贷款被拒，有点郁闷

xiniuwang100

去年3月购入第一套房，9月的时候准备再买一套，结果贷款被拒了：

1.原来的贷款银行里有还款不及时的记录，所以原来的银行不同意贷款，这个记录造成的原因是，我们取消了自动扣款的账户，每个月都是手动还，但是一开始我们老搞不清楚哪天是还款日，所以手动转钱的日子有几次就晚了
2.在第一家银行拒绝后，我们尝试做第一套房的refinance，就是把第一家银行换掉，当时同时尝试了两个broker（A&B），想比较看看哪一家的好
3.在第一家银行拒绝后，我们找到另一家broker（C）申请第二套房的贷款
4.去年年初的时候我们有申请了3张不同银行的信用卡，都成功并且拿到银行寄来的卡，但是最后我们只使用了其中一张，另外两张碰都没有碰过，使用的这一张没有任何不良记录
5.去年年底在同时跟broker(A&B&C)联系的时候，我们同时也在申请一张新的信用卡，结果被拒绝，没有给任何理由
6.然后就收到brokerA的回复说不能接受我们的application，理由是我们有too many enquiries
7.然后就收到brokerC的回复说也不能接受我们的application，理由是我们有too many enquiries


关于1是我们自己的问题
关于2现在我们知道了，这两个东西是不应该也不可以同时申请的，简直是搬石头砸自己的脚
关于3有点不明白，这样操作可不可以？
关于4也不懂，从来没有用过的信用卡也算是信用记录吗？

总体来说现在我们的信用问题是：房贷有两三个月延迟了1-2天 + many enquiries
所以：我们的信用记录就有问题了？有问题到买房子的贷款都不能申请了？

P.S.我们两个都是full time 稳定job，虽然不高（目前两人加一起税前12.5W），但是我们借的也不多啊，就算两套房子的贷款加一起也才80W不到。

求解！

lostmyway

原来真的too many enquires 会导致贷款被拒绝

恩，我这2年要低调点了。。。too many, too many...

tyhi

还是觉得收入不够吧 猜的

lostmyway

  之前有帖子人说，信用询问都是有记录的嘛~ 申请一次就算是enquires一次，太多了，就会导致信用及不够，觉得你的liablilty 太高或倾向太高。

所以有近期贷款要求的人，需要尽量减少自己申请信用卡的次数，尤其在半年内

我说的对吧？不对请改正

还有楼主那个没按时还款的，我觉得这个可以解释的，没有问题，以为我之前也有没按时还款，车贷，老忘啊，那个账户不用的我总忘记转钱，后来申请房子refinance就涉及这个问题了，然后写信解释了，就没事了。

还有，年收入12万，贷款额度也就72万吧。。还不算你信用卡啊车贷啥的

小乖乖

从来从来没有信用卡。。。。
记得当时申请贷款
真的是身家清白啊
一穷二白 啥都木有

hyue68

安慰LZ，不知道还有这些说道

future1026

信用卡看来不能随便申请

hilltop-bear

家庭收入12w，在自住房没有太多增值的情况下要申请80w贷款，这个好像有点高啊，如果你买的还是楼花的话，估计被拒也很自然。银行其实比较保守，加上你之前有信用不良的记录，虽然你是操作失误所致，但银行比较死板，也会有影响的。反而那些信用卡我觉得没问题。我们有十几张信用卡，银行老打电话问我们还要不要贷款。上次我们买车做贷款，那人就老我们授权他查我们的信用，我们没上当。看来还是正确的。

lydiaqq1985

安慰。

换家银行也能知道你之前银行贷款状况？

lovefenger

lostmyway

hilltop-bear 发表于 2014-1-1 21:39
家庭收入12w，在自住房没有太多增值的情况下要申请80w贷款，这个好像有点高啊，如果你买的还是楼花的话，估 ...

你的意思是你不授权他还没权利查你的信用了？？

不是银行都可以查的吗？

Mr.Yuan

1. 只要你的credit profile在短期内有太多的enquiry 那么系统就会自动拒绝你的新申请.

2. 就算你的credit card并没有activate 在取消之前都算在你的servicing里面的.

lovemylife

楼主一定是没有看today tonight. 从不同银行申请pre approval 是会被记录到你的credit record里面，也就是所为的too many enquiries. 有时候你只是去不同银行问一下，银行的工作人员就直接帮你做了申请了，有些银行的所为免费online assessment 也是记录在pre approval记录里的。做了几次之后就会影响你贷款了。

如果不着急买第二套房子，就缓一下，2年左右你的credit 信息就应该消除了

hilltop-bear

lostmyway 发表于 2014-1-1 22:51
你的意思是你不授权他还没权利查你的信用了？？

不是银行都可以查的吗？ ...

是这样的，当贷款人提交正式的贷款申请，银行就可以去查询你的信用。查询信用需要很多个人资料，你如果还没确定要向这个银行贷款，就不要把全部资料给他，他也没法查你的信用。每查一次，都会留下记录，查太多就变成 too many enquires了。当时是做汽车贷款，那个broker想要提交申请去查我们的信用，需要我们提供进一步资料，说只有整个流程做了才能告知确切的贷款率。我们当时还在货比三家，还没确定和他贷呢，当然没让他正式申请。一般broker知道你大概的资料可以提供一个参考贷款率

