自我管理 退休金, 有什么做法?

operahouse

一对夫妇,每年要交 $2,000+ 的退休金管理费用.  想要拿出来自己管理.  希望有经验的各位分享介绍一下, 现在都有些什么做法, 谢谢.

禾禾禾

每年要交 $2,000+ 的退休金管理费用,

牛啊

AVC

自己管理审计+tax return 1000+，政府levy 260, 股票买卖10个transaction 就200 了吧。如果想自己对自己资金有更好的掌控就做吧，如果自己也没有什么投资概念的感觉不会省多少钱。

jaszhou

可以参考:

http://esuperfund.com.au/pensions/how-pension-in-smsf-works.html

operahouse

AVC 发表于 2014-7-29 10:32
自己管理审计+tax return 1000+，政府levy 260, 股票买卖10个transaction 就200 了吧。如果想自己对自己资 ...

夫妇俩个账户，合拼为一，如果自己管理审计+tax return 1000+ 那合适啊， 省了一份费用。


政府levy 260 好象高了一点。我的只有 22.18. 差别的原因是什么？

LENNY_DONG

operahouse 发表于 2014-7-29 12:20
夫妇俩个账户，合拼为一，如果自己管理审计+tax return 1000+ 那合适啊， 省了一份费用。

一个是ATO正对SMSF收取费用，现在300多一年了

如果你懂得股票投资可以考虑自已管理

operahouse

那个 SMSF 更好？

AVC

operahouse 发表于 2014-7-29 12:20
夫妇俩个账户，合拼为一，如果自己管理审计+tax return 1000+ 那合适啊， 省了一份费用。

政府levy是每年SMSF要交给政府的钱，你现在没有SMSF不会要交这个钱的。 我意思是如果你还有股票买卖什么的，算你一年就10次交易，交易费也200了，粗略算下来自己管理大概最便宜一年也要1500+。算上你搭上去的时间，没有便宜多少啊。。。。只是你可以自己控制自己的钱

AVC

LENNY_DONG 发表于 2014-7-29 12:24
一个是ATO正对SMSF收取费用，现在300多一年了

如果你懂得股票投资可以考虑自已管理 ...

300多是因为预付了来年的费用，其实暂时每年的费率应该还是两百六。。。不知道理解对不对，对的话求分，哈哈
https://www.ato.gov.au/rates/sms ... 16-financial-years/

operahouse

除了题问，我搜索到有用的资料，也来点贡献：

SMSF  setup/admin fee 比较：

http://www.thesmsfreview.com.au/comparison-table-smsf.html

sidneygan

operahouse 发表于 2014-7-29 12:44
那个 SMSF 更好？

SMSF 是自我管理，可以自己建立superfund，然后自己投资，年底保税以及找auditor审计。

前期有set up cost (包括申请Sepcial Trust 和 Trustee, etc)，每年交给会计保税的话还有$1000多的费用 （每个会计师收费有差异）+400左右审计费。

自我管理一般的方式大概包括，股票投资，term deposit, 也可以贷款买投资房 （操作更复杂）。

operahouse

sidneygan 发表于 2014-7-29 14:47
SMSF 是自我管理，可以自己建立superfund，然后自己投资，年底保税以及找auditor审计。

前期有set up co ...

谢谢你，很好又简要的帖子。 能细说一下SMSF贷款买投资房吗？

sidneygan

operahouse 发表于 2014-7-29 14:56
谢谢你，很好又简要的帖子。 能细说一下SMSF贷款买投资房吗？

通过SMSF贷款买房比较复杂，几句话说不清楚，SMSF对你要的买的房子有要求，有些房可以买，有些不可以买，（比如， 不能从relative 手上买residential property）。

alfredbird

成立SMSF花时间花脑力，一般来说或多或少为了下面的几个目的：
Control, Cost, Estate Planning, Flexibility, Tax

如果你仅仅是为了节约费用的话，我的建议是你考虑一下有没有可能改进现有的养老金管理策略，而不要急着仅仅着眼于SMSF这一个选项；

还有不知道你每人2000+的管理费用里面包括了那些基金公司的投资管理费用了吗？如果哪些都含进去的话其实也不算特别高了。

alfredbird

operahouse 发表于 2014-7-29 14:56
谢谢你，很好又简要的帖子。 能细说一下SMSF贷款买投资房吗？

你需要把SMSF和你自己割裂开，买投资房的最重要的考虑原则也就是SMSF里面的现有资金是否够买投资房的首付，如果房租不能cover贷款的利息，SMSF是否有足够的资金来源补上这个差价，还有比如买什么房子、问谁买之类的。

如果你一点概念没有的话，还是建议找个planner聊聊吧。

operahouse

alfredbird 发表于 2014-7-29 22:39
成立SMSF花时间花脑力，一般来说或多或少为了下面的几个目的：
Control, Cost, Estate Planning, Flexibili ...

不是每人2000+的管理费用， 现在是俩人合起来2000+。
4楼的SMSF比较起来挺好的。费用低，夫妻俩人合起来一年才699。

jaszhou

SMSF的问题是风险比较大，从官方的统计来看，资金越少亏损的可能性越大，可能这些资金主要投到了股市又没有赚到钱的原因。我也想通过SMSF来买投资房，可是眼下悉尼的房价实在太高了，操作起来也有很大的难度。

alfredbird

operahouse 发表于 2014-7-30 11:21
不是每人2000+的管理费用， 现在是俩人合起来2000+。
4楼的SMSF比较起来挺好的。费用低，夫妻俩人合起来 ...

2000+包括投资管理费用吗，还是仅仅平台费用？能透露你现在用的哪个super平台?

SMSF费用可能低一些，但是你需要自己明白怎么去投资、操作。

说到底，最后还是需要看除去所有费用之后的收益率是多少，以及在这个过程中，你的整个投资面对了怎么样的潜在风险。

Ozquest

ATO Super Levy is $388 for FY 2014.

Ozquest

https://www.ato.gov.au/Super/Sel ... self-managed-super/  this has the most of information you need to know before you start

陈钰

jwl81124

谢谢分享,学习了

nicecat

先看看现在SUPER的年回报率是多少，再想想如果自己管理，打算怎么投资，回报率能到多少，不能光看管理费省了多少，如果自己没有很有保障的投资方式，还不够麻烦的呢。