请问卖房收入 放一部分到养老金账户减少capital gain可行吗？

Goodkeep

Goodkeep 发表于 2021-11-25 11:05
个人理解 如果工资收入100k 卖房赚了250k（假设持有不超过12个月) 有两个option 第一个啥也不做 第二个主动 ...

接上回 为了贴近真实情况 考虑复利 引用了过去澳洲平均super回报率8% 不考虑通胀 假设还有30年退休
仅仅考虑本年度的option选择对未来的影响 结论是如果你有能力做到11.25%或者以上的投资年回报率 option1在30年之后拿到的更多 抛砖引玉 欢迎讨论

Suiyi2021

玉堇 发表于 2021-11-25 07:56
我的理解是capital gain是按个人的收入税来付的，如果你是普通打工的，每年的收入都超过6位数，有交super， ...

我交完税了，放入super 还要再交15%， 那还不如自己投资干点啥呢

Suiyi2021

bainite 发表于 2021-11-25 09:30
可以这样操作的，但是能放进super的钱取决于你的consessional contribution cap，每年2万5，如果super里的 ...

明白了，就是放入super的就按照15%交税， 要不然就要按照当年的收入交税

玉堇

Suiyi2021 发表于 2021-11-25 11:22
我交完税了，放入super 还要再交15%， 那还不如自己投资干点啥呢

交15%的是before tax contribution，交完税后的钱是after tax contribution，如果你交的super是税后，如果没超过27K的年度限额，可以退税的。

Make after-tax super contributions

You can also make contributions to your super from your after-tax pay.

These payments are called non-concessional contributions

because you have already paid tax on the money. You can make up to $110,000 in non-concessional contributions each financial year.

You may be able to get a tax deduction for non-concessional contributions. See the ATO website for more information.

Suiyi2021

具体数字说下，可能比较确认是否理解正确，请大神指正， 哈
如果卖房capital gain 50W, 当年没有其他收入，房产持有超过一年，那么理论上应该按照年收入25W交税。但如果可以10W 放入super, 那就是15W按照年收入交税，10W 交15% 的税？
不知道理解的对不对。

Suiyi2021

玉堇 发表于 2021-11-25 12:28
交15%的是before tax contribution，交完税后的钱是after tax contribution，如果你交的super是税后，如 ...

有点儿晕，其实我的意思就是，我把多余的钱放super, 就是为了少交税，如果该交的税一份不少，那我还放super干啥呢

bainite

Suiyi2021 发表于 2021-11-25 12:28
具体数字说下，可能比较确认是否理解正确，请大神指正， 哈
如果卖房capital gain 50W, 当年没有其他收入， ...

理论上是可以的，但实际上你从18年起一分super都没交过才可能做10万concessional contribution

Suiyi2021

bainite 发表于 2021-11-25 12:39
理论上是可以的，但实际上你从18年起一分super都没交过才可能做10万concessional contribution ...

嗯嗯，谢谢回答。就是大概，反正能省点儿是点儿。
这个政策跟年纪有关吗，会不会50+，60+ 可以放的更多？

玉堇

Suiyi2021 发表于 2021-11-25 11:34
有点儿晕，其实我的意思就是，我把多余的钱放super, 就是为了少交税，如果该交的税一份不少，那我还放sup ...

假如收入是100K，雇主付super是10K，这个10K是交15%税的，你的100K就按个人的税率交税，45-100k部分交32.5%.

你可以让雇主帮你做salary sacrifice 17.5K super, 这部分交15%税，就是2625的税，如果你不做sacrifice，变成take home pay 就要交5687.5的税，所以就是少交税了。

Suiyi2021

玉堇 发表于 2021-11-25 12:48
假如收入是100K，雇主付super是10K，这个10K是交15%税的，你的100K就按个人的税率交税，45-100k部分交32. ...

哦哦，明白了，谢谢解答

rabbitpoint

edwardt 发表于 2021-11-25 12:04
越是有工作的越不会有啥剩余额度了，就算追认几年，也没有多少钱，怕是到不了10万，跟卖房的挣的钱比，实 ...

你看你说的，夫妻都是高薪，还卖啥房子。要双方都是十万年收入，要是没别的salary sacrifice contribution，应该可以用差不多十万，粗算下省不到二万的税。

bainite

Suiyi2021 发表于 2021-11-25 12:44
嗯嗯，谢谢回答。就是大概，反正能省点儿是点儿。
这个政策跟年纪有关吗，会不会50+，60+ 可以放的更多？ ...

