / LITO之类的为退休人士的减税计算公式，但既已退休，咱就不劳那份心神去跟他们纠缠计算实际具体数位值啦，随其任给吧，这些都是已经实施了多年的算法，且各金融会计公司也帮大家算好了，咱坐享其成即可。

yang195508

che999 发表于 2025-10-13 18:58
不是有double taxation 豁免吗

我理解，澳中之间的Double taxation agreement 不等于你可以把在中国的纳税收入不报：只是你报税时在中国已纳的税可以作为税务credit 用来抵消你在澳洲应报的一些税务。

amyo(∩_∩)o

yang195508 发表于 2025-10-13 19:52
我一直知道ATO 有 SAPTO / LITO之类的为退休人士的减税计算公式，但既已退休，咱就不劳那份心神去跟他们 ...

查了一下SAPTO居然要居住10年以上。也就是说如果你领中国退休金，只有lito。那么退休金收入超过22000，就要交税。太狠了。

yang195508

amyo(∩_∩)o 发表于 2025-10-13 20:09
查了一下SAPTO居然要居住10年以上。也就是说如果你领中国退休金，只有lito。那么退休金收入超过22000，就 ...

在澳居住十年以上是领澳洲Age Pension 的条件之一，自然也是具有SAPTO税务抵消的条件啦

henryhe1985

che999 发表于 2025-10-13 16:36
中国养老金要报税？这个值得商榷

有出处吗

我觉得这没什么值得商榷的，报税和要交税是两回事，中国养老金是你的收入，那就应该申报，至于当年是否已经交过税了，计算方法按照实际情况报就好了，这边的政府 养老金是保证老年人的基本生活的。要是大家都打着外国养老金不申报，这就不符合原来制定的法律精神。

按照规定，这是算到Foreign Income里面的

https://www.ato.gov.au/individua ... nd-worldwide-income

zzn

hy117 发表于 2025-10-13 08:44
养老金不用交税的概念有出处吗？反正税务局每年把我家centralink发的养老金算在应税总额里。如果唯一收入 ...

澳洲政府发的aged pension确实是taxable government payment
https://www.ato.gov.au/individua ... ents-and-allowances

但根据这个网站的解释，有些情况下，拿aged pension的可以不用报税
https://retirementessentials.com ... n-to-lodge-or-skip/

zzn

henryhe1985 发表于 2025-10-13 10:37
另外，中国养老金其实也是有两部分构成的，一部分是自己供款部分，另一部分是政府供款。我爸的情况是1/3个 ...

请问国内领的退休金怎么区分自己供款的部分和政府供款的部分呢？社保证明上会分开列出吗？

hy117

zzn 发表于 2025-10-15 10:47
澳洲政府发的aged pension确实是taxable government payment
https://www.ato.gov.au/individuals-and-fa ...

谢谢分享。看了第二个链接，未满收入门限的也不用交，不管是不是pension都不用交。sapto的门限今年往上调了一些，收入包括了政府补贴的人在这个门限以下有1600$的免除，可能刚好把本来要交的税抵消了。有足友告诉我金融公司或税务咨询直接就拿这个sapto的下限作为不用交个人所得税的门限。

henryhe1985

zzn 发表于 2025-10-15 10:55
请问国内领的退休金怎么区分自己供款的部分和政府供款的部分呢？社保证明上会分开列出吗？ ...

社保上面没有具体分项，以下是chatgpt的答案，具体结合自己情况给出相对准确的数字

在中国，退休金（养老金）主要由以下几个部分构成，不同来源的供款可以通过账户结构和政策规定来区分：
一、基本养老保险（第一支柱）
这是最主要的退休金来源，由 个人和单位共同缴纳，政府进行管理。

个人供款：通常为工资的8%，直接从工资中扣除，进入个人账户。
单位供款：通常为工资的16%左右，进入统筹账户，用于支付退休人员的养老金。
政府角色：政府负责制度设计和资金管理，但不直接供款。政府也会根据经济发展情况调整养老金标准。

二、企业年金（第二支柱）
由单位自愿为职工设立的补充养老保险。

企业供款：由单位出资，通常不超过工资总额的8%。
个人供款：由职工自愿缴纳，企业代扣代缴。
账户归属：个人缴费及其投资收益归个人所有，企业缴费部分也归个人，但有一定的领取条件。

三、个人养老金（第三支柱）
由个人自愿参加，完全由个人供款。

供款来源：个人每年最多可缴纳12,000元人民币。
政府支持：提供税收优惠（缴费时可税前扣除，领取时按3%税率缴税）。
账户归属：全部归个人所有，可用于购买理财、保险等产品。

zjselkirk

henryhe1985 发表于 2025-10-13 10:37
另外，中国养老金其实也是有两部分构成的，一部分是自己供款部分，另一部分是政府供款。我爸的情况是1/3个 ...

国内养老金怎么去查哪些是自己供款部分？哪些不是呢？

Jovani

老人国内的养老金在国内已经是税后发放的， 来这里还要核一次税吗？ 如果老人国内的养老金很高，想象一下习总如果退休了移民澳洲，他还要交税吗？

摩尔公园

Jovani 发表于 2025-10-24 14:09
老人国内的养老金在国内已经是税后发放的， 来这里还要核一次税吗？ 如果老人国内的养老金很高，想象一下习 ...

国内养老金不是税前扣除吗？哪里交所得税了？

利马克

henryhe1985 发表于 2025-10-13 10:37
另外，中国养老金其实也是有两部分构成的，一部分是自己供款部分，另一部分是政府供款。我爸的情况是1/3个 ...

想想真是的，中国政府发钱给你们给澳洲政府交税，觉得怪怪的。

摩尔公园

退休金还是小数字，那退休时候拿的公积金，企业年金还交不交税？看来安全起见取款那年还得回国做税务居民。