【原创】在养老金之外还是之内购买生命保险,这是一个问题！

yourock

steveking 发表于 2016-1-24 21:28
保费会随着年龄增加大幅度增加，你提了一个特别好的问题。

不是所有公司提供一辈子的保险的。有的保险公 ...

同意LZ。年轻的时候，也没多少积蓄，还要养家，人生保险很重要。
等到70岁了，人也不工作了，孩子也早都立业多少年了，自己也有积蓄了，还要买高额的人生保险给谁？

zzn

steveking 发表于 2016-1-24 20:52
- 我已婚，受益人为妻子，怎么办？
在养老金里面购买保险，填写binding death beneficiary nomination，受 ...

“在养老金里面购买保险，填写binding death beneficiary nomination，受益人写上妻子即可。注意，该表格每三年需要重新填写一次”

好像现在已经不需要定期重填了。可以跟养老金公司确认一下。

UpDan

steveking 发表于 2016-1-24 20:52
- 我已婚，受益人为妻子，怎么办？
在养老金里面购买保险，填写binding death beneficiary nomination，受 ...

感谢经验分享

steveking

ann@2209 发表于 2016-1-25 10:49
请问楼主，我以前工作的时候是医疗行业，所以是HESTA的SUPER，但现在全职读书，不工作了，当时买的DEATH CO ...

这个要仔细看你的保险条款了，没有吃透的灰色地带，就可能是将来麻烦的地方。

很多保险，停掉重新购买，保费就不一样了。好好研究，或者给call centre打电话问问。

举个例子，而且有些条款，比如吸烟的人，年轻的时候可以保，年纪大了，很多保险公司不接新保单了。都是要考虑的因素。

fairy

谢谢版主的回复，最近是正在考虑购买人生保险的问题，有保险的代理推荐45岁前，大约$100/月，随年龄每年增长约3%，保额为1.5M到 99岁，前提是目前没重大疾病. 有谁买过或者听说过，算起来这个投资不错，但就怕将来到赔付的时候有麻烦....

jason1688

ddwan3 发表于 2016-1-25 07:36
除了tpd，其他都买了，还买了孩子的虽然不多，income protection当然不是随便就能索赔的，你要是被公司裁员 ...

房贷的income protection, 被公司裁员是会陪的...

zhongw

fairy 发表于 2016-1-25 12:32
谢谢版主的回复，最近是正在考虑购买人生保险的问题，有保险的代理推荐45岁前，大约$100/月，随年龄每年增 ...

是living insurance么，就是绝症（不包括死亡）赔钱的那个？

ddwan3

jason1688 发表于 2016-1-25 13:18
房贷的income protection, 被公司裁员是会陪的...

那个不叫ip，叫mortgage protection plan.

yourock

ddwan3 发表于 2016-1-25 17:58
那个不叫ip，叫mortgage protection plan.

保费多少？赔付有上限吗？

alfredbird

zhongw 发表于 2016-1-25 14:34
是living insurance么，就是绝症（不包括死亡）赔钱的那个？

你说的那个标准的叫法是trauma insurance，有的产品叫Living insurance.

alfredbird

yourock 发表于 2016-1-25 22:22
保费多少？赔付有上限吗？

你提到的概念在Income protection和mortgage protection insurance里面都会有，一般来说是build-in benefit，最多管3个月，上限一般是$5000。

只有income protection和你的房贷在同一家银行里的时候才有效。

yxonline

好贴

ddwan3

trauma有很多疾病是不赔付的比如一个耳朵聋了，还有很多绝症需要存活超过一定期限比如14天，否则不予赔付. 买的时候认真看pds.

zougong

steveking 发表于 2016-1-24 20:52
- 我已婚，受益人为妻子，怎么办？
在养老金里面购买保险，填写binding death beneficiary nomination，受 ...

请楼主再普及一下“生命保险”：
1.如果婚前选定我的父母做保险受益人，在养老金外面购买了生命保险；
婚后，可否在原有选定我的父母做保险受益人外，再加上我的配偶及子女？
3.如可以，是否配偶及子女那部分也得在养老金外面购买？保留遗嘱受益人为父母。

zougong

steveking 发表于 2016-1-25 11:17
这个要仔细看你的保险条款了，没有吃透的灰色地带，就可能是将来麻烦的地方。

很多保险，停掉重新购买， ...

请楼主再普及一下“生命保险”：
1.如果婚前选定我的父母做保险受益人，在养老金外面购买了生命保险；
婚后，可否在原有选定我的父母做保险受益人外，再加上我的配偶及子女？
3.如可以，是否配偶及子女那部分也得在养老金外面购买？保留遗嘱受益人为父母。

zougong

说到缺点，想了解一下，
“为什么保险受益人可能需要很长时间才能拿到保险，过程时间长且令人沮丧”？

kevin126au

现在每个月买这个保险要扣$120多，感觉到退休就要扣光了

steveking

zougong 发表于 2016-1-26 13:12
说到缺点，想了解一下，
“为什么保险受益人可能需要很长时间才能拿到保险，过程时间长且令人沮丧”？ ...

