我们来聊聊澳洲的养老金-Superannuation

moonstar

请教一下楼主，对给Partner/Spouse contribution有没有什么建议？我的理解是上限为3000， 最多可以省540的税 （3000*18%）. THANKS.

FPC-S

moonstar 发表于 2021-6-15 17:40
请教一下楼主，对给Partner/Spouse contribution有没有什么建议？我的理解是上限为3000， 最多可以省540的 ...

没什么建议，这个和government co-contribution差不多是一个情况。

金额不多，聊胜于无。

moonstar

谢谢LZ的分享。 也说点自己的经验。 我是刚来澳洲时看到帐上钱不多，手续杂费吃掉不少，这个总额一直不动看着也有点吃之无味的感觉，刚好碰上2009的金融危机后股市低就放了一个月的工资salary sacrifice进去，快速离开super收入跟不上支出的阶段，然后这些年一直在high growth/growth这些类别中，市况差时也没转现金，主要是觉得自己会抓不住进出股市的时间点。 这些年虽然起起跌跌，但平均下来涨幅也还OK。 这个财年情况特殊，一年增幅加上contribution涨了接近8万了。总体下来觉得Super还是值得花点时间去计划一下的，四年五年看不出，等超过十年效果似乎就越来越明显，看起来会是退休资产、收入的一个重要部分之一。 等到夫妻俩一共有六十万左右的super, 即使不再有新的供款每年的增加额利滚利也几乎相当于一对老年夫妻每年生活支出所需了。

Elina_w

FPC-S 发表于 2021-6-12 18:49
按照APRA 2020财年的数据，Australiansuper是5年年均6.9%，10年年均8.1%。

同期，unisuper 10年年均8.6% ...

所以说unisuper的回报还算不错？好像费用也比较简单，相比australiansuper而言

WayneOZ

感谢楼主分享，先马再看。

FPC-S

moonstar 发表于 2021-6-15 22:14
谢谢LZ的分享。 也说点自己的经验。 我是刚来澳洲时看到帐上钱不多，手续杂费吃掉不少，这个总额一直不动看 ...

复利是个好东西。

长线投资，尤其是不频繁买卖的情况下，资产配置尤其重要。

其实投资哲学的流派很多，有很激进的，也有完全随波逐流的。我个人是比较喜欢稳定的基本盘加上一定量的基于宏观经济的短期调整。

FPC-S

Elina_w 发表于 2021-6-15 23:06
所以说unisuper的回报还算不错？好像费用也比较简单，相比australiansuper而言 ...

Unisuper之前的问题是只对特定行业开放，不过好像7月1号就要对公众开放了，很期待他们的表现。

玄武真人

好帖

moonstar

FPC-S 发表于 2021-6-16 00:38
复利是个好东西。

长线投资，尤其是不频繁买卖的情况下，资产配置尤其重要。

非常同意，复利、资产配置的好处这几年深有体会，也基本是这样做的。super现在就是资产配置的一款重要部分。

superdigua

moonstar 发表于 2021-6-15 22:14
谢谢LZ的分享。 也说点自己的经验。 我是刚来澳洲时看到帐上钱不多，手续杂费吃掉不少，这个总额一直不动看 ...

因为零利率大环境，以后的低风险收益会不断减低。对此要有心理准备。

superdigua

FPC-S 发表于 2021-6-16 00:38
复利是个好东西。

长线投资，尤其是不频繁买卖的情况下，资产配置尤其重要。

长线投资的资产配置取决于对未来趋势的判断。

这种判断本身难度很大。

markdetone

FPC-S 发表于 2021-6-16 00:38
复利是个好东西。

长线投资，尤其是不频繁买卖的情况下，资产配置尤其重要。

楼主能不能多介绍一下pension stage 的情况？象是一次性取出，streaming, 怎么投资，等等。

breaking_bad

非常专业的描述。有些杠精，也是没得说了。

zl5431

markdetone 发表于 2021-6-16 06:01
楼主能不能多介绍一下pension stage 的情况？象是一次性取出，streaming, 怎么投资，等等。 ...

