Australiansuper member direct允许100% etf/stocks了

oldqin

zl5431 发表于 2025-2-28 22:28
开个人类，不用交asic。假设super两人都一月一发，发了都买ETF，手续费也有120的差别。另外，我很久没看a ...

还有没有单个投资标的不得超过总额两成这规定？ - 这个规定还在

oldqin

pcyy2002 发表于 2025-2-28 22:05
我之前特别研究过，你没法直接打钱进入memeber direct的cash account，在change investment里选项里就没 ...

还有一种方法是 自己打钱到 diy cash，然后在md 的cash里面转账的时候不知道会不会从diy cash直接到md cash，这样就省了中间的步骤


我记得我以前试过，好像也不行，会先从premix转，搞得我最后diy cash又转回premix，白白被收了好几道费用

zl5431

oldqin 发表于 2025-2-28 19:40
还有没有单个投资标的不得超过总额两成这规定？ - 这个规定还在

这是另一个不爽的地方。尤其基本只能投asx。

SemiFire2025

oldqin 发表于 2025-2-28 22:45
还有一种方法是 自己打钱到 diy cash，然后在md 的cash里面转账的时候不知道会不会从diy cash直接到md ca ...

好的
我下周开盘试试，我也是看到这个新闻才打算转direct的，还没实际操作过

oldqin

SemiFire2025 发表于 2025-3-1 06:46
好的
我下周开盘试试，我也是看到这个新闻才打算转direct的，还没实际操作过 ...

记得回来分享一下

oldqin

Can I invest my future super contributions straight into the AustralianSuper Member Direct option?

No, your super contributions must first be made into your other AustralianSuper investment options. You can then transfer money into your Member Direct cash account using the 'cash transfer' feature.

oldqin

SemiFire2025 发表于 2025-3-1 06:46
好的
我下周开盘试试，我也是看到这个新闻才打算转direct的，还没实际操作过 ...

不用试了

Can I choose which investment options my cash transfer is deducted from or credited to?
You can't choose which investment options your cash transfer comes from or goes to.

How cash transfers are applied to your other AustralianSuper investments depends on the type of account you have.

Super account Cash transfers into the Member Direct investment option come out of your other investment options according to how your existing account balance is invested. Cash transfers out of the Member Direct investment option are invested according to your investment choice for new contributions to your account.

不会有人在super里全放cash的

aer22

CGT tax drag有人研究过吗？

hlg0606

australian super 就是个专收钱的吸血鬼。
人家都有便宜的index投资方式， 他家作为最大的superfund竟然弄了个只有70% 买index的垃圾选项。 还要收0.08%。
hostplus和rest的index是最好的，最便宜的。 不想操心的最佳选择。

SemiFire2025

oldqin 发表于 2025-3-1 10:41
不用试了

Can I choose which investment options my cash transfer is deducted from or credited to?

明白了，就是super存进去 还是按照自己设定的比例 进入premix/diy,然后攒多了 买成direct etf(转走的钱按比例从premix/diy里扣走)

SemiFire2025

aer22 发表于 2025-3-1 11:12
CGT tax drag有人研究过吗？

看首页的英文链接，有详细阐述
reddit上鬼佬讨论很多

yaduo

SemiFire2025 发表于 2025-2-28 21:33
diy不能买卖shares，只能选固定的4个组合  aus shares， internatioinal share， Diversified Fixed Inte ...

我说的就是aus share和international share,他们其实就是AustailanSuper自己的ETFs

WillJ

楼主是不是搞错了，我的MemberDirect还是最多80%买股票啊。并且刚刚查了下“Member Direct investment option guide”，第17页还是说“ Maximum 80% of your total AustralianSuper balance in shares”
https://www.australiansuper.com/investments/your-investment-options/member-direct

SemiFire2025

WillJ 发表于 2025-3-3 20:37
楼主是不是搞错了，我的MemberDirect还是最多80%买股票啊。并且刚刚查了下“Member Direct investment opti ...