跟年龄没啥关系，如果你收入很高的话还要考虑division 293

xq052b

super最大的缺点是只进不出，想拿出来非常的麻烦

Suiyi2021

xq052b 发表于 2021-11-25 13:27
super最大的缺点是只进不出，想拿出来非常的麻烦

可以用super 再投资

Jade19

Suiyi2021 发表于 2021-11-25 12:28
具体数字说下，可能比较确认是否理解正确，请大神指正， 哈
如果卖房capital gain 50W, 当年没有其他收入， ...

还有一个重要的因素，你现有Super 的 Balance 也会影响，记得有个50 万上限，你去ATO 网站上查一下

vieri336

看来楼主缺少一个会计~

禾苗

稍微引申一下，不讨论卖房放super这个话题。纯super问题

感觉non concession contribution意义不大呀，先交完税，再把最多110,000放在super，super fund 来投资或买房，投资收益 15%上税。或者可以上完税的钱自己用来直接投资，如买投资房？

这个理解对吗？

fansheguang2

再提一个，还有一个没考虑Division 293 Tax, 如果当年收入加super 超过25万， super 里的钱税30% instead of 15%.

https://www.ato.gov.au/Individuals/Super/In-detail/Growing-your-super/Division-293-tax---information-for-individuals/?=redirected_division293

rabbitpoint

禾苗 发表于 2021-11-25 19:34
稍微引申一下，不讨论卖房放super这个话题。纯super问题

感觉non concession contribution意义不大呀，先 ...

肯定是不少富人这么干，所以逼着政府给cap了。好像超过1.6几米就不让多non concessional 供款。政府的意思是您这就够养老，别搀和想省税。

即使是税后的收入，自己去买bhp cba 挣的股息要交税的，但供在super里产生的财富，税低的多。当然，这只是一个篮子，富人篮子也多，但是政策也会利用充分。

sjsheng

卖房的50%增值部分也可以去冲抵以前生意的亏损。

SAland

fansheguang2 发表于 2021-11-26 09:12
再提一个，还有一个没考虑Division 293 Tax, 如果当年收入加super 超过25万， super 里的钱税30% instead o ...

that means for a couple it is 50 万 threshold, right?

Chimpanzee

edwardt 发表于 2021-11-25 11:00
cap才2万7千5，如果已经全职上班，那放不了多少的，现在卖房的获利都是几十上百万，折腾这super的几万额 ...

我比较抠，两万块15%和45% ，也差了六千，够出去玩一趟了 ：）

jshubo

如果以前没有申请过每年2.7万的份额，今年只申请2.7万，前几年积下的份额能否推到未来几年？

angel8791

这个帖子非常好，很多坛友贡献了非常有价值的信息，非常感谢！

henryxjf

jshubo 发表于 2021-11-26 21:23
如果以前没有申请过每年2.7万的份额，今年只申请2.7万，前几年积下的份额能否推到未来几年？ ...

5年

Simyet

Goodkeep 发表于 2021-11-25 11:05
个人理解 如果工资收入100k 卖房赚了250k（假设持有不超过12个月) 有两个option 第一个啥也不做 第二个主动 ...

感谢分享。
假设现在楼主还年轻，要20年才能拿super出来，5万5*3%年化*20年=3.3w，不算上利滚利。毕竟进了super就变成死钱了，放手里还是活钱。
是不是落袋为安更好些？

Goodkeep

Simyet 发表于 2021-11-26 22:12
感谢分享。
假设现在楼主还年轻，要20年才能拿super出来，5万5*3%年化*20年=3.3w，不算上利滚利。毕竟进 ...

看我昨天12:17发的帖子 有详细数据
结论是如果你自己有能力达到11%以上的投资回报率（跑赢super 8%的平均回报率）那么就不要放钱进super而是自己投资

sydnewcomer

最好是快退休的，从2019年以后就没工作没交过super的，如果在2024年卖一个投资房，就可以把过去五年的额度放进super，而且这部分可以只上15%的税。我是这样理解的。

Chimpanzee

Simyet 发表于 2021-11-26 22:12
感谢分享。
假设现在楼主还年轻，要20年才能拿super出来，5万5*3%年化*20年=3.3w，不算上利滚利。毕竟进 ...

太感谢这个假设啦， 粉了：）

Chimpanzee

感谢感谢，前面几天得分都用完了，等我回回血再送分。