原创：股市投资必胜法则(20240721更新)

我要好起来

superdigua 发表于 2021-9-28 17:47
PS 1: 不要怕股市崩盘。

从 1900 年到现在，股市经历了第一次世界大战，大萧条，第二次世界大战，冷战核 ...

市场上升不是直线 也不是正太分布，90年买日经指数的现在也没能缓过来，不是所有的投入都有回报的

superdigua

我要好起来 发表于 2021-9-29 13:00
市场上升不是直线 也不是正太分布，90年买日经指数的现在也没能缓过来，不是所有的投入都有回报的 ...

是的。

所以不但要看结果，更要分析原因。

例如，为什么美国过去 170 年经济狂飙？

superdigua

ailsalu 发表于 2021-9-29 12:24
努力提高收入多赚钱，5%首付怎么就买不起了。。。。。

如果收入每年增长 2%，房价每年增长 5%

我不知道 30 年后的年轻人如何买房。。。。。。

ailsalu

superdigua 发表于 2021-9-29 13:13
如果收入每年增长 2%，房价每年增长 5%

我不知道 30 年后的年轻人如何买房。。。。。。 ...

别瞎操心了，孩子买不买的起房那是他们自己的事情，未来说不定都像elon musk一样住移动房子。。。。。。。

我们这辈子被房子套牢，孩子们可不一定要跟我们一样过生活，未来可期

我要好起来

superdigua 发表于 2021-9-29 13:11
是的。

所以不但要看结果，更要分析原因。

为什么服务生盘子里会有小费？ 他想让你也给，所以自己放进2个硬币没拿掉？ 我不是很喜欢这种以单一现象作整体参照的分析 ，太容易作假。
世界上经济崩坏过的国家多还是美国这样的国家多？哪个样本更有参考价值

superdigua

我要好起来 发表于 2021-9-29 13:21
为什么服务生盘子里会有小费？ 他想让你也给，所以自己放进2个硬币没拿掉？ 我不是很喜欢这种以单一现象 ...

>>世界上经济崩坏过的国家多还是美国这样的国家多？哪个样本更有参考价值

都有。

catparrot

superdigua 发表于 2021-9-26 22:11
.........这是最好的一段时间。

1.12^10=3.1

谢谢！

我是用的comm sec直接买的，手续费好贵啊，有更好的办法吗？

vanguard那个他说非美国居民，没让我开户

superdigua

catparrot 发表于 2021-10-1 10:42
谢谢！

我是用的comm sec直接买的，手续费好贵啊，有更好的办法吗？

开 GLOBAL ACCOUNT 就可以买。

我在 WESTPAC，每年账户费 60 美元。

catparrot

superdigua 发表于 2021-10-1 11:41
开 GLOBAL ACCOUNT 就可以买。

我在 WESTPAC，每年账户费 60 美元。

好主意！

闲人看海

我要好起来 发表于 2021-9-29 13:00
市场上升不是直线 也不是正太分布，90年买日经指数的现在也没能缓过来，不是所有的投入都有回报的 ...

是这个道理，如果买在高点，回报是很少的; 低买高卖是最佳方案。

ezxiaoxin

闲人看海 发表于 2021-10-1 13:10
是这个道理，如果买在高点，回报是很少的; 低买高卖是最佳方案。

这个要做到太难了

superdigua

很多人抱怨 50 年投资时间太长。我觉得应该从另外一个角度来看。

1. 一对夫妻，每年投资 1.6 万对生活的影响很小，但对投资的影响很大（每年 SUPER 多 2.25 万）
2. 如果投资房地产，每年1.6 万，多少年能够实现财务自由？

一对夫妻，除了 SUPER，很有可能可以额外投资。而额外的这一笔投资，随时可以变现。假定每年 5 万，20 年后就是 172 万。考虑到 SUPER 中有一大笔钱，172 万只需要支撑到60岁。

假定尽早买自住房并还贷款。从贷款还清之日起，每年投资 5 万到指数基金，20 年内就可以退休/财务自由。

https://moneysmart.gov.au/budgeting/compound-interest-calculator

这一套方案的优势在于：人人可以实现，无需额外条件/努力。

如果认为 20 年也太长。。。。。。我只能说，财务自由真的非常困难。

财务自由最快的办法，只能是创业。但根据统计数据，只有 25% 的初创企业能够维持 五年以上。指数基金完全可能在未来 50 年每年的增长速度低于 10%，但可能性是多少？

任何高收益投资选择都有风险。相对来说，指数基金收益高风险低。

ESTIMATES ARE THAT one in three new small businesses in Australia fail in their first year of operation, two out of four by the end of the second year, and three out of four by the fifth year.
https://www.uts.edu.au/sites/default/files/Start_me_up.pdf

superdigua

指数基金可以创造奇迹，但无法让贫穷的家庭变得富裕。

这里的关键是，一般来说，从无到有积累第一桶金耗时太长。

悉尼家庭，年收入中位数约 12 万.  https://www.facs.nsw.gov.au/prov ... ian-incomes-2020-21

年开支中位数约 6 万（不含房租房贷）   https://www.numbeo.com/cost-of-living/in/Sydney

假定税费一共 2 万，那么每年最多可以存 4 万。

即便生活非常节俭，把 6 万开支压缩到 5 万，每年也只能存 5 万。

过去 40 年，指数基金年回报 10%，通货膨胀每年 3%，真实收益约 7%

不考虑 SMSF，假定一个家庭从 22 岁 到 32 岁，把收入用于自住房，从 32 岁开始投资。那么，30 年后，也就是 到 62 岁，投资账户中一共有 472 万（已经扣除了通膨）。可以很舒适地退休，但需要节俭过一辈子。而 52 岁的时候只有 205 万。

