房事真正的导火线在这里

linbei

大头爸爸 发表于 2018-3-7 12:10
美国次贷危机的时候，违约率最低的是什么人知道吗？

不知道，您说。不过你最好别乱忽悠，不然我会找数据打你脸的

大头爸爸

linbei 发表于 2018-3-7 12:14
不知道，您说。不过你最好别乱忽悠，不然我会找数据打你脸的

不好意思，没注意你用的是光脚小号，等我注册完小号再来陪你玩噢

homesearch

楼主，请亮出数据吧。

我只能说，你太牛逼了，敢于预测澳洲次贷危机。

你说的什么IO reset， 我不懂， 你就给个准信吧，澳洲次贷危机什么时候发生，跟上次美国的情况一样，房价暴跌50%？

是不是现在应该把自住房，投资房，全部卖掉。等澳洲次贷危机爆发的时候，房价腰斩了再买回来？

datou1981

kllshu 发表于 2018-3-7 08:22
天朝从来没IO 啥时候看见因为这个房价跌了

天朝那个是负债率低啊,天朝的高GDP增速.和澳洲龟速,没有可比性

桃汁

dedge 发表于 2018-3-7 11:30
原先做海外收入的不敢动归不敢动，但是还不起房贷的很少。华人还不起房贷的坏账几率是非常低的。

拍的那个 ...

的确是的，再怎么次贷也不可能垮在华人身上。华人里有魄力做超出自己能力的事的人毕竟非常少。

另外同推荐那个“国宝银行”的电影！我们海外华人要是都像他们一家子这样硬气，真的在社会上地位马上提升不知道多少！

linbei

homesearch 发表于 2018-3-7 13:11
楼主，请亮出数据吧。

我只能说，你太牛逼了，敢于预测澳洲次贷危机。

IO reset的数据我都给了，占比也给了。你要什么数据？

我有预测澳洲次贷危机吗？您从哪些字里行间看出来了？呵呵

linbei

大头爸爸 发表于 2018-3-7 12:18
不好意思，没注意你用的是光脚小号，等我注册完小号再来陪你玩噢

小号有啥所谓？我又没干啥坏事。您倒是亮亮数据呗！！！

huang003261

linbei 发表于 2018-3-7 15:07
IO reset的数据我都给了，占比也给了。你要什么数据？

我有预测澳洲次贷危机吗？您从哪些字里行间看出 ...

美国次贷危机更大程度上是因为华尔街的银行把房贷多次打包成可转债， 债券在层层包装之后杠杆越来越高转卖给各个投资机构。

所以爆发的导火线还是金融机构爆仓吧？ 如果没有将房贷做成可转债，没有加杠杆， 可能爆仓的机会和破坏性没有那么大把。

不清楚澳洲银行是不是也做了同样的事情？或者杠杆程度是怎么样的。

linbei

huang003261 发表于 2018-3-7 15:17
美国次贷危机更大程度上是因为华尔街的银行把房贷多次打包成可转债， 债券在层层包装之后杠杆越来越高转 ...

如果低收入者在利息提高之后都还得起钱的话，那那个游戏还是可以继续的，衍生品只是放大和掩盖了问题而已

dedge

linbei 发表于 2018-3-7 16:33
如果低收入者在利息提高之后都还得起钱的话，那那个游戏还是可以继续的，衍生品只是放大和掩盖了问题而已 ...

建议从头研究一下GFC

次贷被混进优良贷款包中提升评级，金融衍生品一层套一层放大杠杆，资产包降级后金融机构被迫卖出，银行间互相停止授信冻结流动性，高盛阻止雷曼获得资金…………一系列的连锁反应造成了GFC。

跟低收入者还钱其实已经关系很小了

就像100万的次贷，被放进1000万的资产包里，再加上100倍杠杆，然后10个亿的金融衍生品爆掉就是因为100万的次贷还不上？

linbei

dedge 发表于 2018-3-7 16:44
建议从头研究一下GFC

次贷被混进优良贷款包中提升评级，金融衍生品一层套一层放大杠杆，资产包降级后金 ...

呵呵，我建议你看看《大空头》那本书吧

LoveMyHome96

楼主， 澳洲没有针对IO mortgage 的 CDC, 所以你买不到。 楼上几位说得对，金融危机本质是， 房贷风险被j金融衍生工具， 诸如， CDC， MDS 等等，放大了一万多倍，楼价稍微波动导致银行爆仓， 而被迫关门或抛售Mortgage 和连带的房产。

楼主的居安思危的精神是好的。 但市场转向，往往是因为出乎所有人预料的原因。

huang003261

linbei 发表于 2018-3-7 16:33
如果低收入者在利息提高之后都还得起钱的话，那那个游戏还是可以继续的，衍生品只是放大和掩盖了问题而已 ...

