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本帖最后由 dootbear 于 2025-12-24 09:04 编辑
澳洲人报：想年花10万澳元，退休金需要多少？
如果你希望退休后每年能花到十万澳元以上，又担心钱会不会花到见底，一份新的测算给出了需要的退休金余额，结果可能会让一些人意外。
很多澳洲长者的退休生活，往往要在生活质量和财务安全之间找平衡。
近几年通胀更高，日子也更难算。
生活成本压力一直在“啃”储蓄。自2020年以来，舒适退休的年花费几乎增加了1.5万澳元。上班的人每年工资会涨，但退休的人并没有无限的积蓄可以补洞。
当很多长者搞不清到底要花多少钱、又害怕钱会花光时，往往会变得过度保守，为了“安全”而压缩生活开销，其实很多时候并没必要。
投资与年金公司挑战者（Challenger）推出的新测算，试图缓解这种担忧：
它估算了在不太可能提前花光的前提下，不同退休金余额大致能“安全”支撑多少年度开支。
挑战者做了成千上万次模拟，涵盖市场回报、通胀和寿命等因素。
结果显示：一对67岁、拥有自住房的夫妻，如果希望每年能花10.3万澳元，需要约220万澳元的退休金余额，这样在他们生前把钱花光的概率约为10%。
测算还显示：如果退休金有280万澳元，每年“安全支出”约12.09万澳元；如果有400万澳元，每年可支出约16.07万澳元。
挑战者技术服务负责人洛（Andrew Lowe）表示，每个人情况会受多种变量影响，但这套“安全支出”测算可以作为个人进一步评估的起点。
他说，计算退休后“安全花多少钱”所需的数学并不简单，“所以很多人干脆不去算”。
戈兹伯勒金融服务公司（Goldsborough Financial Services）负责人米格尔（Brenton Miegel）说，他观察到不少退休人士更小心付账单，有些人把装修、旅行、买新车等大额支出往后拖。
他说，未来“怕钱花光”会更常见，但他同时也看到另一个趋势：
很多人的退休金余额在变大。“大家都想让自己退休后过得更宽裕。”
挑战者的测算允许退休金余额随时间逐步下降；但不少理财师（包括米格尔）更常用一种更简单的办法：
5%规则，每年把退休金余额的5%拿来开销。
米格尔举例说，如果有100万澳元退休金，大约就能每年拿5万澳元来花，长期维持下去。如果投资组合能稳定赚6%到7%，而你每年只提取5%到6%，理论上就不太会花光。
澳洲超级基金协会（ASFA）的“退休标准”显示，疫情以来通胀走高，把“舒适退休”的年成本推高了24%。
ASFA说，一对夫妻如今要过得舒适，需要比2020年多找14,596澳元的年收入：
从2020年的61,909澳元，上升到现在的76,505澳元。这笔钱通常来自退休金加上养老金（age pension）的组合。
ASFA还说，夫妻合计需要约69万澳元的退休金才能负担这种水平。
退休人士弗里斯（Denis Frith）和弗里斯（Liz Frith）并不担心钱会花光。他们过去18年一直和同一位理财顾问合作，哪怕刚退休时退休金余额不算高，也做了非常细致的规划。
这对夫妇分别72岁和71岁。他们每年大约花6.5万澳元，收入来源包括账户型养老金（account-based pensions）、年金（annuities）、股票和一部分养老金。
他们预算里每年会留2万澳元用于旅行。
弗里斯太太说，想要退休后不焦虑，关键是“好的建议，我们确实得到了，这会带来巨大差别”。
她还说，有些朋友“存得比他们多”，反而更焦虑。“他们总是慌张，明明钱比我们多很多，却害怕花任何一分钱。”
弗里斯夫妇今年早些时候卖掉原房，搬到退休社区。
他们平时做社区志愿者，照顾孙辈和弗里斯太太的母亲，也会出国旅行。
洛表示，如果退休人士不想花到见底，就应定期重新测试自己的“安全支出”水平，必要时调整开销；了解终身养老金和终身年金的运作方式；并考虑自己是否符合养老金资格。
他补充说，就算一开始不符合领取养老金的条件，退休后期也可能会符合。
来源：
https://www.theaustralian.com.au ... 11623d992425253?amp
@keanemoney
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December 23, 2025 - 5:00AM |
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