不好意思,我没说清楚

PDS说的没错
ETFs and LICs 没有限制 可以达到100%(前提是至少留5000刀在preset/diy里), shares还是80%,

WillJ

SemiFire2025 发表于 2025-3-3 21:13
不好意思,我没说清楚

PDS说的没错

谢谢解释

SemiFire2025

yaduo 发表于 2025-3-1 12:54
我说的就是aus share和international share,他们其实就是AustailanSuper自己的ETFs

我明白你的意思, 但这些pooled options没法避免cgt drag,
如果你想仔细研究什么是cgt drag的话,看一下最后那个英文资料链接

AnnaSuii

这么厉害

yaduo

SemiFire2025 发表于 2025-3-3 21:15
我明白你的意思, 但这些pooled options没法避免cgt drag,
如果你想仔细研究什么是cgt drag的话,看一下最 ...

求教，cgt drag就是你在direct里invest share/ETF不需要交cgt, 为什么DIY mix里买的share需要交？一直以为super fund不需要交任何cgt

吃了一个惊

以个人理解简单解释下CGT drag是什么。首先，CGT指的是你买卖资产（例如股票）时要计算的税，没有买卖就没有CGT。

但是，如果你把钱放在balance, high growth这种pooled funds里面时，任何持有者进行交易时（比如我从high growth切换成balance），所产生的CGT，是由所有持有者共同分担的。或许你一辈子都是把钱放在high growth没有变过，但是你一直在帮别人分担CGT以及各种transaction fees，这个就是CGT drag。

如果你把钱放在member direct里面，那么就相当于你自己独立的账户，自己的CGT和transaction fees自己扣。

Member direct的CGT有一个特别的地方，如果你买了一直股票，从来不卖，那么等你60岁的时候，这只股票可以直接携带进pension，所有unrealized CGT一笔勾销！

aer22

吃了一个惊 发表于 2025-3-3 21:54
以个人理解简单解释下CGT drag是什么。首先，CGT指的是你买卖资产（例如股票）时要计算的税，没有买卖就没 ...

我看了楼主的链接也是这么理解的。
但是我迷惑的是，chatgpt说ivv.ax会有cgt tax drag的问题，那SMSF买ivv.ax会有，Australia Super member direct怎么能做到没有呢？

SemiFire2025

yaduo 发表于 2025-3-3 21:44
求教，cgt drag就是你在direct里invest share/ETF不需要交cgt, 为什么DIY mix里买的share需要交？一直以 ...

super当然有cgt， 15%（持有少于12个月)，10%(多于12个月)
楼上的同学解释的非常好.
至于这个cgt drag会导致多少%的差距，目前鬼佬论坛比较认同的说法是大致在0.5%/year，2,30年积累下来，非常可观
某些super也意识到了这个问题，所以提供了一些补偿 比如australiansuper的balance booster，art的balance bonus,在你退休开始领钱的时候，送你几千刀作为补偿。 但这几千刀 和 几十年积累下来的每年0.5%的复利差距，完全是杯水车薪

yaduo

SemiFire2025 发表于 2025-3-3 22:08
super当然有cgt， 15%（持有少于12个月)，10%(多于12个月)
楼上的同学解释的非常好.
至于这个cgt drag会 ...

那DIY mix应该也没有cgt drag?

SemiFire2025

yaduo 发表于 2025-3-3 22:12
那DIY mix应该也没有cgt drag?

有，diy mix只是让你选 australian，international等几个大方向，实质上仍然是pooled，也就是你和所有选这个方向的用户作为整体投资
只有member direct或者类似的平台比如hotplus choiceplus才算是你个人的直接单独投资， 或者直接去搞smsf

SemiFire2025

aer22 发表于 2025-3-3 22:06
我看了楼主的链接也是这么理解的。
但是我迷惑的是，chatgpt说ivv.ax会有cgt tax drag的问题，那SMSF买iv ...