如果不节俭，每年存 4 万，到 62 岁只有 378 万。 52 岁的时候 164 万。

如果生活略微奢侈一点点，每年存 3 万，到 62 岁只有 283 万。52 岁的时候 123 万。

这当然无法让人满意。更不用说，如果指数基金的年回报不是 10% 而是 8% 怎么办？

要迅速致富，必须开源。不能依赖于节俭和复合利率。

20210423 成功的诀窍。顺便解决中年危机。

pollozhao

我倒是很好奇澳洲有多少 62 岁的账上有283 万。多少52 岁账上有 123 万
32岁以上还背着贷款的就算托社会后腿了呗

ndyzzlj

pollozhao 发表于 2021-10-19 13:11
我倒是很好奇澳洲有多少 62 岁的账上有283 万。多少52 岁账上有 123 万
32岁以上还背着贷款的就算托社会 ...

别做梦了，2021年了60岁养老金有60-70万的占了大多数。。一个金融危机来养老金先来个腰斩。。其实时代变迁太快，最好的办法还是多学习跟上时代的脚步。。。那些一零年投资黄金的，现在还在想怎么没什么涨呢~~

superdigua

pollozhao 发表于 2021-10-19 12:11
我倒是很好奇澳洲有多少 62 岁的账上有283 万。多少52 岁账上有 123 万
32岁以上还背着贷款的就算托社会 ...

这些人都没有认真学习本贴。

superdigua

ndyzzlj 发表于 2021-10-19 13:17
别做梦了，2021年了60岁养老金有60-70万的占了大多数。。一个金融危机来养老金先来个腰斩。。其实时代变 ...

黄金会被比特币取代。

天涯浪客

superdigua 发表于 2021-10-19 11:29
指数基金可以创造奇迹，但无法让贫穷的家庭变得富裕。

这里的关键是，一般来说，从无到有积累第一桶金耗时 ...

不考虑 SMSF，假定一个家庭从 22 岁 到 32 岁，把收入用于自住房，从 32 岁开始投资。那么，30 年后，也就是 到 62 岁，投资账户中一共有 472 万（已经扣除了通膨）。可以很舒适地退休，但需要节俭过一辈子。而 52 岁的时候只有 205 万。

你这个太理想化了。

我要好起来

周末太无聊了，我看了SPX500,1980-2000年这20年涨了10倍， 2000-2020年2倍

按一年投4万来算，简单粗暴直接乘，前20年总额是4X10X20=800万,  后20年总额是4X2X20=160万
40年总额960万，本金是4X40=160万
这样回报是年5%

实际情况中，时间线的前期一过基本都不可能每单总收益10倍，而且早期八九十年代，人们也不一定有4万存款每年

kidz821

我要好起来 发表于 2021-10-24 18:00
周末太无聊了，我看了SPX500,1980-2000年这20年涨了10倍， 2000-2020年2倍

按一年投4万来算，简单粗暴直接 ...

我從一元到2元是 100% return
朋友的100元 return 2元是 2%
你說我賺得多100%, 還是朋友的2%多

錢越多, 回報率不一定高, 但是回報可能高

kidz821

我要好起来 发表于 2021-10-24 18:25
你的意思是你需要一个新爹？还是你求包养，朋友的钱是他的，你的钱是你的，还是你要认你朋友做爹。。。。 ...

你太冇聊了
你老母能好起來
你沒看字還是不懂字

我要好起来

kidz821 发表于 2021-10-24 18:44
你太冇聊了
你老母能好起來
你沒看字還是不懂字

啊  我评论投资回报
你评论谁家有钱，那不就是认爹策略吗，你爹还能换吗？天生的换不了，那你不得去认吗？？

kidz821

我要好起来 发表于 2021-10-24 19:59
啊  我评论投资回报
你评论谁家有钱，那不就是认爹策略吗，你爹还能换吗？天生的换不了，那你不得去认吗 ...

估計需要找一個新的sugar daddy 幫你補腦力
除了惡言相向還不懂字

sifeifanren

如果一个人用足 $25000 SUPER 额度（15%税后 $21,250），年度收益 10%，从 22 岁投资到 72 岁 （62 岁后停止买入），最后是多少钱？大约 2400 万澳元。夫妻两个人呢？约 4800 万澳元。

superdigua

我要好起来 发表于 2021-10-24 17:00
周末太无聊了，我看了SPX500,1980-2000年这20年涨了10倍， 2000-2020年2倍

按一年投4万来算，简单粗暴直接 ...

从 19800301 到 20211024， 从 261 到 9497

每年增长 9.1%

https://finance.yahoo.com/quote/%5ESP500TR/

superdigua

天涯浪客 发表于 2021-10-23 22:39
不考虑 SMSF，假定一个家庭从 22 岁 到 32 岁，把收入用于自住房，从 32 岁开始投资。那么，30 年后，也 ...

是的。但有一定参考价值。

我要好起来

superdigua 发表于 2021-10-24 19:57
从 19800301 到 20211024， 从 261 到 9497

每年增长 9.1%

你这是total return, 不是capital gain

superdigua

我要好起来 发表于 2021-10-24 20:37
你这是total return, 不是capital gain

total return 更有意义。

我要好起来

superdigua 发表于 2021-10-24 19:57
从 19800301 到 20211024， 从 261 到 9497

每年增长 9.1%

而且这图本身就是估算的， 不应当拿来做数据参考，SPX明明才4000多