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[养老金] 有人也在自己管养老金吗？ [复制链接]

飞儿

水晶靴族

发表于 2010-7-16 00:00 |显示全部楼层

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拖了好久，终于开始办自己管养老金的手续了。在alshelf.com.au上登记和付了310刀后，对方给我们寄来了厚厚的一本文件要阅读和签署。。。

这还是第一步。关键是以后，我们原想用它单独买个房子，但问了一下好象暂时很不合算。比如利率要8厘左右，贷款比率不会太高，申请手续特麻烦。。。所以暂时只想到：一部分存定期、一部分买基金、一部分买股票了。

好奇其他自管基金的同学们都是怎么操作的？谢谢大家分享!

自由的灵魂，懂得自由的珍贵。

飞儿

水晶靴族

发表于 2010-7-16 22:13 |显示全部楼层

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好遗憾啊，挂了一天都没人回。。。

自己顶一下先

红石

皮靴族

发表于 2010-7-16 23:38 |显示全部楼层

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SMSF管来管去还是为政府打工，准备多交税吧

VeradaGuy

木屐族

发表于 2010-7-17 15:12 |显示全部楼层

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如果有免费的SUPER讲师讲一下多好

Brother

皮靴族

发表于 2010-7-24 15:13 |显示全部楼层

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Rule of thumb, if the super balance is less than 100K, smsf might not be cost effective.

飞儿

水晶靴族

发表于 2010-7-24 21:53 |显示全部楼层

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有相当工作经验的人，都超过10万了吧

总之我们打算把退休金放到房子上，再不济也可以在退休后就拿来自己住。。。

thelady

布鞋族

发表于 2010-7-24 21:59 |显示全部楼层

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飞儿，你说的是 super 吧？

hornsay

金靴族

发表于 2010-7-24 22:07 |显示全部楼层

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我的SMSF是用来买股票的，暂时还没有想好是不是拿一部分作定期。

velasco

皮靴族

发表于 2010-7-24 22:33 |显示全部楼层

回复 6# 的帖子

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支持DIY。要注意养老金有“sole purpose test” ，对于成员（member）使用养老金资产有严格限制。养老金持有的Residential Property一般是不能用于成员自主的。ATO 的这本小册子可以好好研究一下，原来名字叫“DIY SUPER IT'S YOUR MONEY… BUT NOT YET!”
http://www.ato.gov.au/content/downloads/spr46427n11032.pdf
一般人管理养老金的难点就是合规性问题。成立后要注意签好“Trustee Declaration”,"Investment Strategy"以及trustee的各种重大决议，收入支出，资产证明，交易文件等等，第一年税收和审计要在2月28日前提交。

飞儿

水晶靴族

发表于 2010-7-24 23:17 |显示全部楼层

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原帖由 velasco 于 2010-7-24 21:33 发表
支持DIY。要注意养老金有“sole purpose test” ，对于成员（member）使用养老金资产有严格限制。养老金持有的Residential Property一般是不能用于成员自主的。ATO 的这本小册子可以好好研究一下，原来名字叫“DIY SUPER IT' ...

我是说的 super...

用SMSF 买的房子，退休后应该可以过户到 member名下吧？就象把退休金取出来一样？

这对我们是一个新课题。凭着我经济学士的一点基础，相信会把它管理好的。。。

自由的灵魂，懂得自由的珍贵。

velasco

皮靴族

发表于 2010-7-25 11:24 |显示全部楼层

回复 10# 的帖子

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不用cash的方式取出养老金叫“In Specie” payment。分为lump sum 和 pension payment 两种。In specia pension payment 目前倾向理解为不可以，这个问题ATO可能会专门出个ruling.可以看看这个
http://www.professionalplanner.c ... pecie-payments.html