不清楚你是怎么询问chatgpt的
我刚问了chatgpt，它对把cgt drag理解成了super买ivv需不需要交cgt， 告诉我accumulation就要交，pension就不用交。。这完全是两回事，不在讨论同一个问题
除了顶楼的连接，你也可以去propertychat论坛或者reddit的fiaustralia组群看 大量的相关讨论，鬼佬大概四五年前就开始讨论这个问题了

吃了一个惊

aer22 发表于 2025-3-3 22:06
我看了楼主的链接也是这么理解的。
但是我迷惑的是，chatgpt说ivv.ax会有cgt tax drag的问题，那SMSF买iv ...

据我所知，IVV.AX不存在CGT drag的问题，不论是member direct还是SMSF，可能你的提问方式误导了GPT。

题外话，这里避免与另一个tax drag的概念混淆：非Australia domiciled的ETF在税务上会有额外的开支，这个也叫tax drag，例如ASX: VEU虽然在澳洲可以购买，但是他是U.S. domiciled，税务上比较亏。而IVV.AX是Australia domiciled，所以没有tax drag。

owen83

不知道我理解的对不对。

假设本金20w 40岁买入，60岁售出，不考虑super年内的contribution. 不考虑各种税费，手续费。
假设 pre-mix optiion: international share 对标VTS. 假设VTS一年涨了5%
VTS忽略distribution.

如果买的是pre-mix internatioal share
盈利 = 20w * 1.045% （power 20) =   48.23w
Pension Phase  盈利 = 10%。（no CGT) = 53.06w

如果我在Member Direct里面持有VTS,60岁售出
账面 53.06w, unrealized CGT = 4.83w

也就是两者差距4.83w左右。

如果换做VAS --> 因为 VAS Dividend比较多，这部分的CGT没有办法免，所有如果买VAS的话，我觉得省掉得CGT不会这么多，可能一半到不到。

优点：买入低分红的股票,ETF,长期持有，退休后售出 --》每年平均能多赚0.5-0.8%
缺点：几十年不能售出，不能换股票，碰到股灾也不能跑
适合：投资小白，不适合股神，短线高手

SemiFire2025

owen83 发表于 2025-3-5 12:27
不知道我理解的对不对。

假设本金20w 40岁买入，60岁售出，不考虑super年内的contribution. 不考虑各种税 ...

我是这么算的。
40岁 25w本金， 每年3万额度 max out（这个额度是逐年增加的，这里就只算3万固定）
按照reddit鬼佬的计算 大概差0.5%的收益， 10年平均收益 大概是 9% vs 9.5%
60岁退休， $3004972. vs 3236194 ,两者差23万

只适合大etf，比如 vgs/bgbl, vas/a200,ivv/voo等，
优点：省心，superfund负责一切paperwork，永远不用担心breach super regulation
缺点：从此和该基金绑定，没法半路换superfund，60岁前也不能换etf，不然就得realise cgt，

smsf也有一样的功能，更灵活，可以买 美股，比特币
缺点是 费用略高，年纪慢慢变大以后可能应付各种paperwork会越来越吃力，如果负责的一方（比如老公）忽然重病或者死亡，剩下的一方一窍不通还得处理烂摊子。

AnnaSuii

好消息吗？

Amy_XY

请教一下，在member direct里买ETF，比如说vgs，怎样选分红再投资？就是说不要把分红以现金的形式发到cash账户里，直接增加基金份额。
这样是不是就不需要交分红的15%的税了？

SemiFire2025

Amy_XY 发表于 2025-3-6 18:19
请教一下，在member direct里买ETF，比如说vgs，怎样选分红再投资？就是说不要把分红以现金的形式发到cash ...

你买的每一只etf，点击那个 三个点的 图标，选DRP option 就可以选cash或者reinvest
但无论哪种，15%tax都跑不了