纯讨论，topup房贷买车未必比car loan划算？

chainray

winsome 发表于 2017-10-10 12:40
不用那么复杂，谁的利息高谁不划算，就那么简单

那假设车贷利率是2%呢？

车贷的2年利息 = 65000 × 2% × 2 = 2600

chainray

idlepoison 发表于 2017-10-10 12:42
哥 你还回去的那6w5 银行还继续收你30年利息？
你继续算着
体育老师劲有点大 得来几个帮忙的 ...

走房贷的话6万5是平摊到30年的

走车贷6万5是平摊到2年的

winsome

chainray 发表于 2017-10-10 12:44
那假设车贷利率是2%呢？

车贷的2年利息 = 65000 × 2% × 2 = 2600

谁的利率低谁划算，如果2%，那当然2%划算了

winsome

chainray 发表于 2017-10-10 12:46
走房贷的话6万5是平摊到30年的

走车贷6万5是平摊到2年的

你的数学真是体育老师教的

走房贷平摊到30年？  利息是每年固定收的，跟平摊多少年没关系。


楼主，我放弃你的数学教育了。

lhsydney

我对金融利息啥的一窍不通
但是一个利息3.8 一个 8
这不用算了吧

江南一梦

为什么会为这个纠结。。。

chainray

winsome 发表于 2017-10-10 12:47
你的数学真是体育老师教的

走房贷平摊到30年？  利息是每年固定收的，跟平摊多少年没关系。

我没表达清楚

6万5借30年 vs 6万5借2年，总共的利息是不一样的

dabaili

winsome 发表于 2017-10-10 12:47
你的数学真是体育老师教的

走房贷平摊到30年？  利息是每年固定收的，跟平摊多少年没关系。

如果那6万真是还30年，累计的利息绝对比高利息的2年多。不过楼主能2年还车贷，那房贷也应该能还上。房贷还有个东西叫offset可能楼主忘了。
主要这两个根本没有可比性，这是逻辑，不是算术。

chainray

winsome 发表于 2017-10-10 12:46
谁的利率低谁划算，如果2%，那当然2%划算了

2%的车贷利率

损失1 = 车贷的利息 = 2600

损失2 = 因为还车贷而造成的offset利息损失= 2676

实际损失 = 2600 + 2676 = 5276

仍旧比直接走offfset高啊

idlepoison

chainray 发表于 2017-10-10 12:46
走房贷的话6万5是平摊到30年的

走车贷6万5是平摊到2年的

为什么要摊到30年....你还车贷多少就还房贷多少不就是了

智商21

看来lz 高中在澳洲读的，

智商21

用车贷， 大部分是出于对现金流的考虑，  再加上self employment 人士对税务优惠的考虑.   而且车贷利率算上费用也就5.x%,

xiaoyujun123

没有生意可以抵扣的话，老实走房贷，否则车贷会划算一些。

figod2012

hhahahhahahahah !!!!

ILQ

楼主你这个算法，把所有时间点的现金都当做同值了。完全错到西伯利亚都拉不回来。
你offset那个计算错的不离谱，只要改成复利就可以。
你车贷那个，需要把每个节点的数字，用贷款利率算到2年后那个点。

所有的盈亏，必须是同一个时间点才会有意义。

sinokai

chainray 发表于 2017-10-10 12:56
2%的车贷利率

损失1 = 车贷的利息 = 2600

你的逻辑能力，我也是真服了。
如果你有那个65000块，你为什么还要做车贷？！如果你有钱在offset，你是只要一个利息， 要么车贷，要么房贷，干么都交利息啊？
谁利率低，我选哪个啊！

chainray

ILQ 发表于 2017-10-10 13:12
楼主你这个算法，把所有时间点的现金都当做同值了。完全错到西伯利亚都拉不回来。
你offset那个计算错的不 ...

请指教，车贷那个该怎么算 ？

chainray

sinokai 发表于 2017-10-10 13:13
你的逻辑能力，我也是真服了。
如果你有那个65000块，你为什么还要做车贷？！如果你有钱在offset，你是只 ...