回头望

LZ 应该各种信用记录综合在一起，太多的信用查询记录，银行才拒绝的。第一家银行看到晚还款，直接拒绝也很有可能。

至于12w收入，因为是第二套房，可以算作投资房，加上租金收入，贷款80w不成问题。

benneli

12w贷80w，牛

比尔董

有了(1)的问题，而且如果迟缴的次数较多的话，是很难在原有银行获得贷款的，而且想要做转贷也会比较麻烦。
12万5的家庭总收入，应该是可以贷80万的，但主要还要看你的贷款比例是多少，如果仅仅是贷80%的话，应该是没什么问题的，但是如果要贷80%以上的话，要经过保险公司的话，的确是有被拒的风险，尤其是在近期有许多Credit Enquiries的情况下。
但是具体情况，具体分析，联系方式私信你了，可以打给我咨询

iwillbeback

You can check your credit score for free. If it's below 400 it's very easy your bank "system decline" your application. They decline without even asking about your salary. Try Bank of China, they are prob the least strict, as opposed to some very strict ones such as Citi or Bankwest...

anyway, avoid too many applications for loan or credit card in short period; that will kill your credit score very quick

xiniuwang100

hyue68 发表于 2014-1-1 22:31
安慰LZ，不知道还有这些说道

谢谢

xiniuwang100

lydiaqq1985 发表于 2014-1-1 22:40
安慰。

换家银行也能知道你之前银行贷款状况？

谢谢，可惜我不能加分

xiniuwang100

lovemylife 发表于 2014-1-1 22:59
楼主一定是没有看today tonight. 从不同银行申请pre approval 是会被记录到你的credit record里面，也就是 ...

谢谢，根据第一家银行的说法，等3到5个月就差不多了，正好让我们修整修整

xiniuwang100

比尔董 发表于 2014-1-2 14:15
有了(1)的问题，而且如果迟缴的次数较多的话，是很难在原有银行获得贷款的，而且想要做转贷也会比较麻烦。
...

谢谢，我们还是准备再等几个月再说吧

xiniuwang100

iwillbeback 发表于 2014-1-2 14:47
You can check your credit score for free. If it's below 400 it's very easy your bank "system decline ...

yes, won't do anything for next few months, but will keep an eye on the market

Roseville好

给楼主几个更有用的信息：

1. 还款逾期记录现在（2014年1月）不会出现在你的信用记录上，3月1日准时会出现在你的信用记录上，并被保留两年。房贷逾期，而且多次，是很严重很严重的违约。3月1日以后办贷款，4大银行，基本就不要指望了。你认为才延迟几天，银行看来你就是违约。

2. 反复办那么多信用卡，是很不好的。给人感觉就是你们出现严重经济问题，在设法套取信用卡资金维系基本支出。同样的，这些申请记录，以及你申请了多少钱，3月1日准时出现在你的信用记录上。

这么说吧，我不认为楼主可以在3月1日以后申请到任何贷款。3月1日以后是否可以申请办理水电煤也是问题，移动电话基本也不太可能了。

Roseville好

房贷还款违约，是很严重很严重的事情。

你认为才几天，而且后来也还了，但银行看来，你就是高风险客户，还是超高风险。

xinaus

iwillbeback 发表于 2014-1-2 14:47
You can check your credit score for free. If it's below 400 it's very easy your bank "system decline ...

请问，在哪里可以查到自己的信用数？

黄老邪

Roseville好 发表于 2014-1-2 19:25
给楼主几个更有用的信息：

1. 还款逾期记录现在（2014年1月）不会出现在你的信用记录上，3月1日准时会出现 ...

你意思是去年的逾期纪录和申请信用卡的纪录直到3月1日才出现在信用纪录上？那楼主怎么会被拒了呢？

Pinkrose

hilltop-bear 发表于 2014-1-1 22:39
家庭收入12w，在自住房没有太多增值的情况下要申请80w贷款，这个好像有点高啊，如果你买的还是楼花的话，估 ...

信用卡要那么多干嘛？真心不懂，从没用这东西。

xiniuwang100

Roseville好 发表于 2014-1-2 19:25
给楼主几个更有用的信息：

1. 还款逾期记录现在（2014年1月）不会出现在你的信用记录上，3月1日准时会出现 ...

哈哈，看来我总算可以理直气壮的回国啦

Roseville好

黄老邪 发表于 2014-1-2 19:30
你意思是去年的逾期纪录和申请信用卡的纪录直到3月1日才出现在信用纪录上？那楼主怎么会被拒了呢？ ...

逾期违约记录根据目前澳洲法律，是不允许出现在楼主的信用卡记录上的。3月1日开始，新法施行，逾期违约记录100%出现，而且楼主这种多次反复违约，是很严重的，3月1日以后，四大行肯给楼主做贷款，我请楼主全家吃饭。

信用卡申请时候，按照楼主描述，至少4个信用问询，按照现行法律，能出现在现在的信用记录上的是四个问询。没有申请结果，没有申请额度。这是很不好的，因为作为credit provider做风险评估的，我看到这样的记录，直接只能判定楼主经济发生重大问题，在套卡取现。

3月1日开始，新法实行，信用记录会出现楼主目前持有多少信用卡，一共多少额度，一共申请过多少贷款，每个申请结果如何。也就是说，还可以看到今天我们这个帖子里看到的所有东西外加每次申请的额度。

综合一下：

1. 2013年，房贷多次违约。
2. 2013年，四次申请信用卡，一次被拒。
3. 多次申请房贷，并产生多个信用问询记录，很大很大概率有额外申请被拒记录。

请问，这样的信用记录，我是放贷的风险评估人员，我会用我的工作、我自己的房贷、我自己的奖金来赌楼主的人品吗？我不会。我会最直接的拒绝楼主任何的申请，哪怕楼主是申请29块一个月的移动电话，很可能也是被拒，因为这样的信用记录直接就表明楼主2013年发生严重经济问题。