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楼主:Raimy2008

[贷款相关] CBA 贷款被Audit 经历分享 [复制链接]

Raimy2008

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禁止发言

发表于 2016-9-16 11:35 |显示全部楼层

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忐忑不安过了一晚，第二天早上，客户就到Westpac的Branch要求打印Statement，由于贷款转到CBA，客户在8月已经将账户关闭，但Branch的人却找不到客户原来的帐户信息。

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fffighter

金靴族

发表于 2016-9-16 11:37 |显示全部楼层

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原来是audit本地收入，这也能作假啊

雾沉半垒

金靴族

发表于 2016-9-16 11:37 |显示全部楼层

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ltroad 发表于 2016-9-16 11:18
然后说，settle后因为种种原因辞职不干了？

我不知道啊，我干活的时候听到隔壁桌的sales讲的

阳光下的小强

皮靴族

发表于 2016-9-16 11:39 |显示全部楼层

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Broker也不容易啊
这年头信任不值钱了

Raimy2008

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禁止发言

发表于 2016-9-16 11:44 |显示全部楼层

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本帖最后由 Raimy2008 于 2016-9-16 11:51 编辑

客户急中生智，说“我的的帐户原来是和贷款Link在一起，你看能不能再找到我的贷款帐户”。Branch的人查询后，找到了客户已经关闭的贷款帐户和Offset信息，客户按照我要求的日期全部打印出来，并要求Branch盖章签字，西太每份收费$7.5。

客户把branch打印的Statement和连同她的Employment contract一起扫描给我，然后原件通过快递邮寄到我办公室。我收到扫描件后，终于放心，马上连同我的Statement一起发给了CBA。
我以为这件事情应该算完结，但事情并没有我料想的那么简单。

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鳄梨

银靴族

发表于 2016-9-16 11:47 |显示全部楼层

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听故事中。。。

Renny

水晶靴族

发表于 2016-9-16 11:47 |显示全部楼层

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做broker也不容易

kllshu

银靴族

发表于 2016-9-16 11:48 来自手机 |显示全部楼层

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楼主先说结果吧。。。

Au-IT

木屐族

发表于 2016-9-16 11:51 |显示全部楼层

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LAURETTA

皮靴族

发表于 2016-9-16 11:56 |显示全部楼层

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呃…

多糖

白金靴族

发表于 2016-9-16 11:57 来自手机 |显示全部楼层

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跌宕起伏赶上连续剧了

sydnewcomer

银靴族

发表于 2016-9-16 11:59 |显示全部楼层

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楼主为啥一段一个贴啊！真急人。

Raimy2008

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禁止发言

发表于 2016-9-16 12:00 |显示全部楼层

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本帖最后由 Raimy2008 于 2016-9-16 12:42 编辑

星期一早上，客户接到了CBA Fraud Team电话，非常严厉，告知CBA已经认定这个贷款存在Fraud，如果不能提供合理解释，他们将在星期一关闭贷款帐户，将房产列入Auction List。
由于客户怀孕，上周在跟她沟通过程中，尽管我内心狂乱，但一直心平气和，收到她Scan过来的资料后，我更是选择相信她。所以客户并不知道事态的严重性。
客户很努力跟CBA Fraud Team解释，说上周五已经重新到Branch打印出来，但是CBA一直一口咬定客户Statement是假的。后来他们缓和一步，说再和西太确认一次Statement的真假。

半个小时后，CBA再给客户电话，说西太再次确认Statement是Fake。客户在与CBA的沟通过程中，她的经理在旁边，了解情况后，要求与CBA Fraud Team对话，Verify客户的工作信息，被Fraud team拒绝。

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kllshu

银靴族

发表于 2016-9-16 12:01 来自手机 |显示全部楼层

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还在结尾埋伏笔。。。。楼主专业写小说的

chenjianmti

铜靴族

发表于 2016-9-16 12:06 |显示全部楼层

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吊胃口啊

Raimy2008

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禁止发言

发表于 2016-9-16 12:06 |显示全部楼层

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我一直告诉我客户，她要做的事情就是如实告知我资料是否真实，如果资料100%的真实，其他的事情就交给我处理。接到这个电话后客户再也Hold不住，不听我建议，挺着8个月的肚子跑到Westpac Branch，请他们与CBA衔接， Verify她的Statement。Westpac的Branch一副大老爷模样，“CBA这个时候才来找我们吗？” 不愿意配合客户给CBA电话。

