要打脸了，我可能搞错了- 把钱打到super里面避税真的不划算

Kangar00

philguo 发表于 2025-4-8 19:38
用公司避税不香吗？用养老金几十年钱都拿不出来。几十万收入找个好会计一分钱税都不用交。我super 接近于0. ...

这个厉害了

如果不是自己开公司那咋办？ 打工仔 也没条件跟东家谈条件呀

kitcat

shine_on 发表于 2025-4-8 19:12
这个4500是楼主多交的div293
如果你本身不需要交div293的话，怎么salary sacrifice都不用交
（但是是收入 ...

请问为什么是多交的？楼主收入超过28万，不交这三万就少了三万deduction，这三万计入taxable income也是要被div293薅羊毛，抠出来交super对于div293来说不过是左手交还是右手交的效果。连投资房账面损失都会在div293这一步被加回来。另外的那15% super tax是super本就要扣的，只交一块钱也要扣你一毛五。
div293没的躲，之前还有文章说不想交div293可以捐款给慈善机构，感觉是暗示有相关charity可以利益输送的，不然谁会冲动到为了免交45%+15%的税把超过250k的收入直接100%捐了。

shine_on

kitcat 发表于 2025-4-9 07:50
请问为什么是多交的？楼主收入超过28万，不交这三万就少了三万deduction，这三万计入taxable income也是 ...

因为Div 293是取下面两个数之中小的那个，乘以15%：
A. Div 293 income + Div 293 super contributions - 25万
B. Div 293 super contributions

Div 293 income我们简单以28万替代
Div 293 super contributions：楼主说的大概是23-24年，那年的maximum super guarantee是2万7千多，我们简化为2万7

如果楼主什么都不做：
A = 28万 + 2万7 - 25万 = 5万7
B = 2万7
楼主只需要给B（2万7） 交Div 293 tax就可以了

但现在楼主从income里转了三万去super：
A就像你说的，左手转右手，25万 +5万7 - 25万 = 5万7
B现在变成了5万7
楼主需要给5万7交Div 293 tax
相比不转，多交了（5万7 - 2万7）× 15% = 4,500

Div 293是对高收入者的super contribution加收15%的税，不是对高收入者的所有收入加收15%，所以会有B这个上限
如果自己不往super里面放，收入（A）再高，也只需要替雇主给交的那2万7（B）多交15%的税而已

voice66

philguo 发表于 2025-4-9 00:11
多少人都是公司避税几十上百万的收入不交税呢。按楼主说的super 30%已经等于公司税了。没必要了，还几十 ...

这么干的人越多，税务局就会越关注。。。
锦衣夜行，低调。。。

philguo

voice66 发表于 2025-4-9 10:00
这么干的人越多，税务局就会越关注。。。
锦衣夜行，低调。。。

关注有什么用，都是合法避税。你除非把法律改了。巴菲特还比他秘书交的少呢。

kitcat

shine_on 发表于 2025-4-9 10:40
因为Div 293是取下面两个数之中小的那个，乘以15%：
A. Div 293 income + Div 293 super contributions - ...

Get了，难怪有同事说囤地投商业项目都比交super强

yjxdl123

raaj 发表于 2025-4-8 18:32
谢谢，我的收入不高，又没有做salary sacrifice，现在自己放三万到super的concesion contribution只收15% ...

你這三萬是補之前幾年的cap吧？
如果是的話要記得填一個表 到時候報稅可以claim

raaj

yjxdl123 发表于 2025-4-9 12:47
你這三萬是補之前幾年的cap吧？
如果是的話要記得填一個表 到時候報稅可以claim ...

谢谢

aoshine

shine_on 发表于 2025-4-9 09:40
因为Div 293是取下面两个数之中小的那个，乘以15%：
A. Div 293 income + Div 293 super contributions - ...

所以要交div293的人 如果super有前几年额度可以多放钱，是放好还是不放？

shine_on

aoshine 发表于 2025-4-9 23:19
所以要交div293的人 如果super有前几年额度可以多放钱，是放好还是不放？

单就数学上来看：

Div 293 tax是A和B中小的那个，乘以15%：
A. Div 293 income + Div 293 super contributions - 25万
B. Div 293 super contributions

如果一个人的Div 293 income是小于等于25万的，那么Div 293按（A × 15%）交。
有concessional contributions额度的话，随便放，怎么放A都不变且A都比B小，不会多交Div 293 tax。

如果一个人的Div 293 income大于25万，那么Div 293本来是按（B × 15%）交的。
如果把钱从Div 293 income往Div 293 super contributions里转，A不变，B会增加，转得越多B增加越多，后面B会超过A
在B超过A之前，Div 293 tax按（B × 15%）交；B超过A之后，Div 293按（A × 15%）交。
在B超过A之前，你每往super里转一刀，B就涨一刀，你就多交15分的税；
直到B超过A之后，你再多转，Div 293 tax也不会涨了，因为此时Div 293按（A × 15%）算了，而A是不会因为你从Div 293 income往Div 293 super contributions里转钱而改变的。