好不容易不用再交税了，你居然想一把取出来？

markdetone

zl5431 发表于 2021-6-16 09:56
好不容易不用再交税了，你居然想一把取出来？

这个不一定，要根据每个人的财务状况。

zl5431

markdetone 发表于 2021-6-16 08:05
这个不一定，要根据每个人的财务状况。

既然你知道要看个人情况，那答案又从何谈起？再说除非很特殊的情况，留在养老金比拿出来好不算显而易见？

Ricolee1010

学习了

Ricolee1010

学习了

Ricolee1010

Ricolee1010 发表于 2021-6-16 10:13
学习了

学习了

Ricolee1010

Ricolee1010 发表于 2021-6-16 10:13
学习了

学习了

Ricolee1010

Ricolee1010 发表于 2021-6-16 10:14
学习了

学习了

Ricolee1010

Ricolee1010 发表于 2021-6-16 10:14
学习了

学习了

moonstar

superdigua 发表于 2021-6-16 07:56
长线投资的资产配置取决于对未来趋势的判断。

这种判断本身难度很大。 ...

我觉得其实没那么难，也不需要对未来准确判断，不要想着发达，跟着大市走水涨船高也不会太差， 需要学习一点基本的投资知识，然后需要耐心、持续长期的践行，不断的适当学习调整，克服一下人性里贪婪与恐惧等弱点。所以买房子和super还是适合不少人的，因为不能快速变现，你不得不长期主义。

orangegai

学习了

markdetone

zl5431 发表于 2021-6-16 10:10
既然你知道要看个人情况，那答案又从何谈起？再说除非很特殊的情况，留在养老金比拿出来好不算显而易见？ ...

这位同学讲话为什么这么冲？我在这里是请教楼主的。你如果能提供细节就多谢了，否则请你不要回复了。

superdigua

moonstar 发表于 2021-6-16 10:16
我觉得其实没那么难，也不需要对未来准确判断，不要想着发达，跟着大市走水涨船高也不会太差， 需要学习 ...

三十年前，日本有人在房地产和股市进行长期投资，中国有人在股市进行长期投资，美国有人在房地产进行长期投资。

都利润微薄。

zl5431

markdetone 发表于 2021-6-16 08:19
这位同学讲话为什么这么冲？我在这里是请教楼主的。你如果能提供细节就多谢了，否则请你不要回复了。 ...

细节就一句话摆在那，看不明白也是不用多说什么。

OzJasmine

markdetone 发表于 2021-6-16 08:01
楼主能不能多介绍一下pension stage 的情况？象是一次性取出，streaming, 怎么投资，等等。 ...

这个我也是很有兴趣，虽然离退休还有一段时间，但是已经很向往了。

我看了一些简单的信息，目前的规定是可以转上限1.6M（很快就1.7M）到 pension account，免税的，然后在这个账户里的所有投资的收益也是免税的（在积累阶段是有大概15%的税吧，看选的是哪种策略了），所以退休以后就定期拿投资收益作为“收入”，支付生活的支出。这个定期拿的“收入”，可以选 monthly，quarterly，half yearly 或者 annual payment，还有minimum drawdown 4% 对于55到64岁之间的，up limit 是14% 对95岁以上的。

大概有多少super才会比较安心的退休呢？

moonstar

superdigua 发表于 2021-6-16 10:32
三十年前，日本有人在房地产和股市进行长期投资，中国有人在股市进行长期投资，美国有人在房地产进行长期 ...

不排除这个可能性，但如果是30年来在中国或美国坚持买股买房并且没有动摇、不是全部压在一两只烂股上，现在应该也不会太差。想投资的人还是需要有点乐观主义的，对未来的大方向总体是抱着积极以及会增长的预期的，风险当然有也需要有点风险控制，但如果太关注风险或downside的可能性，估计这会导致裹足不前，没有实践就没有了成长与学习的机会了。

superdigua

moonstar 发表于 2021-6-16 10:46
不排除这个可能性，但如果是30年来在中国或美国坚持买股买房并且没有动摇、不是全部压在一两只烂股上，现 ...

这我完全同意。

不过，谁知道未来三十年，本国的股市还是房市甚至加密币更值得投资？

过去三十年，SP500TR 的复合回报率是 10%，而 EPS 大致稳定不变。未来三十年如果依旧如此，就需要美国的股市利润增长1.1^30=17倍。

我很怀疑这是否可能。