“银发海啸”来袭，70万退休澳人陷入退休金税务陷阱

dootbear

“银发海啸”来袭，70万退休澳人陷入退休金税务陷阱

成千上万澳洲老年人停止工作后，却因为没有通知退休金（super）基金自己已退休，仍被征收15%的税，而实际上他们的退休金本应免税。

数据显示，每年约有70万名澳洲退休者不必要地为自己的退休储蓄缴税。

随着通胀持续高企、生活成本上升，这些已无收入来源的老年人依旧被政府征税，加重了经济压力。

更严重的是，如果制度不改变，这个问题将在未来几年急剧扩大。随着所谓“银发海啸”的到来，每年退休人数预计将从15万倍增至30万人。

这暴露出澳洲退休金制度的复杂性和漏洞，急需改革。

建议自动免税，简化退休程序

大型行业基金代表机构“超级会员理事会”（Super Members Council, SMC）提出了解决方案，政府应考虑在投资者年满65岁时，自动为符合条件的账户取消税收。SMC首席执行官舒伯特（Misha Schubert）表示：“政府需要通过立法，让退休流程变得更简单、更顺畅。”

讽刺的是，这项不公平的税收最常影响的是资金较少、理财意识较弱的老年人，而非那些熟悉退休金规则的活跃投资者。

复杂规定让部分退休者被动“多缴税”

按照现行规则，投资者必须主动通知退休金基金自己已退休，才能从“积累阶段”（accumulation phase）转入“养老金阶段”（pension phase），而后者对大多数人来说是免税的。

但法律又禁止基金主动联系客户、提供资金管理建议，导致许多退休者根本不知该怎么操作。理财顾问多年来一直提醒客户通知基金以解锁免税资格，但仍有大量人被遗漏。SMC在首次自2020年以来的统计分析中发现，这一问题规模高达70万人。

“强制提领”制度也备受质疑

报告还揭示了另一项有争议的规定，强制提领（mandatory drawdown）。现行法律要求退休者每年必须取出一定比例的退休金，比例会随年龄增加，从4%起最高达14%。
部分退休者抱怨，他们希望自由支配储蓄，不希望政府干预。也有少数人出于个人原因故意留在“积累阶段”。但一些报告甚至建议提高提领比例，以防止退休金被当作“避税遗产”。

数据揭穿“老年人囤财”说法

SMC的新数据推翻了“退休者坐拥巨额财富、故意少花积累遗产”的说法。

报告发现，64%的免税退休账户持有人，约三分之二，提领金额超过法定最低要求。

其中，提领比例最高的群体是总退休金余额少于5万澳元的人。




来源：

https://www.theaustralian.com.au ... 059bb31957e5faf?amp

James Kirby
@kirby_journo
2 min read
November 3, 2025 - 4:44PM

dootbear

本文要点：

1. 约70万名澳洲退休者因未申报退休状态，被误征15%退休金税。

2. 每年退休人数将翻倍至30万，“银发海啸”将使问题进一步恶化。

3. SMC建议政府自动在65岁时为合格账户取消税收。

4. 复杂规定与沟通限制导致许多退休者被动多缴税。

5. 数据显示多数退休者并未囤积财富，而是超额支取生活资金。

QianNing

养老金的规则的确过于复杂了，但是历史遗留问题很多，大量参与者的情况也差别巨大，所以每年都在修修补补也是没有办法的办法。

dtmr17

跟ATO联网很难吗？ATO应该知道有没有退休吧。

Me!Bourne

在享受政府养老津贴和养老金收益免税之间，是一个选择。有些人就是想多拿一点政府津贴而不动用个人养老金，因此就要损失一点税（收益的15%）。这是政府的伎俩，让你没多少油水，而不是什么陷阱

如果自动免税，强制性最低百分比养老金取现也是强制性的吗？他没有税收的好处，也让一些依然工作的人不得不退休。

写这篇文章的人脑子不知道在想啥？

zl5431

强制取出早就有了。强制改退休本身不是不行，把一个账户改为退休不影响继续工作再开一个积累账户。实际情况多种多样，没有什么能做到十全十美。

Hillwang

论建立SMSF的好处

fuyao

退休时候Super是要规划一下。。。不是简单的要由累计阶段申请去养老阶段！

假如：在60岁不工作以后，名下还有投资房产要卖，Super选择进入养老阶段，那投资房的盈利是否就不能因交Super而免去部分个人所得税。。。？

angaozhou

建议政府自动在65岁时为合格账户取消税收:    与虎谋皮

逆风而上

中国10几亿人口。 税务怎么就那么简单呢？ 西方社会最在行的就是内耗和无中生有。 怪不得生产力低下。 把时间和精力都花在怎么整老百姓身上了。 这里的老百姓都是全能。 什么都要懂

嘟嘟0809

很复杂

Xenabear

养老金连个免税起征点都没有那是说65岁以后停止工作之后，自己交养老金就可以免税？

胡须康

其中，提领比例最高的群体是总退休金余额少于5万澳元的人。

这不是废话吗

piggy1105

那如果50岁就开始不工作了，也算退休吗？

civ

可以提早退休，享受待遇吗？

groper

有故意的嫌疑。

以前政府的承诺就是你好好交税，我们将来帮你付治病和养老。但是政府从来不会把这部分钱储蓄或投资，很大一块都被自己人花掉了。结果政府越来越大，还要不断买选票，赶上生育率下降，现收现支都不够了。不引进移民（增加税源）和制造房地产牛市（实体经济不行的时候，主要靠房产借贷印钞），眼看就要违约。正常人有时候觉的政府的政策好奇怪，像傻了疯了一样，其实能赖一点是一点，能拖一天是一天，这么想就不奇怪了。

早晚轮到super，不要以为那就是自己的钱，只要是金融产品，一定是七个盖子八个锅，这个玩法早晚会摔掉几个盖子，也会系统性爆雷的。

JHHHS

我也不知道怎么操作

dabaili

civ 发表于 2025-11-5 21:46
可以提早退休，享受待遇吗？

你多少岁退休不管，Super可以免税和取出最早60岁。

che999

dabaili 发表于 2025-11-6 06:32
你多少岁退休不管，Super可以免税和取出最早60岁。

那如果我突然这周工作了20个小时，拿的super给15%税吗