其中任何一环节出问题，都不能立刻赔付

steveking

zougong 发表于 2016-1-26 13:09
请楼主再普及一下“生命保险”：
1.如果婚前选定我的父母做保险受益人，在养老金外面购买了生命保险；
婚 ...

文章提到的是考虑到所有因素最好的做法。你有特殊想法的时候，要和保险公司谈，问问可不可以。

steveking

kevin126au 发表于 2016-1-26 16:45
现在每个月买这个保险要扣$120多，感觉到退休就要扣光了

你的费用扣的很多啊，看看明细，有没有什么地方过度购买了

kevin126au

steveking 发表于 2016-1-27 16:03
你的费用扣的很多啊，看看明细，有没有什么地方过度购买了

一共就买了3项，AMP的

1.Death cover
2.TPD cover
3. Temporary Salary Continuance cover

yourock

kevin126au 发表于 2016-1-27 16:22
一共就买了3项，AMP的

1.Death cover

Temporary Salary Continuance cover就是所谓的失业险吧？

alfredbird

kevin126au 发表于 2016-1-27 16:22
一共就买了3项，AMP的

1.Death cover

不知道你的年纪、收入和职业，但是三项加起来一个月120的话，我感觉保额应该不会太高的，如果你有贷款，有孩子的话，可能也就刚刚够。

如果需要，可以找个adviser咨询一下你的保险是不是cover了你的潜在risk。

alfredbird

zougong 发表于 2016-1-26 13:12
说到缺点，想了解一下，
“为什么保险受益人可能需要很长时间才能拿到保险，过程时间长且令人沮丧”？ ...

保险公司付给养老金的过程不会太复杂的，死亡证明就OK了，往往麻烦出在super的钱怎么分配上，如果有人上法庭要求分钱，这个事情就容易变的复杂，就算没有这样的法律过程，多一步也会花更多的时间。

如果你对这个过程和时间有顾虑的话，其实可以考虑死亡保险在养老金内外给配置一些。

alfredbird

zougong 发表于 2016-1-26 13:07
请楼主再普及一下“生命保险”：
1.如果婚前选定我的父母做保险受益人，在养老金外面购买了生命保险；
婚 ...

如果policy owner是你自己的话，你随时有权利更改保险的受益人和他们之间的分配比例，而且这部分一般来说是不受will的约束的。

你第二个问题问的有点绕，而且和第一个问题没关系吧。

alfredbird

ddwan3 发表于 2016-1-26 09:44
trauma有很多疾病是不赔付的比如一个耳朵聋了，还有很多绝症需要存活超过一定期限比如14天，否则不予赔付.  ...

一个耳朵聋了，如果有Partial payment，一般会陪20%的。绝症的存活期有14天的，我也见过8天的，具体看没每家公司的条款了。

alfredbird

fairy 发表于 2016-1-25 12:32
谢谢版主的回复，最近是正在考虑购买人生保险的问题，有保险的代理推荐45岁前，大约$100/月，随年龄每年增 ...

需要一直交的还是可以随时停止的？如果是主流市场上的产品的话，每年涨3%没道理啊，一般要不这个比例更高，要不就是不随年龄变化而变化。

死亡保险不用担心赔付，如果是主要的公司产品，不会有啥赔付问题的。

65、70岁之后你的保费肯定会很高的，换个角度，楼主前面也说了，到那个时候还要这么高的保额干啥啊。


你要这么看待保险，它不是一个投资，只是一个保障家庭和个人长期财务安全的工具。如果你中了2000万的彩票，其实立马就可以把所有的保险都停了，没必要了。

fairy

首先，1.5M 的保额是免税继承的。如果赔付发生于10-15年之内，会对家庭和孩子有个保障，就算是赔付在30年后，1.5M 也不会仅仅买杯咖啡吧！
关于年涨3%，---不同的公司要求不同，可以选择不递增，但是你会损失别的利益，（代理讲的，还没细问）。没听说65 后保费高。希望足迹有做这行的，能给大家详细介绍下。

zougong

alfredbird 发表于 2016-1-28 00:33
如果policy owner是你自己的话，你随时有权利更改保险的受益人和他们之间的分配比例，而且这部分一般来说 ...

非常感谢您的详细回复！
经你提醒，才发现自己在第二个问题打字时，忘记把第二句删掉。

zougong

应该是
2.如可以，是否配偶及子女那部分也得在养老金外面购买？