不能这么说吧， 衍生品是把房产的泡沫延伸到了各个金融产品里面， 实际上就是手里有现金的投资者也在高杠杆的投资可转债之类的产品。 金融产品破灭的速度远比实体房屋来的快和猛。如果是慢慢加息， 没有加金融杠杆的话可能是连续几年阴跌，不会出现像美国次贷危机那么严重和猛烈的结果吧。

如果仅仅是一小部分低收入者还不起钱， 银行在房价下跌到他们杠杆点位前就把这些人平仓了。

江苏小伙子

美国债务是有限责任，澳洲债务是无限责任。区别十分大。

huang003261

江苏小伙子 发表于 2018-3-7 17:03
美国债务是有限责任，澳洲债务是无限责任。区别十分大。

这个也是一个考虑， 假设有人低收入炒房， 加杠杆买了5套房， 在房价跌到他还不起的时候， 银行会拿一套出来抵押出售， 不够还钱就拿第二套， 依次下去。 最终亏的可能是低收入炒房者， 银行本身风险还是低不少。

做为投资者， 说的不好听的， 是要捡那些高杠杆的低收入者的带血筹码， 想要从银行身上挖墙脚，可能有困难。

笑和尚

huang003261 发表于 2018-3-7 09:37
这个也是一个考虑， 假设有人低收入炒房， 加杠杆买了5套房， 在房价跌到他还不起的时候， 银行会拿一套 ...

银行要的是还钱，不是拍房子，毕竟银行占了80%，大家都还房子，银行就破产了。

linbei

LoveMyHome96 发表于 2018-3-7 16:57
楼主， 澳洲没有针对IO mortgage 的 CDC, 所以你买不到。 楼上几位说得对，金融危机本质是， 房贷风险被j金 ...

我不知道，但我猜测澳洲银行为了规避风险，应该有不少贷款已经证券化了，而且也分级了，特别是IO贷款

roseld

精辟

笑和尚

当年有个坛友预测了马上要发生的一幕，非常精确，可惜被人赶走了。

huang003261

笑和尚 发表于 2018-3-7 17:11
银行要的是还钱，不是拍房子，毕竟银行占了80%，大家都还房子，银行就破产了。 ...

还不起房贷的时候， 银行直接把房子拿来， 按市价百分之80-90拍卖， 这样有人接盘， 不亏损百分之20， 银行就还没亏本。

只要不是所有人一起不还， 全部把房子还给银行， 这样就不会出现大范围暴跌吧。

在这个加息周期， 很多人会提前了解收益， 适当割肉掉一部分资产。

最后还有些傻子， 那就是韭菜， 那也没办法了。 所以我觉得这几年可能是阴跌， 很难最后一次性爆炸。

除非全球经济危机， 大范围失业， 租不起房子了。

LoveMyHome96

linbei 发表于 2018-3-7 17:12
我不知道，但我猜测澳洲银行为了规避风险，应该有不少贷款已经证券化了，而且也分级了，特别是IO贷款 ...

去银行问一下吧，如果有证券化的mortgage 金融衍生品，就一定有用于对冲的空头理财产品，你可以卖空地产mortgage啊。

我劝你别这么干！读了几本华尔街的金融毒奶，就想做大空头？找死。
还是老老实实挣钱，如果真出现暴跌，有钱抄底。

大江东去

huang003261 发表于 2018-3-7 17:07
这个也是一个考虑， 假设有人低收入炒房， 加杠杆买了5套房， 在房价跌到他还不起的时候， 银行会拿一套 ...

只见过还不出贷款利息，给银行拍卖房子的

没听过房价下跌，银行要拍卖你房子的

gegedan

现在为什么要查银行，因为银行的员工和那些个贷款中介为了自己利益无法无天放贷，把风险全部背给银行，ADI的存款是政府担保的，出了问题要财政填得，就是税收填，不出问题还好，要是房价大跌有银行顶不住，肯定要抓一帮人坐牢。华人很多骗贷拿现金，不弄你而已，民怨大了肯定要开刀得

linbei

LoveMyHome96 发表于 2018-3-7 17:38
去银行问一下吧，如果有证券化的mortgage 金融衍生品，就一定有用于对冲的空头理财产品，你可以卖空地产m ...

一定有？瞧您这说话口气的 我只能呵呵了

51migrate

澳洲根本就没有诸如美国那种金融产品，洗洗睡吧

165HAO

他们只能卖房吗？

roseld

精辟

fenghuo

关键还是看政策和人口走向吧, 经济/利率是配合这些的. 如果政府要托市, APRA直接允许银行IO比率增加不久行了. 还用我们在这里操心吗

gifox

huang003261 发表于 2018-3-7 16:07
这个也是一个考虑， 假设有人低收入炒房， 加杠杆买了5套房， 在房价跌到他还不起的时候， 银行会拿一套 ...

"在房价跌到他还不起的时候"


房价跌不跌和是否还的起基本两个概念。

gifox

huang003261 发表于 2018-3-7 16:22
还不起房贷的时候， 银行直接把房子拿来， 按市价百分之80-90拍卖， 这样有人接盘， 不亏损百分之20， 银 ...

只要澳大利亚大城市人口还在增长，你都别想着在澳大利亚主要城市看到什么长期阴跌了。

SUPPLY AND DEMAND的问题。