那么B超过A的临界点在哪里呢？取决于你本来的Div 293 income比25万多多少。
比如你本来Div 293 income是26万，那么你多交的super前一万（相比不交）要多交15%的税，也就是1500；超过一万，再多交super你的Div 293 tax也不会再涨了。
如果本来Div 293 income是28万，那么多交的super前三万（相比不交）要多交15%的税，也就是4500，这也就是我怎么从楼主多交4500（假设）倒推出的28万这个数。

自己做个Excel算一下很快的
这是我的，不介意的话可以下载，把绿色数字改一改


至于给那一万刀多交的super（假设数字）付30%税划不划算，这是个人价值观问题

BlueMountainAu

yjxdl123 发表于 2025-4-8 17:26
如果收入超過280k
那麼super Concession 也是交前幾年差的額度 不然280kx0.11也都快30k了

前提是余额不超过50万

梦飞翔

philguo 发表于 2025-4-8 19:38
用公司避税不香吗？用养老金几十年钱都拿不出来。几十万收入找个好会计一分钱税都不用交。我super 接近于0. ...

请教下旅游的机票宾馆费用算公司上，不需要理由么？怎么证明是公司费用啊？去国外也行？

marco_lw

就我觉得楼主醉翁之意不在酒么？

kanweng

现在关税战，股票跌，去查看你的super 估计的已经全亏进去了，

wuxiaoq

philguo 发表于 2025-4-9 10:23
关注有什么用，都是合法避税。你除非把法律改了。巴菲特还比他秘书交的少呢。 ...

那个爱尔兰生娃申请英国籍的一家，就令爱尔兰为此修改了宪法，欧盟修改了移民法，堵住漏洞，也堵住了以往大批赴爱尔兰生育的外国人。孕妇赴美国生娃，早晚也会迫使美国修改法律。如果政府觉得是个事儿的时候，就会修改法律了。是法律就有漏洞吧。

philguo

梦飞翔 发表于 2025-4-10 06:53
请教下旅游的机票宾馆费用算公司上，不需要理由么？怎么证明是公司费用啊？去国外也行？ ...

你公司性质。比如进出口。去国外联系客户等等差旅支出当然都算的。

斗破苍穹

kanweng 发表于 2025-4-10 07:41
现在关税战，股票跌，去查看你的super 估计的已经全亏进去了，

今天涨回来了

春暖花开2020

今天又跌回去了

yourock

穷人从来没听说div293。div293是什么？额外收15的税？25万以上的收入要交45%+15% = 60%的税？

斗破苍穹

春暖花开2020 发表于 2025-4-11 12:59
今天又跌回去了

跌不到2%叫跌回去了？

Mr.Right

澳洲税法太扯淡了。这回贴的都是bachelor or master吧， 都搞不明白。 大部分人就更不行了

leelingqing

philguo 发表于 2025-4-9 00:12
公司对公司的pakage了解一下。而且出去吃饭算员工餐。coles礼品卡购物算员工礼物。旅游宾馆机票全算公司 ...

吃饭礼物卡每个员工$300上限, 超出部分按47%最高税率由公司交FBT.
大额的旅游宾馆如果非商业目的, 会算作股东的个人向公司借款 Div7a loan, 必须在期限内偿还并付利息, 如不归还, 依照税法视为公司给个人分红 Deemed dividend, 计入个人应税收入征所得税.
给私校捐款, 如果私校的基金是登记过的可接受捐款的机构并出具收据, 可以抵扣.
你所谓的避税手法,每一条在法律上都有相应的规定, 不必自作聪明.

gifox

leelingqing 发表于 2025-4-12 16:27
吃饭礼物卡每个员工$300上限, 超出部分按47%最高税率由公司交FBT.
大额的旅游宾馆如果非商业目的, 会算作 ...

旅游宾馆应该不容易证明不是工作出差.

不过自己的那部分或者没法分辨是谁的消费的部份报一下也没有太多的钱.

philguo

gifox 发表于 2025-4-12 16:58
旅游宾馆应该不容易证明不是工作出差.

不过自己的那部分或者没法分辨是谁的消费的部份报一下也没有太多 ...

反正我的所有个人开支都算公司支出了。

gifox

philguo 发表于 2025-4-12 18:43
反正我的所有个人开支都算公司支出了。

没抽中被Audit的時候爱干什么都可以

philguo

gifox 发表于 2025-4-12 19:05
没抽中被Audit的時候爱干什么都可以

审计过，什么都完整合规。会计很重要

Jonathan_Pei

每年 concessional contributions is capped. It was $27500 in 2024. It is now $30000.if your contributions plus the employer concession amount are less than the cap, you do not need to pay extra tax.

sheepYY

yourock 发表于 2025-4-11 17:02
穷人从来没听说div293。div293是什么？额外收15的税？25万以上的收入要交45%+15% = 60%的税？ ...

不全是，比如今年全部赚了26w，那么超过25w的这一万要交47%个人所得税，15%的super 额外附加税，47%的这部分从自己账户交，15%这部分从super账户交。 15%这部分有上限，是你当年super的收入。所以，收入在25-35之间这部分人最痛苦

sheepYY

Jonathan_Pei 发表于 2025-4-12 19:49
每年 concessional contributions is capped. It was $27500 in 2024. It is now $30000.if your contribut ...

293是和这个不冲突

sheepYY

你的算法有问题，税前的3w你到手只有15900，放到养老金里面是2.1w，直接怒赚32%