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majia123

布鞋族

发表于 2016-9-16 12:08 |显示全部楼层

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如果真实的怕什么，到其他银行去就行了啊

禾禾禾

银靴族

发表于 2016-9-16 12:10 |显示全部楼层

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最后应该还是lz帮客户搞定了

yssn

皮靴族

发表于 2016-9-16 12:12 |显示全部楼层

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然后这个是自我推销帖？

kllshu

银靴族

发表于 2016-9-16 12:13 来自手机 |显示全部楼层

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此贴要火啊

Raimy2008

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禁止发言

发表于 2016-9-16 12:14 |显示全部楼层

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这时候我的电话追到了Branch，我要客户先回去，别动了胎气，我会处理好所有的事情，客户虽然愤愤不平，但只能无奈回到办公室。
客户星期五邮寄出来的Statement原件星期一中午还没有收到，但我选择相信客户，所以劝回客户后，马上给CBA的State manager打电话，要求CBA再次认真复核西太Statement，并提出西太的系统可能存在Bug，对已经关闭的帐户可能在某种选择条件下搜索不到。

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swim_fly

皮靴族

发表于 2016-9-16 12:15 |显示全部楼层

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如果最终是CBA自己搞错了，或者责任在westpac，还有人敢去这两个银行吗？

Trust1981

布鞋族

发表于 2016-9-16 12:16 来自手机 |显示全部楼层

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段子手。。。

小白猪猪

银靴族

发表于 2016-9-16 12:18 来自手机 |显示全部楼层

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CBA好贱

冰与火之歌

银靴族

发表于 2016-9-16 12:18 来自手机 |显示全部楼层

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即使是假的，cba有权利直接auction list？客户难道没权利转走吗？

yssn

皮靴族

发表于 2016-9-16 12:20 |显示全部楼层

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如果材料都是真的，银行搞这一出，那我就直接告银行了

caixinbaobao

银靴族

发表于 2016-9-16 12:23 |显示全部楼层

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直接拍卖？那客户要是有钱付清贷款呢？

柚子茶

木屐族

发表于 2016-9-16 12:27 |显示全部楼层

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Raimy2008 发表于 2016-9-16 12:00
星期一早上，客户接到了CBA Fraud Team电话，非常严厉，告知CBA已经认定这个贷款存在Fraud，如果不能提供合 ...

银行的贷款合同上都是这么写的么如果fraud且不能提供合理解释就拍卖？

木屐族

发表于 2016-9-16 12:33 来自手机 |显示全部楼层

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听故事，感觉好刺激

Raimy2008

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禁止发言

发表于 2016-9-16 12:38 |显示全部楼层

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本帖最后由 Raimy2008 于 2016-9-16 16:04 编辑

下午2点，客户接到CBA Fraud Team电话，首先道歉，然后推卸责任说西太搞错，做事不仔细，第三次才确认Statement 为真，所以不会再对这个贷款进行调查。
这个时候我也收到客户邮寄来的Statement原件，本来CBA说下午2点来我办公室直接取件，也告知不急着来了，好像他们只需要写结案报告了。
虽然虚惊一场，客户终究意难平，觉得由于不是当地人的姓，被银行不公正对待, 由于身怀六甲，就不Complain。
Broker是踩在钢丝上的行业, 所有的贷款7年之内都有可能被审计和调查，这一点不单是中国Broker，我见过不少老外Broker被ANZ审计死去活来的。其实作为Broker或者Banker来说，情况无外乎三种：
第一种客户资料造假，但是Broker或Banker不知情，这种情况如果Broker的compliance 并没有瑕疵，broker问题并不是很大，就是贷款佣金被Claw Back，lender的Record上会有一笔，然后Broker的级别可能会被降低。
第二种客户资料造假，或者根据Broker授意造假，或者Broker直接帮客户做假材料。Broker会被吊销Credit，所有的贷款都会无一遗漏会被审计，情况严重的broker有可能会被判有罪。
第三种客户提供资料为真，但broker为争取业务，帮客户做假，且不告知客户。这种情况性质最为严重。
不管哪种情况，如果被银行认定fraud，客户是最大的受损方。除非客户自有资金充足，可以马上还钱贷款，要不然，无一例外房产会被银行强制拍卖清偿贷款。