我们来聊聊澳洲的养老金-Superannuation

zl5431

铁板烧 发表于 2021-6-18 21:14
意思是在TTR阶段（60~64岁），如果拿$27500出来，同时再放$27500的concessional contribution回去，Super ...

老实说我也没明白楼主说的洗白taxable component是具体指的什么。不过你也跟前面一位层主一样搞错了退税的算法。TTR本身倒是不难理解，60以后（不到60也行，赚的少点，先不说那个），如果还继续工作，一般人sg应该到不了cap，假设下年薪20万，新一年sg必须交10%所以雇主交2万，还剩7500的额度，假设生活所迫年薪正好花光，不能salary sacrifice，那为了维持现金流又增加super，可以设立ttr，这样可以salary sacrifice 7500，super增加7500*0.85=6375，同时现金流减少7500*（1-45%）=4125，再从ttr拿回4125的cash，这样现金流不变，但是super多了6375-4125=2250=7500*（45%-15%），也就是说最大比例的好处也就是30%。
是不是看完计算很失望？折腾半天就多这点鸡毛蒜皮。其实大头政府早就改了，没记错的话十年前ttr阶段是concessional cap翻倍，也就是一年有5万额度，那还算得上个礼包，可惜，ato这么鸡贼，一看少收了钱赶紧改了。。。还是前面说的，政策风险才是关键，但我们没法控制。

bestfriendofkd

谢谢楼主好文分享，关于文章中提到的“一定要在放钱之后6月30日之前填写claim contribution作为deduction的表格，并且发给养老金。不然的话，你的concessional contribution就要变non-concessional contribution了”。我刚在AustralianSupper 下载了“Claiming a tax deduction for personal super contributions”表格， 里面看到“When to claim : Once you make a contribution, you have until the earlier of the date you submit your tax return, or the end of the following financial year in which the personal contributions were made, to claim your tax deduction". 根据我的理解，是不是只要在6月30日之前转账到super 账号，然后在新财年报税之前递交表格就可以？

carolma197588

bestfriendofkd 发表于 2021-6-19 05:49
谢谢楼主好文分享，关于文章中提到的“一定要在放钱之后6月30日之前填写claim contribution作为deduction的 ...

我也有这个疑问。是不是指下一个财年的6月30日之前递交表格

zl5431

多说一句，super基本属于共同财产，看看隔壁贴，心态不要崩。。。

Amy_XY

zl5431 发表于 2021-6-19 14:21
多说一句，super基本属于共同财产，看看隔壁贴，心态不要崩。。。

隔壁什么贴？

zl5431

Amy_XY 发表于 2021-6-19 18:55
隔壁什么贴？

老头拿了同居小未婚妻的全部super，没给准岳母一分钱。

FPC-S

zl5431 发表于 2021-6-19 01:39
老实说我也没明白楼主说的洗白taxable component是具体指的什么。不过你也跟前面一位层主一样搞错了退税 ...

洗白taxable component指的是把taxable component变成tax free component。要想这样做，前提是Super Balance要足够高。

比如你有100万的super，你ＴＴＲ每年可以拿１０万出来，除了２５０００的concessional　contribution, 剩余部分可以按照non concessional 放回去，这样，在金额不变的情况下，这笔钱的税务性质已经发生改变，为以后少交税打下基础。

FPC-S

zl5431 发表于 2021-6-19 21:24
老头拿了同居小未婚妻的全部super，没给准岳母一分钱。

澳洲的事实婚姻和无遗嘱的分配顺序确实“坑”了不少人。不过，凡事都是有规则的，很多华人朋友不喜欢或者不习惯这边的遗产制度不要紧，学会如何保护自己就好。

无遗嘱，也就是intestate，各州的资产分配顺序不太相同，但基本原则都是优先配偶及子女，父母基本没什么优先级。也就是说遗嘱对于保障父母的权益很重要，尤其是父母出资帮子女买房的情况下。

养老金的资产在进入遗产（estate) 之前还有一道手续，就是binding death benefit nomination，这个有兴趣的朋友可以去了解一下。另外就是记得尽量做binding non-lapsing nomination。

zl5431

FPC-S 发表于 2021-6-19 21:04
洗白taxable component指的是把taxable component变成tax free component。要想这样做，前提是Super Bala ...

谢谢解惑。不过这个洗白应该只影响将来继承的时候吧。假设不考虑继承，那么60以后无论属于哪种，反正都不交税了不是？

zl5431

FPC-S 发表于 2021-6-19 21:10
澳洲的事实婚姻和无遗嘱的分配顺序确实“坑”了不少人。不过，凡事都是有规则的，很多华人朋友不喜欢或者 ...

