贷款9万6，银行要求4万8的定期存款

cooldog

买生意需要贷款一部分钱，因为没有自己的房产，而且贷款金额不多（9万6），还款时间短（4年）所以银行要求存进去4万8的定期作为抵押，贷款利息10.2%。


大家觉得这个贷款方案合理嘛？

zhengtao

要是有48k的定期存款，那不就不用贷那么多了么？

dy59

这里的银行, 真是吃人不吐骨头呀.

就4万8的差额, 30来万RMB, 还是自己靠其它方式借吧.哪怕把给银行的钱分给自己的债权人. 我听说这里很多中国人做小生意, 手上很多现金, 现金并且无法存银行. 问他们借才6-8%. 关键就看你自己的口碑和担保了.

cooldog

其实手头的现金是够的，但是不是说贷款比较好嘛？从税务等方面考虑

dy59

9万6*10.2%*4年=???

BANK GURANTEE开户时候要钱, 每半年银行还要收管理费.(按比例收).

总之, 为了4万6的差额, 要多还4万6的样子. 100%/4=25%.

啥投资每年有25%以上的收益, 4年翻翻呀?

洋务运动员

有点不划算。再打听打听。

cooldog

原帖由 dy59 于 2007-10-6 10:57 发表
9万6*10.2%*4年=???

BANK GURANTEE开户时候要钱, 每半年银行还要收管理费.(按比例收).

总之, 为了4万6的差额, 要多还4万6的样子. 100%/4=25%.

啥投资每年有25%以上的收益, 4年翻翻呀?

下面是贷款中介的回信
I have spoken with the ANZ this morning....



They quoted 10.85% initially but I have negotiated a much cheaper rate of 10.20% for you provided you can put approx. $48,000-00 in the bank as security ie 50% of $96,000



On a loan of $96,000 then your monthly repayments on a 4 year term at 10.20% would be $2,508-p/mth approx. ....

我算了下，2,508*12*4=120,384，大家觉得可以考虑吗？
还不知道是那种贷款计划，可不可以多还。
这个生意价格160,000，还有18,000的加盟培训费和印花税。最多可以贷款60%。现在现今是够的，但是我们的会计建议我最好还是尽量贷款，因为可以抵税之类的。

dy59

看不出来. 俺碰到活雷锋啦, 没办法, 想贡献给澳大利亚的方式很多, 没事选择贷款. 俺真服了YOU.

你别忘了, 另外放在银行的钱, 那是死钱, 并且每半年还要付钱给银行. 四年下来. 也有不少钱啦. 四年之中, 你的资产不会为零, 但是你的现金流是可能为零的, 你在银行的钱是"镜中月, 水中花", 是你的, 但是, 你连指挥它的权利都没有.

如果我是你, 我宁愿把钱放在中国, 去买买基金股票之类的, 然后, 抵押给亲戚朋友. 约定在何情况下止损出局.问他们借钱.

这样的好处是, 令更多的朋友亲戚认识了你的言出必行还是不负责任. 同时, 自己的本金还可以享受中国经济发展带来的机遇. 此外, 自己还可以通过外汇的拨动下赚一笔.

假定年初放30万在中国买基金, 按70%的比例贷款(意味着如果跌破70%, 你一分钱都没了), 你可以拿到21万, 到现在, 30万本金到60万了. 出局20万再加半年的利息21万*10%*0.5=1万5千还给亲戚朋友. 还可以留近40万基金, 同时, 你的债务也还清了.

另外, 关于抵扣税, 俺这个不懂, 但俺知道, 即便是可以抵扣, 为什么非要用多花一大笔不必要的钱来抵扣呀? 给自己买电脑等生产工具一样可以可以抵扣呀.

dy59

最后再补充一下:

关于找开店, 一般都是头6个月资金紧张. 6个月后就有资金积累出来了.

如果你把4年的贷款, 改为6个月或者1年(反正你有足够的资金). 是不是会少付很多钱给银行呀?(多余的部分如果你想当雷锋的话, 支援俺吧)

cooldog

原帖由 dy59 于 2007-10-6 17:57 发表
看不出来. 俺碰到活雷锋啦, 没办法, 想贡献给澳大利亚的方式很多, 没事选择贷款. 俺真服了YOU.

你别忘了, 另外放在银行的钱, 那是死钱, 并且每半年还要付钱给银行. 四年下来. 也有不少钱啦. 四年之中, 你的资产 ...

看来tz是刚来澳洲的吧，还不是很了解这里的情况。

你说的应该是最理想状态下的情况。个人不是很看好国内的股票市场，以前妈妈炒股赔了40多万rmb，现在也不想再碰这种高风险的投资了。

我个人的理解是4万8放在银行，定期利息应该在6.5左右，4年利息所得是12488。贷款利息4年算下来是2万4，利息是可以用来抵税的，大概可以抵掉7000左右，这样实际支付利息1万7。明天准备去问问会计这个贷款是否值得。

相比投资不稳定的股市和基金，在没有其他选择的情况下，我还是倾向于澳洲利率很高的银行储蓄。现在很多日本的大银行都把钱存在澳洲的银行里吃利息。

HSBC

lz对business laon不要期望太高了，50%的deposit对于一个business loan来说已经是不错的了，很多buniess loan都不能达到这个比例。只有一些回报保证非常高的business才能拿到65－70%的贷款

cooldog

原帖由 HSBC 于 2007-10-7 15:24 发表
lz对business laon不要期望太高了，50%的deposit对于一个business loan来说已经是不错的了，很多buniess loan都不能达到这个比例。只有一些回报保证非常高的business才能拿到65－70%的贷款

我买的是Michel’s，贷款应该还是可以的。

deckgun

建议楼主货比三家，多问几家银行。曾经通过贷款中介向ANZ申请过商业贷款，
利率10.45%。后来又找到一家银行9.25%。ANZ后来有说可以match，但最后
最低只能给我9.5%。所以就选9.25%的银行了。

“银行要求存进去4万8的定期作为抵押”，这不是相当于贷款额只有4.8万？一般你要
买生意本身是可以抵押的，但因为风险相当于房产为高，所以银行一般最多只借给
生意买价的60%。

如果有房产作抵押，一般可以借100%，而且可以拿到房贷的利率。

原帖由 cooldog 于 2007-10-6 10:13 发表
买生意需要贷款一部分钱，因为没有自己的房产，而且贷款金额不多（9万6），还款时间短（4年）所以银行要求存进去4万8的定期作为抵押，贷款利息10.2%。

大家觉得这个贷款方案合理嘛？