退休后我还有三十万现金，应该存银行还是投资？

dootbear

SMH：退休后我还有三十万现金，应该存银行还是投资？

第一个问题：我上个月退休，养老金账户（super）有五十万澳元，另有三十万现金存在银行。目前我用养老金发放的年金作生活收入，现金则留在银行不动。这是最好的安排吗？还是应该让养老金继续投资增值？我担心股市崩盘导致养老金缩水。

退休后担心市场波动是可以理解的。因为这时储蓄已达高峰，而资金又需支撑未来30年以上的生活，所以风险显得更突出。

不过，你其实可以兼顾安全与收益。养老金账户通常提供多种投资选项，从非常稳健到较为积极都有。

建议保留部分现金用于日常开支与短期支出，其余资金可存回养老金账户（注意不要超过缴款上限），并将其合并成一个新的养老金账户。

接着，把养老金分散投资：保留至少一年生活费在现金选项中，如想更安心可留两三年。再把一部分投入基金的保守型或定期存款选项，剩余资金放入平衡型或更积极的投资组合中。

这样一来，即使股市下跌，你也有数年的生活费来源，不必被迫在低点卖出资产，让其他投资有时间恢复。

退休期的关键就是避免“被迫卖出”。

第二个问题：父母年逾80，如何简化投资？

我父母80多岁，退休金在自管养老金（SMSF）里。过去在经纪人帮助下买股、参与新股发行，积累了不少收益。但现在线上操作复杂、密码繁多，加上担心被骗，他们希望简化投资同时保留合理收益。

如今投资几乎无法脱离科技，这确实让年长投资者感到不安。既然目标是简化，首先要问：他们是否仍需要维持SMSF？若他们已进入养老金阶段，可考虑卖出现有投资，将资金转入大型公共养老金基金，不会产生资本利得税问题。

若仍希望保留SMSF，可建立一个“包裹账户”（wrap facility），把所有资产转入其中。

包裹账户提供完整的管理服务，负责股权登记、红利分配、养老金发放及税务报表。

通过包裹账户，他们可以同时持有股票、现金与定期存款，而且只需一个登录入口就能管理全部投资。

虽然仍需使用科技，但至少一切集中在同一平台，更安全也更省心。



来源：

https://www.smh.com.au/money/sup ... 0251107-p5n8hl.html

Paul Benson
Money contributor
November 9, 2025 — 5.01am

dootbear

本文要点：

1. 退休后担心市场波动可理解，应将资金分散在现金、保守型与平衡型投资中以降低风险。

2. 留足一至三年生活费在现金选项中，避免股市下跌时被迫卖出资产。

3. 高龄投资者如不需自管养老金，可转入大型公共基金，简化管理、减少风险。

4. 若保留SMSF，可使用“包裹账户”集中管理资产，简化操作并提高安全性。

总有刁民要害朕

把还有改成 只有

dootbear

总有刁民要害朕 发表于 2025-11-11 07:40
把还有改成 只有

不一定，比如，后院还埋有几罐金砖，床底下还有很多很多绿色的百元大钞， 如果是华裔。。。

总有刁民要害朕

dootbear 发表于 2025-11-11 06:43
不一定，比如，后院还埋有几罐金砖，床底下还有很多很多绿色的百元大钞， 如果是华裔。。。

  

哈哈哈 还有希腊人也是

fuyao

dootbear 发表于 2025-11-11 06:43
不一定，比如，后院还埋有几罐金砖，床底下还有很多很多绿色的百元大钞， 如果是华裔。。。

  

以后买了房，后院还必须挖一挖，翻一下

dootbear

fuyao 发表于 2025-11-11 08:05
以后买了房，后院还必须挖一挖，翻一下

金属探测器是必须的，特别是那些老人家遗逝后出售的老房子。

oed

fuyao 发表于 2025-11-11 08:05
以后买了房，后院还必须挖一挖，翻一下

买房之前先得探测一下矿脉，上面几个层主已经提示

dootbear

oed 发表于 2025-11-11 08:13
买房之前先得探测一下矿脉，上面几个层主已经提示

要不要用罗盘，算一卦，再决定买不买？

交易人生

用smsf找个靠谱的advisory公司，签个mda，由他人管理。

fuyao

dootbear 发表于 2025-11-11 07:07
金属探测器是必须的，特别是那些老人家遗逝后出售的老房子。

哈哈哈 老宅子要受欢迎了。。。

chcfy

交易人生 发表于 2025-11-11 09:13
用smsf找个靠谱的advisory公司，签个mda，由他人管理。

有規模的銀行都有 private banking .....
這文章說的  就那30萬元 ..... ！？
問題是 文章都說 80歲了.....！？

這情況  主要考慮的是 “利與弊” 積極！？  躺平！？

開個話題而已  不是那個水平  不敢討論 .....

vch801

为毛要自己准备 30 年，67岁能拿政府老年金了

交易人生

chcfy 发表于 2025-11-11 09:38
有規模的銀行都有 private banking .....
這文章說的  就那30萬元 ..... ！？
問題是 文章都說 80歲了.. ...

当你是个富人，尤其有灰色收入，可以走private banking，那要去新加坡，几十万够不到那个门槛何况是干干净净的super；大机构的super fund，不透明，回报低，因为有时候他们乱来；目前有些平台，比如只收10个basis points 管理费，没几个钱，管理30万正合适，当签了mda，选好投资模型，什么激进的，保守的，平衡的，投资买卖advisor代办了，缺点是有点点风险。

chcfy

交易人生 发表于 2025-11-11 10:32
当你是个富人，尤其有灰色收入，可以走private banking，那要去新加坡，几十万够不到那个门槛何况是干干 ...

Re  #14  

感謝分享！
>  Private banking => 星加坡
大約幾星期前  有個 YouTube 視頻  在討論多少身家  移民哪些國家好（那些熱門話題 => 移民東南亞國家 ..）
那位博主說 ：-
3000萬人民幣 就“別去”星加坡啦！ 沒有 5000萬 都別去！

>  層主說得對  那些 Super fund  糖衣包著的是什麼組合成份！？  況且  成份也可以經常改變 .....

> 問題是  年齡
不是說  幾十歲啦  就要躺平 ..... ！？
我記得  曾經跟我老爸這樣說：-
還搏什麼  賺了 洗唔晒 ...  輸了 靠仔女 ... ！？

berke

30万不够退休吧

Flyingfree

一公斤半不到的黄金就行了，不用买一块大块的，就四十几五十块一盎司的。。。。到时要出手也很简单，收藏也很方便。。。。。甚至可以天天带着。。。。