这个我以前也看过，这里的玩法就是这样，我个人能理解，不过很多人连super都不看，更别说了解super的继承了，所以那个贴里才出现一边倒。。。

yan035

FPC-S 发表于 2021-6-19 23:10
澳洲的事实婚姻和无遗嘱的分配顺序确实“坑”了不少人。不过，凡事都是有规则的，很多华人朋友不喜欢或者 ...

谢谢楼主解惑。请问怎么做binding non-lapsing nomination?

Ngshun

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黑猫白猫

请问legal personal representative 是谁？没有指定的话

lmel

如果不想工作了，那super 还有必要自己交吗？澳洲境内无收入的前提下。（不讨论有没有钱交的问题）

lmel

如果不想工作了，那super 还有必要自己交吗？澳洲境内无收入的前提下。（不讨论有没有钱交的问题）

FPC-S

yan035 发表于 2021-6-20 00:52
谢谢楼主解惑。请问怎么做binding non-lapsing nomination?

问一下你的super, 一般都有表格。binding non lapsing nomination一般需要2个witness。

Missy

Ngshun 发表于 2021-6-20 08:13
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话说我也在super rating和chant west上看过各种排名，可是自己进去super的website里面给出的又是不一样的数据，实在不知道应该信哪个。  


比如第一名的Australian Super Balanced，他们自己的网站上不知道为什么只有8.77%啊。 是我查的方式不对？

o_o_ma

去my gov看了一下，二年包括今年約莫少了$2000多，email了payroll 多放$2000進Super，本想著這個月的工資會少$2000，結果拿到手只少了$1200左右，這政策不用太可惜了！

zl5431

lmel 发表于 2021-6-20 07:51
如果不想工作了，那super 还有必要自己交吗？澳洲境内无收入的前提下。（不讨论有没有钱交的问题） ...

看年龄，看资产状况，看super多少，看将来的生活地点。当然基本上concessional的是不用交了。

zl5431

黑猫白猫 发表于 2021-6-20 07:06
请问legal personal representative 是谁？没有指定的话

没指定就没有。

zl5431

Missy 发表于 2021-6-20 08:11
话说我也在super rating和chant west上看过各种排名，可是自己进去super的website里面给出的又是不一样的 ...

无所谓的，基本上排前面的就那几个，而且这些都是比较的默认投资，除非你永远不改策略，否则这个仍然代表不了什么。

zl5431

o_o_ma 发表于 2021-6-20 08:13
去my gov看了一下，二年包括今年約莫少了$2000多，email了payroll 多放$2000進Super，本想著這個月的工資會 ...

说明年薪已经超过14万，恭喜恭喜，离足迹平均不远了哈哈哈。

lmel

zl5431 发表于 2021-6-20 10:24
看年龄，看资产状况，看super多少，看将来的生活地点。当然基本上concessional的是不用交了。 ...

40出头，大头资产在中国，SUPER不多，将来大部分时间在澳洲吧，这种情况要交吗？在澳洲也不用避税，如果我辞职了就没本地收入来报税了，这种情况交还是不交？如果交，交的钱的支出对我生活无影响

zl5431

lmel 发表于 2021-6-20 08:35
40出头，大头资产在中国，SUPER不多，将来大部分时间在澳洲吧，这种情况要交吗？在澳洲也不用避税，如果 ...

是我就不交。super改到admin最少的，保险要不要你随意（我不买）。

lmel

chris605 发表于 2021-6-12 20:32
一样的。符合ip定义，钱直接发你手上，跟发工资一样税会帮你扣了，如果有买super option，还会帮你供supe ...

Income protection 是只要被公司辞退就能拿的吗？是不是被公司辞退后要自己向SUPER的公司申请？保险是在SUPER里买的。不管什么理由被公司辞退都可以拿吗？

zl5431

ip可不那么好拿，你去看看pds吧，这个是楼主的专业。

lmel

zl5431 发表于 2021-6-20 10:38
是我就不交。super改到admin最少的，保险要不要你随意（我不买）。

我本来想着交点SUPER当投资了，Australian super 管理的不错今年涨了很多。我这种情况不管交不交是否以后都可以拿到全额养老金了？我目前在澳洲赚的工资全放着都没用过，一切开销全用中国卡消费……

zl5431

lmel 发表于 2021-6-20 08:54
我本来想着交点SUPER当投资了，Australian super 管理的不错今年涨了很多。我这种情况不管交不交是否以后 ...

这已经过于详细了，如何才算利益最大化在没人知道你的具体情况外没法回答，需要假设的条件也太多。你花点钱去找人做计划吧。

ailsalu

养老金回报是不错，不过还年轻，而且鸡蛋不能放一个篮子，我先搞个定投eft10年，扩充下资产配置

604

OzJasmine 发表于 2021-6-16 12:07
我也希望啊，可惜“不是” and “不是”

开始的积累阶段很难很慢，不过达到一定balance就有突飞猛进日新 ...

请问一定Balance具体是多少呢？