因为还车贷的钱原本是可以进offset

以2年为期，车贷的利息是支出

然后因为车贷而导致进offset钱每月变少，offset利息增加

deltadelta

你有能力两年里既还房贷又把65000的车贷还了，也一样可以把车贷的钱还到房贷里，那当然哪个利息低哪个划算。主要区别是65000放30年还掉每个月只增加一点点的还款，但是2年还掉每个月要多还很多钱。你用于还款的钱大于这个还款的总合，怎么选看利息就行了

ILQ

chainray 发表于 2017-10-10 13:24
请指教，车贷那个该怎么算 ？

我没仔细看其他tx回复。但是你那个什么2766还是2677那笔，跟offset利息是重复计算的。

你要具体算的话，牵涉到你的车贷到底怎么还款，是完全的PI 形式，还是有baloon或者其他形式。

你先把思路都理清楚了，然后确认你的利息算法是跟做贷款的一致（比如单利这些不可能存在的低级错误）。
再把你用offset和车贷每一期的repayment都列出来，接着所有repayment都算到2年后这个时间点加总。然后做比较。
或者用NPV方式把每一期的repayment算到现在。然后作比较。
当然你要是很牛逼，你可以把每一期贷款算到任何一个时间，加总作比较。
中心思想是，所有的损益必须是同一个时间点。

chainray

ILQ 发表于 2017-10-10 13:43
我没仔细看其他tx回复。但是你那个什么2766还是2677那笔，跟offset利息是重复计算的。

你要具体算的话， ...

谢谢，

比如说房贷，第一个月少还100，那损失的利息是基于100的

第二个月又少还100，那第二个月损失的利息是基于200+第一个月利息

以此类推

我没有算利滚利滚产生的利息，只是本金再那边滚

这样有问题么

ILQ

chainray 发表于 2017-10-10 13:53
谢谢，

比如说房贷，第一个月少还100，那损失的利息是基于100的

有问题-时间点。我前面说的清楚了。

chainray

ILQ 发表于 2017-10-10 13:55
有问题-时间点。我前面说的清楚了。

我再算算，谢谢

vipad596

我觉得大火不要再会了，给楼主一点时间他自己需要想清楚，当然结果是肯定的

CTL12C

chainray 发表于 2017-10-10 12:17
但是另一个问题是，车贷2年后就结束了

可是房贷损失的6万5产生的利息是平摊到30年的？ ...

6W5的利息是平摊了2年，并不是30年。

简单说，两年后6W5一次取走。

这两年的利息就是=OFFSET-6W5

30年的问题这还要看你是PI还是IO

chainray

chainray 发表于 2017-10-10 13:53
谢谢，

比如说房贷，第一个月少还100，那损失的利息是基于100的

按照ls同学算法

车贷2%，不算复利，2年总支出67600

走房贷，3.8%，2年支出69940

所以能下结论，车贷划算？

deltadelta

拉张简单的表给你吧LZ。房贷是IO的，但是PI也是一样的。假设利息都是4%，那2年的车贷利息一共$2742.88。假设你一共每个月能存7939.27，你看两个对比就明白了。利率一样，两年一共还的利息都一样。那如果车贷利息低，你最起码车贷的利息少少还了，房贷的利息也能相应少还几毛钱。

liveinaustralia

chainray 发表于 2017-10-10 12:56
2%的车贷利率

损失1 = 车贷的利息 = 2600

第二个车贷计算:你没算6万5放到OFFSET里节省的利息呢(4940)

ivorsyd

这个还需要算吗

六镇起义

楼主呀 你在政府部门不是做Finance的吧 要是的话。。。。。
至于车贷房贷选哪个 要透过现象看本质 我建议你直接看利率 谁低选谁就可以了  根本不用纠结  举个最简单的例子  贷款Option1   年利率2% 1年还清  贷款Option2 月利率1% 1个月还清  
你就计算出应该选贷款2？？？？？因为只用还1%？？？？你就是这么算的！！！